Решение по делу № 2-309/2023 от 27.02.2023

Дело №2-309/2023

УИД 68RS0015-01-2023-000061-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Моршанск 27 февраля 2023 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Акимушкиной Т.Е.,

при секретаре Гурьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «МС Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении Акционерное общество «МС Банк Рус» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «МС Банк Рус» и ответчиком был заключен договор потребительского автокредита №, в соответствии с которым кредитор представил заёмщику денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условием ежемесячной уплаты процентов по ставке <данные изъяты> % годовых для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, а заёмщик принял на себя обязательство оплатить кредит, а также проценты за пользование заёмными средствами.

Согласно принятым заёмщиком Индивидуальным условиям предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредитор сделал оферту заёмщику: заключить с кредитором договор потребительского автокредита №№, который состоит из Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус и настоящих Индивидуальных условий, а также заключить с кредитором договор залога автомобиля №

Заёмщиком были приняты следующие существенные условия кредитного договора № и договора залога №: сумма кредита: <данные изъяты> руб.; срок действия договора<данные изъяты> месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка: <данные изъяты> % годовых; сумма ежемесячного платежа в счет уплаты процентов и кредита: <данные изъяты> руб.; обеспечение кредита: залог автомобиля марки <данные изъяты> Согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор и договор о залоге считаются заключенными с даты подписания заёмщиком Индивидуальных условий предоставления кредита.

Обязательства по выдаче кредита в размере <данные изъяты> руб. заёмщику кредитором было исполнено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту № заёмщика.

Обязательства по оплате кредита ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора: нарушением сроков, установленных условиями кредитного договора, и размера оплаты.

Последняя оплата в счёт погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № поступала ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счёту № ответчика в АО МС Банк Рус.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № № расторгнут, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 323 324,61 руб., из которых: 22 614,22 руб. - сумма просроченных процентов; 287 552,57 руб. - сумма просроченного кредита; 2 330,36 руб. - сумма пени за просроченные проценты; 10 827,46 руб. - сумма пени за просроченный кредит.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заёмщиком путем принятия заёмщиком условий оферты кредитора, в обеспечение исполнения требований кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № был заключен договор о залоге №, согласно которому заёмщик передал в залог кредитору автомобиль марки <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление № о возникновении залога движимого имущества в отношении автомобиля марки <данные изъяты>

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 323 324,61 руб., из которых: 22 614,22 руб. - сумма просроченных процентов, 287 552,57 руб. - сумма просроченного кредита, 2 330,36 руб. - сумма пени за просроченные проценты, 10 827,46 руб. - сумма пени за просроченный кредит, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 433,25 руб.; обратить взыскание в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 323 324,61 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 433,25 руб. на заложенное имущество: <данные изъяты>. Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить в ходе исполнительного производства. Определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «МС Банк Рус» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца - по доверенности ФИО3 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, поскольку ФИО1, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «МС Банк Рус» обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с требованиями статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела на основании заявления ФИО1 на выдачу автокредита от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «МС Банк Рус» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского автокредита № №, в соответствии с которым кредитор представил заёмщику денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, а заёмщик принял на себя обязательство оплатить кредит, а также проценты за пользование заёмными средствами.

Указанный договор состоит из Общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус и Индивидуальных условий, составленных в соответствии с информацией, предоставленной заемщиком в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, в частности погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам по кредиту осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами <данные изъяты> числа каждого месяца. Размер первого платежа по кредиту - <данные изъяты> руб., размер платежей: со второго платежа по кредиту <данные изъяты> руб.

Согласно п<данные изъяты> Индивидуальных условий кредитного договора заемщик несет ответственность за неисполнение обязательства по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. При этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

В соответствии с п<данные изъяты> Индивидуальных условий кредитного договора заемщик согласен с Общими условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., который получен заемщиком, что подтверждается выпиской по счету № заемщика.

Обязательства по оплате кредита ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора: нарушением сроков, установленных условиями кредитного договора и размера оплаты.

Последняя оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № поступала ДД.ММ.ГГГГ в размере по <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету № ответчика в АО МС Банк Рус.

В соответствии с ч. 2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с Общими условиями (п. 6.2, п. п. 6.2.1) кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть Кредитный договор и (или) потребовать досрочного возврата Основного долга по Кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования Кредита) и предусмотренных Кредитным договором неустоек, возмещения убытков Кредитора, погашения иной Задолженности по Кредиту в полном размере, а также предъявить аналогичные требования к поручителю по Договору поручительства и/или обратить взыскание на Автомобиль как на Предмет залога по Договору залога при наступлении какого-либо из нижеперечисленных случаев: нарушение Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по Кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней; при этом Заемщик обязан досрочно возвратить Кредит и погасить задолженность по Кредитному договору в срок, указанный в уведомлении Кредитора, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита в размере <данные изъяты> руб. Однако ответчиком указанная задолженность не погашена. На дату обращения в суд с исковым заявлением кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№ расторгнут.

Согласно расчету задолженность ответчика перед истцом составляет 323 324,61 руб., из которых: 22 614,22 руб. - сумма просроченных процентов; 287 552,57 руб. - сумма просроченного кредита; 2 330,36 руб. - сумма пени за просроченные проценты; 10 827,46 руб. - сумма пени за просроченный кредит.

У суда нет сомнений по поводу правильности представленного истцом расчета суммы, подлежащей к взысканию задолженности по кредитному договору. Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора в материалах дела не имеется.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения данной нормы права может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Сопоставление суммы долга и суммы неустойки не свидетельствует о том, что требуемая неустойка несоразмерна неисполненному обязательству, в связи с чем суд не находит оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п.<данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог автомобиля марки <данные изъяты>

Залог на имущество зарегистрирован в Реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.351 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:

1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога;

2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 ГК РФ;

3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях:

1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 ГК РФ;

3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

4) иных случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующим законодательством установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов не предусмотрено.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.2 ст.89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

По данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с выдачей гос.рег.знака № ДД.ММ.ГГГГ регистрировался и до настоящего времени значится на регистрационном учете автомобиль <данные изъяты>. за ФИО1

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым обратить взыскание в счет погашения задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 323 324,61 руб. на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «МС Банк Рус» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 323 324 рубля 61 копейки, из которых: 22 614,22 руб. - сумма просроченных процентов, 287 552,57 руб. - сумма просроченного кредита, 2 330,36 руб. - сумма пени за просроченные проценты, 10 827,46 руб. - сумма пени за просроченный кредит; обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 323 324 рублей 61 копейки на заложенное имущество: <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска составили 12 433 рубля 25 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), вследствие чего суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «МС Банк Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «МС Банк Рус» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 323 324 (триста двадцать три тысячи триста двадцать четыре) рублей 61 копейки, из которых: 22 614,22 руб. - сумма просроченных процентов, 287 552,57 руб. - сумма просроченного кредита, 2 330,36 руб. - сумма пени за просроченные проценты, 10 827,46 руб. - сумма пени за просроченный кредит, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 433 (двенадцать тысяч четыреста тридцать три) рублей 25 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности ФИО1, <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 323 324 рублей 61 копейки на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение составлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: Т.Е.Акимушкина