Дело № 2-1612/2025
УИД 26RS0024-01-2025-002428-58
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Невинномысск 17 сентября 2025 года
Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Куцубиной Е.В.,
при секретаре Урбаняк А.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Агаянц Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 04.08.2018 года между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор №. Взятые на себя обязательства по погашению задолженности ФИО3 исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия договора.
Просит взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.09.2018 года по 04.05.2019 года включительно, в размере 69237 рублей 35 копеек, из которых: основной долг в размере 50376 рублей 37 копеек, проценты в размере 1094 рубля 98 копеек, иные платы и штрафы в размере 17766 рублей. Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк», извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления истцом было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ТБанк».
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, была надлежаще извещена. Согласно заявлению, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении заявленных АО «ТБанк» требований просила отказать в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.
При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
При этом суд учитывает, что извещения о дате и времени рассмотрения дела направлены всем участвующим по делу лицам, кроме того, участвующие по делу лица извещены публично путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Невинномысского городского суда.
Представитель ответчика адвокат Агаянц Д.А. в судебном заседании просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме в связи с пропуском истцом срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями.
Суд, выслушав представителя ответчика – адвоката Агаянц Д.А., исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьями 8, 9 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Статьей 12 ГК РФ предусмотрено, что защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих права и создающих угрозу его нарушения.
Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что 08 августа 2018 года ФИО3 обратилась в АО СВЯЗНОЙ ЛОГИСТИКА с заявлением-анкетой, в которой доверяла АО СВЯЗНОЙ ЛОГИСТИКА предоставить указанную заявление-анкету и другие документы и информацию в АО "Тинькофф Банк" (в настоящее время Акционерное общество «ТБанк») и сделать от ее имени оферту о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Просила заключить с ней договор счета обслуживания кредита № №, с тарифным планом ТПС 7.1, номер счета № и предоставить ей кредит на покупку товара путем зачисления суммы кредита на указанный в заявке счет на следующих условиях тарифный план ТПВ 2.1 RUB, договор № № со ставкой 6,709%, общая стоимость покупки 56391,00 рублей, наличными в кассу 0,00 рублей, сумма кредита 56391,00 рублей, число каждого месяца для совершения регулярного платежа 3, регулярный платеж составляет 3 3100,00 рублей. Дата первого платежа 03.09.2018 года. Просила перечислить заемные средства торгово-сервисному предприятию АО СВЯЗНОЙ ЛОГИСТИКА в счет оплаты товаров заказа. Состав заказа № № (Apple iPhone 8 64Gb space grey - 1 шт.) + (В КРЕДИТ Комплект. Защита (Ф) ВТБ от 45000 до 4999 -1 шт.)+ (Клип-кейс Leather Case для Apple iPhone 7/8 (МОН92 -1 шт.) + (Защитное стекло Luxcase Glass для Apple iPhone 6/6-1 шт.) +(Защитная пленка Luxcase SP (TPU) для Apple iPhone -1 шт.) + (Тариф ВСЁмоё 1 (300р) Билайн Ствр - 1 шт.) = 6 позиций на сумму 56391,00 рублей.
При составлении заявления-анкеты ФИО3 подтвердила, что с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора ознакомлена, понимает их, согласна с ними и обязуется их соблюдать, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении-анкете и в индивидуальных условиях (л.д. 29).
Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив ФИО3 кредитные средства, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № № (л.д. 28).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между АО "Тинькофф Банк" и ФИО3 заключен кредитный договор № № от 08 августа 2018 года.
Тарифным планом ТПВ 2.1 (рубли РФ) предусмотрено: процентная ставка: 6,709 % годовых. Штраф за неуплату регулярного платежа 2% от первоначальной суммы, но не более 1000 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Тарифным планом ТПВ 2.1 (рубли РФ) предусмотрено: штраф за неуплату регулярного платежа 2% от первоначальной суммы, но не более 1000 рублей.
Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем ее задолженность за период 04.09.2018 года по 04.05.2019 года включительно составляет 69237 рублей 35 копеек, в том числе: основной долг в размере 50376 рублей 37 копеек, проценты в размере 1094 рубля 98 копеек, иные платы и штрафы в размере 17766 рублей.
Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется, доказательств обратного, контррасчет ответчиком не предоставлены.
04.05.2019 года АО «Тинькофф Банк» направил ФИО3 заключительный счет с требованием о погашении задолженности, который подлежал оплате в течение 30 календарных дней с даты его отправки (л.д.50).
Однако, ответчик не выполнила принятые на себя обязательства и не оплатила сумму задолженности, указанную в заключительном счёте.
Из материалов дела, в том числе копии свидетельства о заключении брака №, копии паспорта следует, что ответчик ФИО3 сменила фамилию на ФИО1 в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ года брака.
Ответчиком ФИО2 заявлено о применении последствий пропуска истцом трехлетнего срока исковой давности обращения в суд с настоящим иском в силу ст. 196 ГК РФ.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Условиями кредитного договора, заключенного с ФИО2, предусмотрено, что возврат долга осуществляется путем внесения ежемесячных платежей в период, определенный графиком погашения с 03.09.2018 года по 03.02.2020 года.
В то же время, условиями кредитного договора предусмотрено досрочное расторжение договора в связи с неисполнением заемщиком его условий.
Как следует из материалов дела, 04 мая 2019 года Банк уведомил заемщика о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его условий, а также сформировал и выставил заемщику заключительный счет по кредитному договору, установив срок для погашения задолженности по договору в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета.
Таким образом, о нарушении своего права кредитор узнал 04 июня 2019 года, с момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате долга. Следовательно, срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности начал течь с 05 июня 2019 года.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из разъяснений, содержащихся в пп. 17 - 18, 24 - 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
13 марта 2020 года мировым судьей судебного участка № 4 г.Невинномысска Ставропольского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору на выдачу кредита № от 04.08.2018 года за период с 03.09.2018г. по 04.05.2019г. в размере 69751 рубль 72 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1146 рублей 28 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Невинномысска Ставропольского края от 24 августа 2020 года судебный приказ отменен.
Впоследствии истец обратился в мировой суд с исковыми требованиями, однако определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Невинномысска Ставропольского края от 13 ноября 2020 года исковое заявление возвращено истцу в связи с неподсудностью заявленного требования мировому судье.
В Невинномысский городской суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился 18 июля 2025 года.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что АО «ТБанк» обратился с настоящими исковыми требованиями о взыскании задолженности с ФИО2 за пределами срока исковой давности.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.
Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока суду при рассмотрении настоящего спора также не заявлялось.
В п. 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с абз. 2 ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.
Исходя из установленного судом факта истечения срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и отсутствии уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные АО «ТБанк» к ФИО2 требования к ФИО4 подлежат оставлению без удовлетворения.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд также считает не подлежащими взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору судом отказано.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк», ИНН/КПП <данные изъяты>, БИК <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 04.08.2018 года, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Е.В. Куцубина
Мотивированное решение суда изготовлено 18.09.2025г.