Дело № 2-190\2022
УИД 32RS0019-01-2022-000315-62
стр.отчета 2.205
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 сентября 2022 года г. Мглин
Мглинский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Черномаза А.Д.,
при секретаре Вертопраховой А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, являющемуся наследником заемщика ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме . и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме ., а всего в сумме ., поскольку ответчик при наследовании имущества должника отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В судебное заседание представитель истца не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 иск признал и пояснил суду, что его мать действительно брала в Банке ВТБ 2 кредита на приобретение жилого дома. ДД.ММ.ГГГГ мать умерла в связи с онкологическим заболеванием. Он, как единственный наследник её имущества, обратился с заявлением о принятии наследства к нотариусу и фактически принял наследство матери. О том, что мать осуществила страхование жизни и здоровья в страховой компании «ВТБ Страхование» он узнал от представителей банка. Поскольку мать, как заемщик, осуществила страхование жизни он обратился в страховую компанию для признания смерти матери страховым случаем. При получении страхового возмещения он, как выгодоприобретатель, выплатит банку задолженности по кредитным договорам.
Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела третье лицо извещено надлежащим образом.
Суд, заслушав ответчика и исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно положению ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.
В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора. В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте
Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.5 названного Положения, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Судом установлено, что между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на сумму . под 12.5 % годовых на срок 60 месяцев, с ежемесячным погашением аннуитетными платежами в размере ., а также ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в форме овердрафта №, согласно которому заемщику предоставлена для использования банковская карта ВТБ с разрешенным лимитом ., на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26.0% годовых \л.д.7-11, 23-27\.
Обязательства по кредитным договорам банком выполнены в полном объеме, денежные средства и банковская карта переданы заемщику ФИО3.
Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ \л.д.47\.
В связи с неисполнением обязательств по кредитным договорам размер задолженности:
-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составил руб., в т.ч., . основной долг, . проценты за пользование кредитом.
-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составил ., т.ч., . основной долг, . проценты за пользование кредитом \л.д.39-41, 42-44\.
Правильность расчета размера задолженности по кредитам, составленный истцом, проверена судом, искажений и ошибок не обнаружено. Расчёт задолженности суд принимает в качестве достоверного доказательства, поскольку он понятен и сомнений не вызывает, ответчиком не опровергнут и признаётся.
Согласно справке нотариуса Мглинского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ № и наследственного дела № следует, что единственным наследником имущества ФИО2 является её сын – ответчик ФИО1, который обратился с заявлением о принятии наследства матери \л.д.30, 62-71\.
После смерти заемщика осталось наследство в виде жилого дома и земельного участка по \л.д.64,65, 78,79\.
В соответствии с ч.1 ст.1111, 1112, 1114 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ч. 1 ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с п.1, 3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как указано в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в пп. 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9, следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Кроме того, в судебном заседании установлено, что между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования, в т.ч. в случае смерти застрахованного лица (заемщика). Застрахованные (физические лица), добровольно пожелавшие воспользоваться услугами страхователя, могут присоединиться путем подачи соответствующего заявления в банк. При наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату. Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого заключен договор страхования. (п.1.1, 2.1,2.4, 9.1) \л.д.98-115\.
Согласно разделу 10 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая и болезни» выплачивается 100 % страховой премии \л.д.102-106\.
Заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного в ПАО «Банк ВТБ» заявления с просьбой обеспечения ее страхования по вышеприведенному договору коллективного страхования, была включена в число участников программы коллективного страхования в рамках продукта «Финансовый резерв Лайф+» со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и страховой суммой .. При наступлении страхового случая «смерти застрахованного лица», выгодоприобретателями являются наследники застрахованного \л.д.96-97\.
Согласно сведениям Росреестра кадастровая стоимость наследственного имущества ФИО2 – домовладения по составляет: жилого дома с кадастровым номером ., земельного участка с кадастровым номером .
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1, а также причитающийся ему размер страховой выплаты явно превышают общий размер задолженности наследодателя ФИО2 по кредитным обязательствам.
При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Банк ВТБ» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 452.68 руб..
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» задолженность:
-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме .,
-по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме .,
а всего в сумме 325 267.50 руб..
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере ..
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Мглинский районный суд Брянской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья А.Д. Черномаз
Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2022 года.