Дело № 2-305/2026 (2-2375/2025)

УИД 42RS0015-01-2025-003664-16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2026 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Гончаровой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 14.10.2023 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение № ... о кредитовании на получение персонального кредита, которое заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику 963600 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 963600 рублей, проценты за пользование кредитом 33,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячно платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. В соответствии с условиями договора в случае несвоевременного погашения кредита кредитор вправе начислить заемщику неустойку. Ответчик не исполняет обязательства по договору. Задолженность ответчика за период с 28.08.2024 по 28.11.2024 составляет 878749,39 руб., а именно: просроченный основной долг - 836113,86 руб., начисленные проценты - 38010,96 руб., неустойка - 4624,57 руб.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № ... от 14.10.2023 в размере 878749,39 руб., в т.ч.: просроченный основной долг - 836113,86 руб., начисленные проценты - 38010,96 руб., штрафы, неустойка - 4624,57 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22575 руб. (л.д.4-5).

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.54), представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 21.04.2025 (л.д.30), просила рассмотреть дело в отсутствии истца (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, судебным извещением, направленным посредством почтовой связи по регистрации места жительства, согласно адресным сведениям (л.д.34, 38, 54), причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1, 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется, возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что 14.10.2023 Банк (истец) и ФИО1 (ответчик) заключили Соглашение № ... о кредитовании; согласно Индивидуальным условиям (ИУ) указанного договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, сумма кредита составила 963600 руб. (п.1), срок действия договора - до полного исполнения заемщиком обязательств, срок возврата 48 месяцев, начиная с даты предоставления кредита - 14.10.2023 (п.2); валюта - рубли (п.3); стандартная процентная ставка - 29,99% годовых; при не заключении договоров страхования, процентная ставка увеличивается на размер дисконта указанного в п.4 индивидуальных условий; платежи по договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей, количество платежей - 48, сумма ежемесячного платежа - 27800 руб., дата первого платежа - 28.08.2023, далее: 28-е число каждого месяца; дата перевода суммы кредита - 14.10.2023 (п.6) (п.п.9, 18, л.д.15, 16-17).

Таким образом, суд считает установленным, что 14.10.2023 между Банком (истец) и заемщиком ФИО1 (ответчик) в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику услуги кредитования.

Условия кредитования и все существенные условия кредитного договора, включая размер процентов, условия о сроках и порядке погашения задолженности, о договорной неустойке, штрафах и дополнительных услугах Банка содержатся в Индивидуальных и Общих условиях кредитования (л.д.16-17, 20-25).

Заемщик при заключении договора был ознакомлен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, подтвердив это своей простой электронной подписью посредством введения кода подтверждения (л.д.16-17).

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заемщиком, соответственно, с данными условиями кредитования он был ознакомлен, данные условия заемщика устраивали (п.14).

Доказательств иного ответчиком в судебное заседание не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д.17).

Согласно условиям договора, ответчик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им.

Однако заемщиком нарушены обязательства по исполнению вышеуказанного кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету [обезличено] (л.д.10, 11, 41-44, 45).

Суд находит подтвержденным факт заключения между истцом и ФИО1 кредитного договора в надлежащей форме и с соблюдением требований закона (ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ).

Также материалами дела подтверждено, что заемщиком допущено неисполнение обязанностей по возврату денежных средств истцу на условиях заключенного с ним кредитного договора.

Согласно выписке по счету [обезличено] и предоставленному расчету по состоянию на 17.07.2025, задолженность ФИО1 по договору № ... от 14.10.2023 составляет - 878749,39 руб., а именно: просроченный основной долг - 836113,86 руб., начисленные проценты - 38010,96 руб., неустойка - 4624,57 руб. (2923,03 + 1701,54) (л.д.10, 45).

Проверяя представленный истцом расчет, суд находит его арифметически правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитования, с которыми ФИО1 был ознакомлен.

Контррасчет суммы задолженности по кредитному договору, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом к взысканию сумму долга, ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в части начисленных по договору процентов, ответчиком также не представлено (ст.56 ГПК РФ).

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями, индивидуальными предпринимателями, правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст.333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки (3718 руб.), не имеется.

Такого требования ответчиком не заявлялось.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что в силу указанных норм закона и условий кредитования, данные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № ... от 14.10.2023 в размере: 878749,39 руб., а именно: просроченный основной долг - 836113,86 руб., начисленные проценты - 38010,96 руб., неустойка - 4624,57 руб.

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из расходов по оплате госпошлины в сумме 22575 руб.

Так, согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска от 500001 до 1000000 руб. госпошлина составляет 15000 руб. плюс 2% от суммы, превышающей 500000 руб. Соответственно, при цене иска 878749,39 руб. госпошлина составляет: 15 000 + ((878749,39 - 500 000) * 2) / 100 = 22 574,99 руб.

Согласно п.4 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2014 № 46 «О применении законодательства о государственной пошлине при рассмотрении дел в арбитражных судах» применительно к пункту 6 статьи 52 НК РФ сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях: сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 22575 руб. подтверждаются письменными материалами дела (платежным поручением [обезличено] от 20.11.2025) (л.д.8) и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН [обезличено]) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ... от 14.10.2023 в размере - 878749,39 руб., в т.ч.: просроченный основной долг - 836113,86 руб., начисленные проценты - 38010,96 руб., неустойка - 4624,57 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22575 руб., а всего 901324 (девятьсот одна тысяча триста двадцать четыре) руб. 39 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области.

Решение в окончательной форме принято - 22.01.2026.

Председательствующий М.Ю. Шумная