Дело № 2-289/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июня 2025 года г. Палласовка
Волгоградская область
Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи В.Б.Лобачевой,
при секретаре Е.С. Рогожкиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в Палласовский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании которого указано, что 15.03.2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1371024 рубля под 7,9 % годовых по безналичным/наличным на срок 1826 дней под залог транспортного средства ВАЗ 21140, 2003, ХТА21140033499758. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 26.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.06.2024 г., на 02.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.07.2024 г., на 02.04.2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 421 390 рублей 73 копейки. По состоянию на 02.04.2025 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 1 268 883 рубля 43 копейки, из них: просроченная задолженность 1 268 883 рубля 43 копейки, комиссия за смс – информирование 995 рублей, просроченные проценты 30729 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность 1 224 653 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 3 226 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8 267 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты 987 рублей 59 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от 15.03.2024 Заёмщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством ВАЗ 21140, 2003, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банком данное уведомление направлено в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Договор залога считается заключенным на основании ст.441 ГК РФ. Договором между банком и ответчиком установлена стоимость предмета залога. В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены необходимо применить положения п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней 29,26%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 95958 рублей 70 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность за период с 16.06.2024 по 02.04.2025 в размере 1268883 рубля 43 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 47688 рублей 83 копеек и обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ВАЗ 21140, 2003, №, установив начальную продажную цену в размере 95958 рублей 70 копеек, способ реализации – с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена своевременно и надлежащим образом, возражений не представила.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).
Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В силу положений п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ)
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п.1 ст. 401 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 15.03.2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 1 371 024 рубля под 7,9% годовых на срок 60 календарных месяцев, а Заёмщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном договором (л.д.11-12).
Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного договора потребительского кредита является автотранспортное средство – ВАЗ 21140, выпуска 2003, № (л.д.12).
Истцом 15.03.2024 внесены сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты относительно вышеуказанного автомобиля указаны сведения о залогодателе и залогодержателе (л.д.110- 112).
Согласно сообщению ОГИБДД ОМВД по Палласовскому району Волгоградской области от 29.05.2025, карточке учёта транспортного средства автомобиль ВАЗ 21140, выпуска 2003, №, цвет серебристый металл, государственный регистрационный знак №, был зарегистрирован с 09.03.2024 за ФИО1 (л.д.120-121).
Истец принятые на себя обязательства исполнил, предоставил ответчику заём (л.д.77).
Составными частями Договора потребительского кредита являются Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, общие условия Договора, Анкета – Соглашение заемщика на предоставление кредита.
Должник заполнила заявление о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, заявление на подключение дополнительных услуг к договору потребительского кредита, заявление на присоединение к договору коллективного страхования, указав все сведения о себе, дала согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории, следовательно ФИО1 была уведомлена и согласна со всеми условиями кредита, получила график погашения по кредиту, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.12-15)
Пунктом 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита о размере и сроках платежа. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 июня 2024 года. По состоянию на 02 апреля 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 193 дня.
Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит заёмщику в размерах и на условиях, оговорённых кредитным договором.
Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 421 390,73 руб.
Задолженность ответчика по состоянию на 02.04.2025 г. составляет 1 268 883 рубля 43 копейки, из них: просроченная задолженность 1 268 883 рубля 43 копейки, комиссия за смс – информирование 995 рублей, просроченные проценты 30 729 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность 1 224 653 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 3226 рублей 127 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8 267 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты 987 рублей 59 копеек.
Согласно соглашению № об уступке прав (требований) от 26.04.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права, в том числе и по кредитному договору №, заемщик ФИО1 (л.д.28-36).
14.01.2025 г. ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая до настоящего времени не исполнена (л.д.37-39).
Определяя размер задолженности ФИО1 по уплате основного долга и задолженности по уплате процентов и иных платежей, суд принимает во внимание представленный истцом расчёт (л.д.6-10), поскольку он соответствует законодательству, условиям заключённого сторонами договора, расчёт ответчиком не оспорен. Расчёт проверен, математически верен.
На основании изложенного суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованным и подлежащим удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию задолженность по состоянию на 02.04.2025 г. в размере 1 268 883 рублей 43 копеек, из них: комиссия за смс – информирование 995 рублей, просроченные проценты 30 729 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность 1 224 653 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 841 рубль 18 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 3 226 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8 267 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты 987 рублей 59 копеек.
На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.п. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (пункт 1 статьи 336 ГК РФ).
В соответствии со статьёй 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу п.1,3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Как следует из п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель, у которого остаётся предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.
Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ФИО1 является залог автомобиля.
В соответствии с п.20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик передал в залог банку, принадлежащей ему на праве собственности автомобиль ВАЗ 21140, №, залоговая стоимость которого 135641 руб.
Таким образом, стороны согласовали между собой условия залога. Договор залога заключен, письменная форма договора соблюдена.
В силу п.9.14.9 общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залог, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.
Начальная продажная цена определена истцом с применением положений вышеуказанного пункта, с применением к ней 29,26%, таким образом, стоимость предмета залога составляет 95 958,7 руб.
Поскольку Ф4Медведевой не исполняются обязательства, принятые по договору потребительского кредита № от 15.03.2024 г. и данные обязательства обеспечены залогом, поэтому необходимо обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство ВАЗ 21140, 2003, №, установив начальную продажную цену в размере 95958 рублей 7 копеек, способ реализации – с публичных торгов.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Суду представлено платежное поручение № от 04.04.2025 на сумму 47688,83 руб. (л.д.4), которое подтверждают уплату истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, данная сумма в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения (паспорт серия № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от 15.03.2024 за период с 16.06.2024 по 02.04.2025 в размере 1 268 883,43 руб., из которых: комиссия за смс – информирование 995 рублей, просроченные проценты 30 729 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность 1 224 653 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 3226 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24 рубля 36 копеек, неустойка на просроченную ссуду 8 267 рублей 27 копеек, неустойка на просроченные проценты 987 рублей 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 47 688 рублей 83 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство ВАЗ 21140, 2003 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 95 958,7 руб., способ реализации – путём продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Палласовский районный суд Волгоградской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Срок изготовления мотивированного решения – 18 июня 2025 года.
Судья В.Б. Лобачева