Решение по делу № 2-943/2023 от 07.08.2023

Дело № 2-943/2023

УИД: 61RS0021-01-2023-000955-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2023 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Поповой О.Г.

при секретаре Кистеревой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «БВ Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, указывая, что 14.05.2021 г. ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключили договор займа № на сумму 21000,00 руб. Стороны договорились, что проценты за пользование займом составили 356,26% годовых. Договор займа составлен на срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в пункте 2 Индивидуальных условий договора займа.

Между ООО МФК «ЦФП» и ООО "БВ Правёж" был заключен договор уступки права требования № от 02.11.2022, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО "БВ Правёж" в полном объеме.

По причине проведения упрощенной идентификации заемщика скан-копия паспорта Заемщика Кредитором не собирается. Сторона при заключении договора обязана предоставлять достоверные данные об обстоятельствах, имеющих значение для заключения договора, его исполнения или прекращения, в противном случае несет ответственность в порядке ст. 431.2 ГК РФ «Заверения об обстоятельствах». Таким образом, достоверность указанного адреса регистрации и места жительства Заемщика считается подтвержденным из принципа добросовестности сторон при заключении договора займа.

Займодавец, провел Упрощенную идентификацию (мероприятия по подтверждению личности) заемщика согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализиации, (отмыванию доходов), полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее по тексту «115-ФЗ»).

В целях заключения договора потребительского займа, сумма которого не превышает 15 000 рублей, займодавец обязан провести упрощенную идентификацию, то есть мероприятия по подтверждению достоверности предоставленных заемщиком данных о себе (ст. ст. 3, 7 115-ФЗ).

Для прохождения упрощенной идентификации заемщик направляет кредитору следующие сведения о себе: фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серия и номер документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационный номер налогоплательщика, и (или) номер I полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, абонентский номер клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

Оригиналы/копии подтверждающих документов не требуются при подтверждении достоверности этих сведений путем использования информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации.

Идентификация считается пройденной, личность заемщика установлена при наступлении следующих фактов (п. 1.13 ст. 7 115-ФЗ):

1. ФИО, серии и номера паспорта, СНИЛС и(или) ИНН, и (или) номера медицинского полиса подтверждены путем совпадения указанных заемщиком данных с данными, полученными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее СМЭВ), из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации.

2. Абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации подтверждается путем направления информации (кода) и подтверждения клиентом - физическим лицом такого получения (введение заемщиком полученного кода на сайте микрофинансовой компании).

По причине отсутствия полномочий по самостоятельному проведению упрощенной идентификации заемщика, займодавец поручает проведение упрощенной идентификации кредитной организации, имеющей лицензию, предоставляющую право осуществлять банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физических лиц в рублях или по осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (п.п. 1.5-2 ст. 7 115-ФЗ).

Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями (Постановление Правительства РФ от 08.09.2010 N 697 «О единой системе межведомственного электронного взаимодействия»).

14.05.2021г. с использованием телекоммуникационной сети Интернет ФИО1 выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу https://www.vivadengi.ru/ с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа.

Для подтверждения указанного должником номера телефона № был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из Журнала СМС-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета.

Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 14.05.2021г., о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «14.05.2021г. Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК».

В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона №, который был подтвержден пользователем.

Таким образом,: предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее СМЭВ), из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке.

Между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и должны быть размещены в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") (ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» размещены по адресу https://www.vivadengi.ru/.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа.

ФИО1 акцептировала условия договора потребительского займа № от 14.05.2021г. в порядке, установленном ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершила следующие действия а) ознакомление с Информацией; b) ознакомление с текстом Договора потребительского займа; с) ознакомление с текстом Правил; d) ознакомление с текстом Политики; g) Авторизация; h) полное заполнение Анкеты; i) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; L) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения Заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать Займы.

ФИО1 получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств.

Ответчик 14.05.2021г. привязал банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом 115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке.

Денежные средства в размере 21000,00 руб. были переведены ФИО1 14.05.2021г. на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение - идентификатор выплатной.

В связи с нарушением Должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, Займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту заемщика.

После направления требования Займодавцу не поступили платежи.

Согласно приложенному расчету задолженности у ответчика за период с 14.05.2021г. по 15.10.2021г. образовалась задолженность по договору займа № от 14.05.2021г. в размере 52500,00 руб., в том числе: основной долг – 21000,00 руб.; проценты за пользование заемными денежными средствами – 31500,00руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 пользу ООО "БВ Правёж" задолженность по договору микрозайма № от 14.05.2021г. в размере 52500,00 руб за период 14.05.2021г. по 15.10.2021г., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775,00 руб.

