Дело № 2-481/2025
УИД 34RS0036-01-2025-000559-76
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Светлый Яр Волгоградской области 19 сентября 2025 г.
Светлоярский районный суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Ковалевой Т.Н.,
при секретаре Костиной М.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2 Хозяйства ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ИП ФИО2 КФХ ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование заявленных требований на то, что между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 заключены кредитные договоры в виде подписания заявлений № и № о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, согласно которым сумма кредитных линий составила 500 000 руб. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам с ФИО3 оформлены договоры поручительств. Ответчиками длительное время не исполняются обязательства по кредитным договорам, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 586 968 руб. 32 коп., которую истец просит взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу. Также истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 739 руб.
В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела представитель истца уменьшил исковые требования и просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 095 руб. 78 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 287 612 руб. 10 коп., просроченные проценты – 18 383 руб. 41 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 952 руб. 21 коп., неустойка за несвоевременное погашения кредита – 3 148 руб. 06 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 872 руб. 54 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 265 929 руб. 92 коп., просроченные проценты – 9 804 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 222 руб. 26 коп., неустойка за несвоевременное погашения кредита – 915 руб. 76 коп.
Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО2(Ф)х ФИО3 и ответчик ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены путем направления судебных извещений, доказательств уважительности причин неявки суду не представили, в связи с чем, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
С учетом положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу положений статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
В соответствии с пунктами 2.3 и 2.4 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, в том числе распоряжений на общую сумму, устанавливается кредитными организациями с учетом требований настоящего Положения и доводится до клиентов, взыскателей средств, кредитных организаций в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.
Распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами) (пункт 1.26 Положения).
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 обратился к ПАО Сбербанк с заявлениями на оформление кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.
Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 заключен кредитный договор № путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.
По условиям названных заявлений ПАО Сбербанк открыл ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 по договору № лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №; с лимитом кредитной линии 500 000 руб., для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов, прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере 19,92% годовых. Дата полного погашения кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления о присоединении).
По условиям названных заявлений ПАО Сбербанк открыл ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 по договору № лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №; с лимитом кредитной линии 500 000 руб., для текущих расходов – закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов, прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика. Размер процентной ставки за пользование выданным траншам устанавливается в размере 19,92% годовых. Дата полного погашения кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6 заявления о присоединении).
По указанным кредитным договорам заемщик обязался производить погашение выбранных траншей установленного лимита и осуществляется ежемесячно равными долями и начинает течь с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в пункте 6 заявления о присоединении.
В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита (пункт 7 заявления о присоединении).
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8 заявления о присоединении) (л.д. 48, 52).
Данные договоры обеспечены поручительством ФИО4, в соответствии с договорами поручительств №П01 и №П01 (пункт 9.1.1 заявлений о присоединении).
Разрешая требования ПАО Сбербанк к ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, поскольку между сторонами в электронной форме были заключены договоры: с ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 заключены кредитные договоры в виде подписания заявлений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя; с ФИО4 - договоры поручительства №П01 и №П01. Ввод в системе "Сбербанк Бизнес Онлайн" одноразового пароля, содержащегося в смс-сообщении, направленном банком, свидетельствует о подписании ответчиками кредитных договоров и договоров поручительств аналогом собственноручной подписи.
Заявления ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, содержат все существенные условия кредитования, заявления лично подписаны, чем выражено согласие с их условиями, банк исполнил обязательства по выдаче кредитов в полном объеме путем зачисления кредитных средств на указанный в заявлении счет.
Однако, ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 условия и сроки погашения кредитов надлежащим образом не выполнялись. Требования истца погасить образовавшуюся задолженность заемщик проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность не погасил.
При этом, обеспечением исполнения обязательств ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 по названным кредитным договорам стало поручительство ФИО4 по договорам поручительств, согласно которым ФИО4 обязался солидарно с ИП ФИО2(Ф)х ФИО3 отвечать перед ПАО Сбербанк за неисполнении или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах суммы основного долга.
Задолженность на сумму обеспеченного обязательства по спорным кредитным договорам до настоящего времени не погашена и поручителем.
Таким образом, принимая во внимание, что ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением условий договоров, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности в солидарном порядке, что соответствует условиям договоров поручительств, заключенных с ФИО4, и требованиям статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 095 руб. 78 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 287 612 руб. 10 коп., просроченные проценты – 18 383 руб. 41 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 952 руб. 21 коп., неустойка за несвоевременное погашения кредита – 3 148 руб. 06 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 872 руб. 54 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 265 929 руб. 92 коп., просроченные проценты – 9 804 руб. 60 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 222 руб. 26 коп., неустойка за несвоевременное погашения кредита – 915 руб. 76 коп.
Давая оценку доказательствам, представленным сторонами, учитывая, что контррасчет стороной ответчика не представлено, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает его соответствующим условиям договора, математически верным и правильным, соответствующим требованиям заключенного между сторонами договора и нормам действующего законодательства. Каких-либо надлежащих доказательств ошибочности представленного истцом расчета задолженности суду не представлено.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, представитель истца в связи с частичным погашением долга, уменьшил исковые требования и просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 178 руб. 41 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 286 078 руб. 14 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 3 148 руб. 06 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 952 руб. 21 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 872 руб. 54 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 265 929 руб. 92 коп., просроченные проценты за кредит – 9 804 руб. 60 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 915 руб. 76 коп., задолженность на просроченные проценты – 222 руб. 26 коп.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 178 руб. 41 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 276 872 руб. 54 коп.
Руководствуясь положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 339.19 Налогового кодекса Российской Федерации, учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 341 руб. 22 коп.(л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 56. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2 Хозяйства ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам- удовлетворить.
Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 хозяйства ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации, серия 1807 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 340-036 (ИНН ИП 342602364450, ОГРНИП №); ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия 1813 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 340-036, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН <***> ИНН <***> задолженность по кредитному договору – по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 290 178 руб. 41 коп.; по кредитному договору – по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 276 872 руб. 54 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 341 руб.
Ответчик вправе подать в Светлоярский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.Н. Ковалева
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий Т.Н. Ковалева