Решение по делу № 2-102/2023 от 02.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение

Именем Российской Федерации

<адрес>ёзово ДД.ММ.ГГГГ

Берёзовский районный суд ФИО5 <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи ФИО12., с участием ответчика ФИО3, действующего за себя и в интересах своих несовершеннолетних детей, при секретаре судебного заседания ФИО9,

ознакомившись с гражданским делом № по иску публичного акционерного общества ФИО5 Финансовая корпорация «ФИО5» к наследуемому имуществу ФИО6, ФИО3, действующего за себя и в интересах своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО ФИО5 «ФК «ФИО5» обратилось в суд с иском к наследуемому имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО5» и ФИО6 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО5 выдал заемщику кредит на сумму 273452 рубля под 16 % годовых сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. ФИО5 принятые на себя обязательства исполнил полностью. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. В связи с тем, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами ответчик не исполнил, истец, со ссылкой на ст.309, ст.330, ст.331, ст.361, ст.363 ГК РФ, п.1 ст.809, п.1 ст.810, ст.ст.819, 1112, 1175 ГК РФ, просил взыскать в пользу ПАО ФИО5 «ФК «ФИО5» из стоимости наследственного имущества ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185203,88 рубля, из которых задолженность по основному долгу – 120680,70 рублей; задолженность по просроченным процентам – 17829,88 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 12739,98 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 33953,35 рублей. При принятии решения истец просил разрешить вопрос по компенсации понесенных судебных расходах по уплате государственной пошлины в размере 4904 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ определением Березовского районного суда ХМАО-Югры в качестве ответчиков были привлечены наследники – ФИО3, действующий за себя и в интересах своих несовершеннолетних детей ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4 (л.д.145-147).

ДД.ММ.ГГГГ в ходе судебного заседания в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.183-184).

В судебное заседание истец, ответчик ФИО1, третье лицо, будучи надлежащим образом уведомлёнными, не явились, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращались.

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, признав причину неявки неуважительной.

Истец ФИО3 в ходе судебного заседания исковые требования не признал, пояснил, что о кредитном договоре узнал только после смерти супруги. Сразу обратился в страховую компанию, откуда получил ответ, что с заявлением о ФИО7 выплат должен обращаться ФИО5. Он также обращался в арбитражный суд, где ему было отказано в требованиях.

Заслушав стороны, исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО5 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу <адрес> пгт.<адрес> ХМАО-Югры с ДД.ММ.ГГГГ (л.д47-49, 94). Была поставлена на учет в налоговом органе с ДД.ММ.ГГГГ ИНН <***> (л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО5» и ФИО6, на основании заявления последней, был заключен кредитный договор. Согласно заявления на предоставление потребительского кредита ФИО6 предоставлялся кредит в сумме 273452 рубля, процентная ставка 16,00% годовых, способ погашения кредита равномерными (аннуитентными) платежами в соответствии с графиком платежей. Отношения сторон регулируются заявлением, общими условиями Кредитного договора, графиком возврата и информацией о полной стоимости кредита (л.д.30-31,32-33). Общая сумма кредита подтверждается графиком и информаций о полной стоимости кредита (л.д.34-36,37-42).

В соответствии с дополнительными соглашениями к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обязуется предоставить документ, подтверждающий полное исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с ОАО «Сбербанк России» № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае непредоставления справки об отсутствии ссудной задолженности процентная ставка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ устанавливается 25 % годовых (л.д.43,44).

Согласно общим условиям кредитного договора отношения ФИО5 и Клиента по кредитному договору регулируются заявлением на выдачу потребительского кредита, графиком прилагаемым к заявлению, информацией о полной стоимости кредита, прилагаемой к заявлению и Условиями, которые далее совместно именуются Кредитный договор, а также изменениями и дополнениями к Кредитному договору. Кредит предоставляется в Российских рублях, путем единоразового зачисления денежных средств на банковский счет Клиента (п.1.2). За пользование кредитом Клиент обязуется уплачивать ФИО5 процента по ставке указанной в заявлении (п.1.3). При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с Кредитным договором ФИО5 имеет право взыскать с Клиента штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, но не менее 300 рублей за каждый просроченный платеж (п.1.6).

