Дело №2-7037/2022

УИД: 36RS0002-01-2022-007077-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в

составе:

председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,

при секретаре Араповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 27.12.2019 по состоянию на 29.06.2022 года включительно в размере 352100,86 рублей, из которых: 266945,20 – основной долг, 77677,32 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7478,34 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 721,00 рублей.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 27.12.2019 между сторонами заключен кредитный договор <***> на сумму 273000,00 рублей на срок 60 месяцев с условием возврата кредита и выплаты процентов за пользование кредитными средствами по ставке 15,20 % годовых. Кредитор свое обязательство по перечислению денежных средств исполнил. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя возврат суммы основного долга и уплату процентов за пользование заемными средствами. Заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в силу чего, образовалась просрочка по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами. Истец указал, что в связи с неисполнением договорных обязательств в адрес заемщика было направлено уведомление о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения банка в суд с данным иском (л.д. 6-7).

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в материалах дела имеются письменные возражения, согласно которым представленный истцом расчет является неверным, заявленные денежные суммы несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем ответчик полагает возможным уменьшить размер неустойки до разумных пределов.

Изучив представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

Статьей 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между «Банк ВТБ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого сумма кредита составила 273 000 рублей на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита под 15,20 % годовых (п. 4 индивидуальных условий), возврат суммы кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в размере 6 523,35 рублей (последний платеж – 6 602,95 рублей)27 числа каждого месяца (л.д. 16 об.-22).

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 27.12.2019 на счет заемщика денежные средства в сумме 273 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 28-32).

В соответствии с п.п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д. 17 об.).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, необходимая ежемесячная сумма ко дню платежа по графику им на счет не вносилась, что привело к образованию задолженности.

В связи с изложенными обстоятельствами в адрес ФИО1 банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 33), которое до настоящего времени ею не исполнено.

Из представленного суду расчета, выполненного по состоянию на 29.06.2022, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 27.12.2019 составляет 352100,86 рублей, из которых: 266945,20 – основной долг, 77677,32 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7478,34 рублей – пени по просроченному долгу (л.д. 12-13). Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является верным.

При этом, истцом самостоятельно снижен размер пени, подлежащей взысканию с ответчика, до 7478,34 рублей (л.д. 12-13).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В письменных возражениях ФИО1 просит уменьшить ставку по кредиту, ссылаясь на то, что установленная договором процентная ставка является завышенной, а также просит применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки, ссылаясь на тяжелое материальное положение

Указанные доводы ответчика суд отклоняет по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333ГК РФ).

В соответствии с п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд не находит оснований для снижения размера заявленной неустойки ФИО1, поскольку Банк самостоятельно при расчете задолженности по кредитному договору уменьшил неустойку до 7478,34 рублей.

Относительно довода ответчика об уменьшении ставки по кредиту, суд учитывает следующее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Полная стоимость кредита в рассматриваемом споре была согласована сторонами в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и составила 15,20 % годовых, при этом сведения о полной стоимости кредита в соответствии с требованиями Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" размещены в верхнем углу верхней страницы кредитного договора, перед информацией, содержащей индивидуальные условия.

В соответствии с пунктом 3 Указания Банка России от 29 апреля 2014 г. N 324 "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней, до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В информационной сети-интернет были опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2019 года, которые подлежали применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в I квартале 2020 года.

Согласно этим значениям полная среднерыночная стоимость нецелевого потребительского кредита без залога на сумму от 100000 рублей до 300000 рублей и на срок свыше 1 года составляет 18,286 % годовых.

Стоимость выданного ФИО1 потребительского кредита не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, заключенных кредитными организациями с физическими лицами в 4 квартале 2019 года.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 6721,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № 359011 от 24.08.2022 (л.д. 8).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанную сумму также следует взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН: (№)) к ФИО1 ((№)) о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от 27.12.2019 по состоянию на 29.06.2022 года включительно в размере 352100,86 рублей, из которых: 266945,20 – основной долг, 77677,32 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7478,34 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 721,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Председательствующий: Безрядина Я.А.