Дело № 2-88/2025

УИД 22RS0050-01-2025-000137-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2025 года с. Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ястребовой О.С.,

при секретаре Киндеркнехт Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требованиям Некоммерческой организации «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ открыло индивидуальном предпринимателю ФИО1 лимит кредитной линии в суме 3000000 руб. Выдача кредитных средств в общей сумме 2999715 руб. по договору проведена банком путем зачисления кредитных траншей на расчетный счет №: ДД.ММ.ГГГГ – 66715 руб., 105000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 48000руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 100000 руб., 2500000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 180000 руб., всего 2999715 руб., что подтверждается выпиской операций по лицевому счету. Процентная ставка по договору установлена в размере 22,46%. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения обязательств, указанных в Таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте заявления и устанавливается для расчета, начисленных за пользование кредитом (выданным траншем). Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Согласно п. 8 заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных выплат и комиссий, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по день полного ее погашения.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором заемщик обеспечивает предоставление: заявление о присоединении к Общим условиям договора поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ – поручитель ФИО2; договор поручительства №П02 от ДД.ММ.ГГГГ – поручитель Некоммерческая организация «Алтайский Фонд развития малого и среднего предпринимательства»; имущественное обеспечение в соответствии с договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1

Поручитель ФИО2 обязуется перед банком отвечать за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по договору.

В соответствии с договором ипотеки ФИО1 (залогодатель) передает в залог залогодержателю, принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, указанное в Предложении №. Общая залоговая стоимость предмета залога составляет 2262624,52руб. (1864473,52 руб. + 398151 руб.): нежилое здание и земельный участок по адресу: <адрес>.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательства по кредитному договору и договору поручительства и возникновения просроченной задолженности у банка возникло право требования возврата кредита, в адрес заемщика и поручителя банком было направлено требование № СЗБ-213-исх/1155. от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате все оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в течение 5 дней с даты получения требования. Однако требование банка оставлено ответчиками без удовлетворения.

С учетом уточненных требований ПАО Сбербанк просит взыскать в солидарном порядке с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1260416,16руб., в том числе: ссудная задолженность 1136255,70 руб., задолженность по процентам 115436,59 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 2906,24руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 5817,63,руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 37604,16 руб. Обратить взыскание на предмет залога здание и земельный участок по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену здания - 1864473,52 руб., земельного участка – 398151 руб., путем продажи с публичных торгов с реализацией истцом преимущественного права на удовлетворение требований за счет стоимости предмета залога по договору ипотеки; взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб. Возвратить ПАО Сбербанк излишне оплаченную государственную пошлину в размере 11362,56 руб.

Некоммерческая организация «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» обратилась в суд с требованиями о привлечении в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора. Представитель третьего лица в заявлении указал, что после обращения ПАО Сбербанк в суд, Фонд исполнил свои обязательства перед кредитором за ответчика в предусмотренном договором поручительства размере. Ответственность Фонда субсидиарная, составляет 50% от суммы кредитного договора и ограниченна суммой 1500000 руб. Согласно разделу 5 договора поручительства Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился в Фонд с требованием, возникшим из договора поручительства о перечислении денежных средств в размере 1136255,70 руб., исходя из расчета от суммы просроченной заемщиком ссудной задолженности 2272511,40 (х 50%). Фонд ДД.ММ.ГГГГ данное требование банка исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. НО «Алтайский фонд МСП» просит взыскать в свою пользу в солидарном порядке с ИП ФИО1 и ФИО2 денежные средства в размере 1136255,70 руб.; проценты по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными на дату исполнения обязательства. Обратить взыскание на предмет залога здание и земельный участок по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену здания - 1864473,52 руб., земельного участка – 398151руб., взыскать солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46363руб.; взыскать с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20000 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики индивидуальный предприниматель ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежаще, ходатайств об отложении судебного разбирательства, доказательства уважительности причин неявки суду не представили.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Некоммерческой организации «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, требования третьего лица подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательств не допускается.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ является индивидуальным предпринимателем.

ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.

На основании указанного заявления Банк открыл клиенту расчетный счет №, предоставил лимит кредитной линии на сумму 3000000 руб. Стандартная процентная ставка за пользование выданными траншами – 22,46% годовых.

В соответствии с п. 3 Заявления заемщик уведомлен и согласен, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в Таблице 1, стандартная процентная ставка увеличивается в размере, порядке и на условиях, указанных в Таблице 1, настоящем пункте заявления и устанавливается для расчета, начисленных за пользование кредитом (выданным траншем).

Согласно п. 1 Таблицы 1, увеличение стандартной процентной ставки на 1,5% рассчитывается с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения кредита в случае невыполнения обязательств.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 Заявления).

Пунктом 7 Заявления установлено, что погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленной в п. 6 Заявления.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 Заявления).

Банк свои обязательства выполнил и предоставил заемщику кредит в размере 2999715 руб., что подтверждается выпиской операций по лицевому счету.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Как установлено в п.п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Согласно п. 9 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства:

- заявление ФИО2 о присоединении к общим условиям договора поручительства №П01;

- договор поручительства Некоммерческой организации «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» №П02;

- договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств заемщика ИП ФИО1 по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования, ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям договора поручительства №П01 (далее Заявление о поручительстве), по условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО1 всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № (п. 1 Заявления о поручительстве).