Истец, о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д. 54), в судебное заседание представитель не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания подлежала извещению в порядке ст. 113 ГПК РФ, посредством направления судебной корреспонденции по месту регистрации: <адрес> которая не вручена из-за истечения срока хранения (л.д.53), в назначенное судом время не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Согласно адресной справке от 27.06.2023 года ФИО1 с 04.05.2012 г. по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.44).

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статьей 2 которого, определено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Правилах предоставления займов.

Договор займа заключен в электронной форме в соответствии с пунктами 2,3 статьи 432, пункта 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 14.05.2021 г. ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключили договор займа № на сумму 21000,00 руб. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 356,26% годовых, на 180 календарных дней (л.д.29-30).

Договор потребительского займа подписан заемщиком с использованием аналога собственноручной подписи, в силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ, является достаточным для признания такового договора равным по юридической силе с документом, составленным на бумажном носителе и подписанным им собственноручной подписью.

Между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме.

Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» размещены по адресу https://www.vivadengi.ru/.

ФИО1 акцептировала условия договора потребительского займа № от 14.05.2021г., в порядке установленном ст. 435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершил следующие действия а) ознакомление с Информацией; b) ознакомление с текстом Договора потребительского займа; с) ознакомление с текстом Правил; d) ознакомление с текстом Политики; g) Авторизация; h) полное заполнение Анкеты; i) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; L) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Денежные средства в размере 21000,00 руб. были переведены ФИО1 14.05.2021г. на предоставленные заемщиком реквизиты.

Согласно графику платежей к Договору № от 14.05.2021г., заключенному с ФИО1, количество ежемесячных платежей – 6, общая сумма ежемесячных платежей – 47724,00 руб., сумма платежа с 1 по 5 платеж – 7953,00 руб., 6 платеж – 7959,00 руб. (л.д. 33).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом Заемщик выплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Проверив расчет задолженности, суд признает его математически верным и правильным, судом он принимается.

Ответчиком суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что сумма задолженности по договору займа погашена, кроме того, наличие указанной задолженности ответчиком не оспаривалось.

Между ООО МФК «ЦФП» и ООО "БВ Правёж" был заключен договор уступки права требования № 121/21 от 02.11.2022, согласно которому право требования к должнику переходит к ООО "БВ Правёж" в полном объеме (л.д. 16-18,19,20).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа организации, не являющейся кредитной, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Пунктом 4.17 Общих условий договора потребительского займа ООО МК «Центр финансовой поддержки», установлено, что Кредитор вправе уступить, передать, иным образом отчудить свои права (полностью или частично) по Договору третьим лицам (с учетом положений п. 5.7 Общих условий), в том числе право на взыскание Просроченной задолженности. Передавать в рамках уступки прав персональные данные Заёмщика, в соответствии с законодательством РФ о персональных данных. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении Кредитора в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитор уведомляет Заемщика об уступке прав требования путем почтового уведомления по адресу, указанному в анкете-заявлении.

В соответствии с п. 5.8, Заемщик вправе при заключении Договора запретить Кредитору уступать третьим лицам права (требования) по Договору, о чем вносится соответствующая отметка в п. 13 Индивидуальных условий (л.д.25-27).

Согласно пункту 13 Договора, Заемщик дал согласие на уступку Кредитором прав (требований) по Договору третьим лицам без дополнительного согласия Заемщика.

Таким образом, ООО «БВ «Правёж» в силу договора уступки прав требования на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ стало новым кредитором по обязательствам, возникшим из договора потребительского займа.

В связи с состоявшейся уступкой прав требований в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требования, досудебная претензия с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 дней (л.д. 21).

Сведений об исполнении требований нового кредитора ООО «БВ «Правёж» ФИО1 материалы дела не содержат.

Кроме того, определением мирового судьи судебного участка № 5 Сальского судебного района Ростовской области от 25.04.2023 года отменен судебный приказ от 13.04.2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Бюро взыскания «Правёж» задолженности по кредитному договору № от 14.05.2021г. за период с 14.05.2021г. по 15.10.2021г. в размере 52500,00 руб. (л.д. 15).

С учетом изложенного, задолженность по договору займа в пользу ООО «БВ «Правёж» за период с 14.05.2021г. по 15.10.2021г. в размере 52500,00 руб., подлежит взысканию с ФИО1 Правовых оснований для снижения суммы процентов за пользование займом и пени судом не усматривается.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд пришел к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по договору займа № от 14.05.2021 года подлежат удовлетворению, в связи с чем, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженность в размере 52500 руб. за период с 14.05.2021 года по 15.10.2021 года

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истец понес судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в общем размере 1775 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 08.03.2023, № от 14.06.2023 года (л.д. 3, 3 оборот), указанные расходы также подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «БВ Правёж» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженность по договору микрозайма № от 14.05.2021 года в размере 52500 (пятьдесят две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек за период с 14.05.2021 года по 15.10.2021 года, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775 (одна тысяча семьсот семьдесят пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Председательствующий О.Г. Попова

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2023 года.