ФИО5 принятые на себя обязательства исполнил полностью, ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО6 кредит в сумме 273452,00 рубля, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита/транша от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету (л.д.17 (оборотная сторона), 45).

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в нем условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно представленным учредительным документам ДД.ММ.ГГГГ была завершена процедура реорганизации ОАО «ФИО5» путем присоединения к нему ОАО ФИО5 «ФИО5» с одновременным изменением наименования ФИО5 на ОАО «ФИО5». В результате последующего приведения наименования ФИО5 в соответствие с требованиями изменений законодательства в 2016 г. ОАО «ФИО5» получил наименование Публичное Акционерное Общество «ФИО5». Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО ФИО5 «Финансовая Корпорация ФИО5» от ДД.ММ.ГГГГ решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «ФИО5» было ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «ФИО5» реорганизовано в форме присоединения его к ПАО ФИО5 «Финансовая Корпорация ФИО5». Таким образом, в результате реорганизации ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество ФИО5 «Финансовая Корпорация ФИО5» стало правопреемником всех обязанностей ОАО «ФИО5», Публичного акционерного общества "ФИО5", что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества ФИО5 «Финансовая Корпорация ФИО5» (л.д.63-65,66-80).

В связи с тем, что заемщик не исполняла свои обязательства по кредитному договору, ФИО5 направил требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137659,74 рублей, из них задолженность по основному долгу – 120680,70 рублей, задолженность по процентам – 16979,04 рубля (л.д.55).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО6 перед истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 185 203,88 рублей, из которых просроченный основной долг – 120 680,70 рублей, просроченные проценты – 17 829,88 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 12 739,98 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 33 953,35 рублей (л.д.11-13).

Заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54), не исполнив обязательства по Кредитному договору, что привело к образованию задолженности. Данное обстоятельство ответчиками не оспаривалось.

Положениями статьи 418 ГК РФ предписано, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (пункт 2).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, ФИО5 обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день ФИО5 наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из содержания п.1 ст.1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Абзацем 5 п.2 ст.1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, изложенных, в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Пленум №), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день ФИО5 наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 36 Пленума №, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60 Пленума №).

В силу разъяснений, данных в п.63 Пленума №, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54). Место ФИО5 наследства <адрес> (л.д.61).

Согласно ответу нотариуса Березовского нотариального округа в отношении умершей ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата смерти – ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратились ФИО3, супруг умершей, действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО1 и ФИО1, сын умершей, наследники по закону первой очереди. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на денежные вклады, хранящиеся в ПАО «Сбербанк», ? доли в праве общей долевой собственности на денежные вклады, хранящиеся в ПАО ФИО5 «ФК «ФИО5», 1/7 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу <адрес> пгт.<адрес> ХМАО-Югры. Свидетельство о праве на наследство по закону в 1/4 доли на наследственное имущество выдано ФИО3, ФИО1, ФИО1, ФИО1, также ФИО3 выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу (л.д.97,98-131).

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу <адрес>А пгт.<адрес> ХМАО-Югры составляет 252512,50 рулей (л.д.119).

В соответствии с ответами ПАО «Сбербанк» на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счету № составил 4,68 рублей, по счету № составил 10033,10 рублей, по счету № составил 15,85 рублей, по счету № составил 47717,93 рублей; в ПАО ФИО5 «ФК «ФИО5» на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств по счету № составил 739,11 рублей (л.д.121-123,125).

Согласно имеющимся в материалах дела ответам на судебные запросы, какого-либо другого движимого или недвижимого имущества у ФИО6 не имеется (л.д.95,96).