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по счету банк уведомляет поручителя о просрочке должником платежей по основному договору. Поручитель обязан не позднее следующего дня после получения уведомления, уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности, а также судебные и иные расходы банка. Договор вступает в силу с даты его заключения и действует по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). (п.п. 4, 5 Заявления о поручительстве).

Заявление о поручительстве подписано ФИО2, который ознакомлен с условиями заявления и основного договора, согласился отвечать за исполнение обязательств должником ИП ФИО1

Условия Заявления о поручительстве, предусматривающие солидарную ответственность поручителя за ненадлежащее исполнение должником обязанности по своевременной уплате заложенности по кредитному договору, процентов, неустойки, сторонами по делу не оспорены и в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Согласно п. 6 ст. 267 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Учитывая, что срок обеспеченного исполнением обязательства не истек, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящими требованиями, в том числе к поручителю ФИО2, в пределах срока Заявления о поручительстве, суд приходит к выводу о наличии у ответчика ФИО2 как у поручителя солидарного с ИП ФИО1 обязательства об уплате образовавшейся задолженности.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1, ПАО Сбербанк и Некоммерческой организации «Алтайский Фонд развития малого и среднего предпринимательства» (далее НО Алтайский фонд МСП) заключен договор поручительства №П02, согласно которого НО Алтайский фонд МСП за обусловленную настоящим договором плату обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по заключаемому Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 Договора поручительства ответственность поручителя перед банком по настоящему договору является субсидиарной и ограничена суммой в размере 1500000 руб., что составляет 50% от суммы кредитного договора. В рамках договора поручительства поручитель отвечает перед банком за исполнение заемщиком обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору, в том числе, в случае досрочного истребования задолженности банком в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 2.1 договора поручительства заемщик за предоставление поручительства уплачивает поручителю вознаграждение в размере 12390 руб.

Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и уплаты вознаграждения поручителю, указанного в п. 2 Договора поручительства.

Согласно п. 4.2.6 Договора поручительства поручитель имеет право требовать от заемщика возмещения расходов, связанных с исполнением обязательства за заемщика в части возврата сумм, фактически выплаченных банку во исполнение обязательства поручителя по настоящему Договору. Поручитель также вправе требовать от заемщика уплаты процентов за пользование чужим денежными средствами в размере, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, за каждый день с момента предъявления поручителем требования заемщику (в случае предъявления требования поручителем); возмещение иных расходов, понесенных в связи с ответственностью заемщика.

В случае исполнения обязательств поручителем за заемщика по кредитном договору в рамках настоящего Договора оплатить поручителю: суммы, фактически выплаченные банку во исполнение обязательства поручителя; проценты за пользование чужим денежными средствами в размере, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, за каждый день неуплаты с момента предъявления поручителем требования заемщику (в случае предъявления требования поручителем); расходы, понесенные поручителем в связи с ответственностью за заемщика (в случае предъявления требования поручителем) (п.4.3.4 Договора поручительства).

В срок не позднее 5 рабочих дней от даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательства по кредитному договору по возврату суммы основного долга по обязательству, банк в письменном виде извещает поручителя об этом с указание вида и суммы неисполненных заемщиком обязательств и расчетом задолженности заемщика перед банком (п. 5.1 Договора поручительства).

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2 Договора поручительства он заключен на 1206 календарных дней и прекращает свое действие ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство прекращает свое действие также в случае исполнения поручителем обязательств по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов производились ответчиком не регулярно, с длительными просрочками, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банком ответчикам ИП ФИО1, и ФИО2 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в размере 2375308 руб. 37 коп. с требованием о погашении кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное требование ответчиками не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил НО Алтайский фонд МСП требование об исполнении обязательств по договору поручительства №П02 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1136255 руб. 70 коп. (из расчета 2272511 руб. 40 коп. х 50% = 1136255 руб. 70коп.), указав, что ИП ФИО1 допущена просрочка уплаты платежа по погашению основного долга и процентов по кредитному договору более чем на 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ НО Алтайский фонд МСП выплатил ПАО Сбербанк 1136255 руб. 70 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ИП ФИО1, тем самым исполнив свои обязательства.

Сумма непогашенной задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед ПАО Сбербанк составила: 1260416 руб. 16 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 1136255 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 115436 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 5817 руб. 63 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2906 руб. 24 коп. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчиков ИП ФИО1 и ФИО2 в свою пользу в солидарном порядке.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая срок неисполнения обязательства, размер задолженности, условия кредитного договора, суд считает размер подлежащей взысканию неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательств и подлежащим взысканию с ответчиков в солидарном порядке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8723 руб. 87коп. (5817,63 руб. + 2906,24 руб.), оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора, произведен с учетом произведенных заемщиком платежей, и соответствующего периода просрочки. Ответчики расчет не оспорили. На основании изложенного, суд находит требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования НО Алтайский фонд МСП о взыскании с ответчиков с солидарном порядке денежных средств в сумме 1136255 руб. 70 коп. подлежат удовлетворению, поскольку представленными доказательствами подтверждается исполнение третьим лицом своих обязательств по договору поручительства №П02 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требование НО Алтайский фонд МСП о солидарном взыскании с ИП ФИО1 и ФИО2 процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными с даты вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства, также подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен договор ипотеки №, согласно которого ИП ФИО1 передал в залог истцу недвижимое имущество: нежилое здание, общей площадью 148,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 по праву собственности; земельный участок общей площадью 1950 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1 по праву собственности.

