Дело № 2-187/2022

УИД 28RS0005-01-2021-001722-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июля 2022 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Залуниной Н.Г.,

при секретаре Ващуке Ю.В.,

с участием представителя ответчика ФИО5 ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском с настоящим иском, в обоснование указав, что 09.01.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 26,4 % годовых сроком на 12 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у истца информации предполагаемыми наследниками ФИО5 являются ФИО1 и ФИО5 В случае установления иного круга наследников истец не возражает и дает свое согласие суду на замену ненадлежащего ответчика надлежащим. При заключении кредитного договора ФИО5 подписала заявление о включении в программу страхования. После смерти ФИО5 в адрес Банка с заявлением о страховом возмещении обращалась ФИО1 Согласно ответу страховой компании смерть заемщика не относится к страховому случаю, в связи с чем в выплате страхового возмещения отказано. По состоянию на 22.10.2021 года общая задолженность заемщика перед банком составила <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО5 сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика ФИО5 ФИО3 представил заявление о пропуске срока исковой давности, в котором он просит применить последствия пропуска срока исковой давности к платежам, которые были пропущены ответчиком с 09.08.2018 по 09.11.2018 года и отказать в удовлетворении исковых требований в этой части.

Учитывая заявленное требования ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию части платежей, ПАО «Совкомбанк» 25.07.2022 года представлено суду уточнение исковых требований с расчётом задолженности ответчиков за период с 08.11.2018 по 08.11.2021 год.

Вследствие чего истец просит

взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Согласно представленному расчёту общая сумма задолженности за указанный период составляет <данные изъяты> рублей и включает основной долг <данные изъяты> рублей, сумму процентов <данные изъяты> рубля, комиссия за смс-информирование <данные изъяты> рублей, штрафные санкции по просроченной ссуде <данные изъяты> рубль, штрафные санкции по уплате процентов <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика ФИО5 ФИО3 в судебном заседании поддержал доводы письменного ходатайства о пропуске срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца указывает на возможность рассмотрения дела в его отсутствие. В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителя ответчика ФИО3, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, 09 января 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен договор потребительского кредита <номер> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под 26,4 % годовых сроком на 12 месяцев (366 дней), со сроком возврата кредита 10 января 2019 года.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей, срок платежа по кредиту 09 число каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее 10 января 2019 года.

Денежные средства были получены заемщиком, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ <номер>, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области 13 июля 2018 года, ФИО5. умерла 12 июля 2018 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьёй 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Постановление № 9) смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления № 9).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, приведённым в п.п. 58, 60 Постановления № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ФИО5 умерла, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность её наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положениями ст. 1153 ГК РФ предусмотрены 2 основных способа принятия наследства: путём подачи по месту открытия наследства заявления нотариусу о принятии наследства либо путём совершения наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Из пункта 61 Постановления № 9 следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов наследственного дела № 130/2018, заведенного к имуществу умершей ФИО5, с заявлением о принятии наследства от 29.11.2018 года обратился супруг ФИО5 Принимаемое наследственное имущество согласно заявлению состоит из всего движимого и недвижимого имущества, любых денежных средств на счетах, открытых в любых банках, ценных бумаг, паёв, долей в капитале и любое другое имущество. Таким образом, учитывая положения п. 2 ст. 1152 ГК РФ, всё имущество, принадлежащее наследодателю на момент открытия наследства, было принято ФИО5 без изъятий (в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось).

Согласно п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Согласно ответу Управления ЗАГС Амурской области ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО5 и ФИО5 (фамилия до брака – ФИО12) был заключен брак, что подтверждается записью акта о заключении брака № 10 от 02.11.1974 года Огоджинского поселкового Совета Селемджинского района Амурской области.

Из материалов наследственного дела следует, что на основании заявления ФИО5 от 19.01.2019 года о выделении супружеской доли пережившему супругу в имуществе, состоящем из денежных вкладов в банках и автомобилей <данные изъяты> и <данные изъяты>, нотариусом осуществлено выделение ? доли в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретённом во время брака. Вторая половина доли в праве на совместное имущество вошла в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО5

В силу ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части. В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство (ст. 1162 ГК РФ).

Таким образом, право наследников на выдачу свидетельств о праве на принятое наследство носит заявительный и добровольный характер и не ограничено во времени.

Как следует из материалов наследственного дела, ФИО5 обратился к нотариусу с заявлением от 19.01.2019 о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону в отношении ? доли в праве на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк. В связи с чем ему было выдано соответствующее свидетельство от 19.01.2019.

Сведения о выдаче свидетельств о праве на наследство ФИО5 в отношении иного имущества, принадлежащего наследодателю на праве собственности (автомобилей <данные изъяты> и <данные изъяты>), в представленных материалах наследственного дела отсутствуют.

Рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> по состоянию на 12.07.2018 согласно Отчёту об определении рыночной стоимости, включенному в наследственное дело, составляет 249 453 рублей.

Согласно ответу УМВД России по Амурской области от 21.01.2022 года по данным «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на 12.07.2018 на гражданку ФИО5 зарегистрировано два транспортных средства <данные изъяты>, данные транспортные средства состоят на регистрационном учёте до настоящего времени. В период с 12.07.2018 года по 19.01.2022 года иные транспортные средства в подразделениях Госавтоинспекции не регистрировались и с учёта не снимались, не перерегистрировались.

На основании изложенного следует вывод о принятии ФИО5 всего причитающегося наследственного имущества наследодателя за исключением ? доли в праве на совместно нажитое имущество в браке с наследодателем.

Сведений о принятии наследства после смерти ФИО5 иными лицами из материалов наследственного дела не усматривается.

Согласно ответу Управления ЗАГС Амурской области ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения является дочерью ФИО5 и ФИО5, то есть входит в круг наследников первой очереди в отношении умершей ФИО5

Судом не установлено обстоятельств принятия ответчиком ФИО1 наследственного имущества любым из способов.

Таким образом, ФИО5, принявший наследство после смерти своей супруги ФИО5, несет ответственность по её долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Размер уточнённых исковых требований (29 411,17 рублей) находится в пределах ? стоимости перешедшего к ФИО5 наследственного имущества, учитывая рыночную стоимость автомобиля <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

Доказательств принятия ответчиком ФИО1 какого-либо наследственного имущества наследодателя истцом в нарушение приведенных норм права не представлено, при этом обязанность по доказывания указанных обстоятельств в силу состязательности гражданского процесса лежит на истце.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Ответчиком ФИО5 представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности, рассмотрев которое, суд отмечает следующее.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ч. 1 ст. 196 ГК РФ). В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По смыслу ст. 200 ГК РФ с учётом разъяснений, содержащихся в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путём внесения ежемесячных платежей по графику, то общий срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учётом приведённых выше положений закона и разъяснений для правильного исчисления срока исковой давности надлежит определить период в 3 года (1095 дней), предшествующий дате обращения истца с настоящим исковым заявлением в суд. Истец обратился с исковым заявлением в суд 08 ноября 2021 года. В результате трёхлетний период исчисления задолженности начинается с 08.11.2018 года. Все платежи до 08.11.2018 года находятся за пределом трёхлетнего срока исковой давности.

Первый платёж по графику осуществления платежей договора о потребительском кредитования, который попадает в период срока взыскания, определяется 09.11.2018 года (под № 10).

№

Датаплатежа

Суммаосновного долга (ссуды), подлежащего уплате (руб.)

Сумма процентов, подлежащих уплате (руб.)

Ежемесячная комиссия за услугу смс-информирования

10

09.11.2018

5645,52

388,42

149

11

09.12.2018

5780,54

253,40

149

12

10.01.2019

5897,39

136,50

149

ИТОГО

17323,45

778,32

447

Согласно представленному истцом уточнённому расчёту задолженности по договору потребительского кредита за трёхлетний период (1095 дней) с 08.11.2018 по 08.11.2021 года общий размер задолженности составил 29 411,17 рублей, из них:

основной долг <данные изъяты> рубля,

сумма процентов <данные изъяты> рублей,

комиссия за смс-информирование <данные изъяты> рублей,

штрафные санкции по просроченной ссуде <данные изъяты> рубль,

штрафные санкции по уплате процентов <данные изъяты> рублей.

Данный расчет является арифметически верным, стороной ответчика не оспорен, соответствует условиям заключенного с заемщиком кредитного договора. Альтернативный расчет, опровергающий расчет истца, стороной ответчика не представлен.

Взыскание штрафных санкций (неустойки) истцом производится на основании пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 21 ст. 5 вышеуказанного закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

На основании изложенного, суд считает, что исковое требование истца о взыскании общей суммы задолженности по договору за трёхлетний период (1095 дней) с 08.11.2018 по 08.11.2021 года подлежит удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей, из них:

основной долг <данные изъяты> рубля,

сумма процентов <данные изъяты> рублей,

комиссия за смс-информирование <данные изъяты> рублей,

штрафные санкции по просроченной ссуде <данные изъяты> рубль,

штрафные санкции по уплате процентов <данные изъяты> рублей.

С учетом размера удовлетворенных требований, согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины с ответчика ФИО1 не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которого судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО13 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> области, паспорт <номер> выдан Зейским ГРОВД Амурской области 7 мая 2003 года, 282-012) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <номер> от 9 января 2018 года за период с 8 ноября 2018 года по 8 ноября 2021 года в размере <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (всего взыскать <данные изъяты>).

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 1 августа 2022 года.

Председательствующий судья Н.Г. Залунина