Из ответа отделения Пенсионного фонда РФ по ХМАО-Югре следует, что в специальной части лицевого счета умершего застрахованного лица ФИО6 отсутствуют средства пенсионных, подлежащих выплате правопреемникам (л.д.135).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики ФИО3, действующий за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО1, ФИО1, ФИО1 являясь наследниками первой очереди, приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО6, что подтверждается свидетельством о принятии наследства по закону, и в пределах его стоимости, должны нести ответственность по долгам наследодателя. Иных наследников не установлено.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности 9л.д.159-160), которое он поддержал в ходе судебного заседания.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как установлено ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 24 и 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, из которых следует, что кредит был предоставлен ФИО6 на срок с ДД.ММ.ГГГГ сроков до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно сведениям, имеющимся в наследственном деле, нотариусом Березовского нотариального округа ДД.ММ.ГГГГ направлен в ПАО ФИО5 «ФК ФИО5» запрос, содержащий сведения о том, что ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.124). Исходя из ответа от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что с этой даты кредитору достоверно должно было стать известно о нарушенном праве (непогашение кредита), с указанной даты начал течь срок исковой давности, который истек соответственно ДД.ММ.ГГГГ (л.д.125). С настоящим иском ФИО5 обратился ДД.ММ.ГГГГ. Тем не менее, согласно правовой позиции Верховного суда РФ судам необходимо учитывать срок давности по каждому платежу, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности с наследников ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, а также требования о взыскании с ответчиков пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 12 739,98 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга – 33 953,35 рублей, заявлены за пределами срока исковой давности, следовательно, в данной части удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (дата возврата кредита). Руководствуясь графиков платежей (л.д.34-36), судом произведен собственный расчет задолженности ответчиков перед истцом, согласно которому задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составила: основной долг – 69284,76 рублей ((4435,78/30*12)+ 4463.71+4526.57+4638.53+4649.25+4733.68+4775.57+4853.11+4905.01+4971.03+5046.57+5105.55+5180.71+5241.51+4419.64); проценты – 7899, 90 рублей ((984,22/30*12)+ 956.29+893.43+781.47+770.75+686.32+644.43+566.89+514.99+448.97+373.43+314.45+239.29+178.49+137.01).

Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

Вместе с тем, судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения условий спорного кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ФИО5 страхование» и ФИО6 заключен договор страхования НМ №, состоящий из заявления на страхования, страхового полиса страхования и Правил страхования от несчастных случаев и болезней, предметом которого является страхование от несчастных случаев и болезней на условиях Страховщика. Срок действия Договора страхования: 2 556 дней (до момента полного исполнения обязательств Страхователя по Кредитному договору.). Согласно содержанию заявления на страхование НМ №, страховая премия составляет 38452 руб., страховая сумма определяется в соответствии с Таблицей ФИО7 сумм (приложение № к настоящему заявлению), выгодоприобретателем назначен ОАО «ФИО5» (далее - ФИО5) в части суммы, причитающейся ФИО5 по договору о предоставлении кредита № (далее - кредитный договор). Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по указанному кредитному договору. Выгодоприобретателем по договору страхования от несчастных случаев и болезней в части, превышающей сумму, причитающуюся ФИО5 по договору о предоставлении кредита, является Застрахованный, а в случае наступления страхового случая «Смерть застрахованного» - наследники Застрахованного (л.д.178).

Согласно содержанию страхового полиса страхования от несчастных случаев и болезней серии НМ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 случаем признается смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения» Правил страхования (п. 3.1. полиса); установление Застрахованному I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения» Правил страхования (п. 3.2. полиса). Размер ФИО7 сумм устанавливается в соответствии с Таблицей ФИО7 сумм Приложение № к страховому полису) (л.д.162,163-164,165-167).

Согласно статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату страховую премию), уплачиваем^ другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение ФИО7 суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере ФИО7 суммы; 4) о сроке действия договора.

Все перечисленные соглашения достигнуты сторонами при заключении договора страхования НМ № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ФИО7 случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Следовательно, наличие у страховщика обязанности уплатить страховое возмещение обусловлено наступлением события, определенного сторонами договора страхования как ФИО7 случай.

При этом, в статье 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Статьей 963 Гражданского кодекса Российской Федерации регулируются последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Согласно п. п. 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (ФИО7 полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (ФИО7 полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Договор страхования, представленный в материалы дела, заключен на основании Правил страхования, на которые имеется ссылка в полисе.

Согласно п. 3.3.5. Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом генерального директора ОАО «ФИО5 СТРАХОВАНИЕ» ФИО10 № от ДД.ММ.ГГГГ, по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, Страховщик выплачивает страхователю страховое обеспечение при наступлении ФИО7 событий по следующим группам (видам) рисков: установление Застрахованному I, II или III группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 4 «Исключения».