Согласно п. 2.2 договора ипотеки залогодатель согласен отвечать предметом залога в случае предъявления залогодержателем требования о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства должника, в том числе, если на момент регистрации ипотеки в пользу залогодержателя предмет залога обременен правами третьих лиц.

Из Приложения № к договору ипотеки следует, что залоговая стоимость нежилого здания составляет 1864473 руб. 52 коп., залоговая стоимость земельного участка – 398151 руб.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 на праве собственности принадлежит нежилое здание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Ипотека в пользу ПАО Сбербанк должным образом зарегистрирована филиалом ППК «Роскадастр» по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом ПАО Сбербанк и третьим лицом НО Алтайский фонд МСП заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога нежилое здание и земельный участок.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Поскольку в судебном заседании установлено, что сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки и имеет место нарушение сроков внесения ответчиками платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя вследствие этого не является несоразмерным стоимости заложенного имущества, что допускает обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель не лишен права предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Согласно ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, на которое по решению суда может быть обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела в суде между сторонами (залогодателем и залогодержателем) достигнуто соглашение относительно начальной продажной цены нежилого здания– 1864473 руб. 52 коп., земельного участка – 398151 руб. на публичных торгах.

На основании указанных норм права, отсутствии возражений со стороны ответчиков, относительно стоимости предмета залога, суд определяет начальную продажную цену предмета залога: нежилого здания – 1864473 руб. 52 коп., земельного участка – 398151 руб.

Согласно п. 4 ст. 364 ГК РФ поручитель, который приобрел права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства, не вправе осуществлять их во вред кредитору, в том числе не имеет права на удовлетворение своего требования к должнику из стоимости заложенного имущества до полного удовлетворения требований кредитора по основному обязательству.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 19 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве", поручитель не может осуществлять перешедшее к нему право во вред кредитору, получившему лишь частичное исполнение. Например, при недостаточности полученных при реализации предмета залога средств для удовлетворения требований как кредитора, так и исполнившего поручителя либо при недостаточности имущества другого раздельного поручителя кредитор имеет преимущество при удовлетворении требований за счет предмета залога (то есть правила о пропорциональном распределении вырученных средств между созалогодержателями применению не подлежат) либо за счет имущества другого раздельного поручителя. Иной порядок и очередность удовлетворения требований кредитора и поручителя (поручителей) могут определяться соглашением между ними (п. 4 ст. 364 ГК РФ).

В данном случае полного удовлетворения требований кредитора ПАО Сбербанк не наступило, в связи с чем, удовлетворение требования НО Алтайский фонд СМП в части обращения взыскания на предмет залога – нежилое здание и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, возможно после полного удовлетворения требований залогодержателя ПАО Сбербанк.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО Сбербанк понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска в сумме 57604 руб. 16 коп., НО Алтайский фонд МСП понесены расходы по оплате госпошлины в размере 66363 руб., которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца и третьего лица.

Излишне уплаченная ПАО Сбербанк государственная пошлина в размере 11362руб. 56 коп. подлежит возврату.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, требованиям Некоммерческой организации «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 (№), ФИО2 (№) в пользу ПАО Сбербанк (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1260416 руб. 16 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 1136255 руб. 70 коп., просроченные проценты в размере 115436 руб. 59 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 5817 руб. 63 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 2906 руб. 24 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 27604 руб. 16 коп. по 13802 руб. 08 коп. с каждого ответчика; расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска об обращении взыскания на имущество в размере 20000руб. по 10000 руб. с каждого ответчика; расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления об обеспечении иска в размере 10000 руб. по 5000руб. с каждого ответчика.

Взыскать в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя ФИО1 №), ФИО2 (№) в пользу Некоммерческой организации «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства» (№) денежные средства в размере 1136255 руб. 70 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 46363 руб. по 23181руб. 50 коп. с каждого ответчика; расходы по оплате государственной пошлины при подаче заявления об обращении взыскания на имущество в размере 20000 руб. по 10000 руб. с каждого ответчика.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – нежилое здание, общей площадью 148,8 кв.м, кадастровый №, расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 1864473 руб. 52 коп., определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 – земельный участок, общей площадью 1950 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 398151 руб., определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

При реализации указанного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед ПАО «Сбербанк», а оставшиеся денежные средства от реализации нежилого здания и земельного участка, направить на погашение задолженности перед Некоммерческой организацией «Алтайский фонд развития малого и среднего предпринимательства».

Возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 11362 руб. 56 коп.

Решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Табунский районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение изготовлено 6 октября 2025 года.

Судья О.С. Ястребова