Согласно п. 3.5. Правил, события, предусмотренные в п. 3.3., признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке медицинскими учреждениями, МСЭК, судом и другими).

ОАО "Открытое страхование" было переименовано в АО "Страховая компания Опора". Приказом ФИО5 России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1883 отозваны лицензии на осуществление страхования и перестрахования ФИО7 организации АО «Страховая компания Опора» в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства. Компания до отзыва лицензии передала все обязательства по договорам страхования автотранспортных средств, ОСАГО, гражданской ответственности владельцев транспортных средств — ООО «СК АНГАРА»; по всем остальным видам страхования — СК НАСКО.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ АО "НАСКО Татарстан" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО3 о включении в реестр требований кредиторов АО «Национальная страховая компания Татарстан» отказано, признано требование ПАО ФИО5 «Финансовая Корпорация ФИО5» в размере 123095 рублей обоснованным и подлежащим удовлетворению за счет имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов АО «Национальная страховая компания Татарстан» (л.д.150-157, 214-215).

Как установлено указанным определением арбитражного суда <адрес> в период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ произошел случай, имеющий признак страхового - установление I группы инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ в отношении застрахованного лица ФИО6, суду была представлена справка серии МСЭ-2014 № от ДД.ММ.ГГГГ, выданная Бюро № - филиал ФКУ «ГБ МСЭ по ФИО5 автономному округу- Югре» Минтруда России. Согласно Таблице ФИО7 сумм, страховая сумма, подлежащая выплате страховщиком по страховому случаю, произошедшему в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 095 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла, представлено свидетельство о смерти 1-ПН № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 3 ст. 61 ГПК РФ при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

При этом, выгодоприобретателем по договору страхования назначен ОАО «ФИО5» (правопреемник - ПАО ФИО5 «Финансовая Корпорация ФИО5») в части суммы, причитающейся ФИО5 по договору о предоставлении кредита №.

Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством. Таким образом, ФИО5, как выгодоприобретатель, воспользовался предоставленным ему правом и обратился за получением страхового возмещения, что следует из вступившего в законную силу определения арбитражного суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, при этом суд исходит из того, что смерть заемщика относится к страховому случаю, доказательств отказа ФИО7 компании в выплате страхового возмещения не имеется.

Защита права кредитора, предполагающая право на выбор способа защиты права, должна обеспечивать восстановление нарушенного права, но не приводить к неосновательному обогащению.

Предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора (Определение Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 59-КГ21-6-К9).

Учитывая изложенные нормы права, установленные обстоятельства, суд считает, что при наличии заключенного заемщиком договора страхования в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, решения Арбитражного суда о включении требований истца по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в реестр кредиторов, отсутствия на момент рассмотрения дела сведений об отказе в выплате страхового возмещения истцу, в требованиях ФИО5 о взыскании задолженности, в порядке статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежит отказать.

Истцом не представлены относимые и допустимые доказательства того, что заявленный способ защиты нарушенного права является единственно возможным для восстановления нарушенных прав, вызванных невыплатой кредитных средств, в то время как страхование является обеспечением исполнения обязательств в случае наступления страхового случая. При этом доказательствами по делу с достоверностью подтверждена возможность получения истцом страхового возмещения по факту наступления страхового случая, которая реализована, о чем свидетельствуют решение суда о включении требований в реестр кредиторов.

При данных обстоятельствах обращение ФИО5 с иском к наследникам при удовлетворении требований ФИО5 о включении в реестр кредиторов, является ненадлежащим способом защиты прав ФИО5 на получении задолженности по кредитному договору в связи со смертью заемщика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества ФИО5 Финансовая корпорация «ФИО5» к наследуемому имуществу ФИО6, ФИО3, действующего за себя и в интересах своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда ФИО5 <адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Берёзовский районный суд ФИО5 <адрес>-Югры.

Председательствующий судья ФИО13

Копия верна

Судья Березовского

районного суда ХМАО-Югры ФИО14

На основании ч.3 ст.107, ч.2 ст.199 ГПК РФ мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.