Решение по делу № 2-2159/2025 от 19.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-2159/2025

УИД 26RS0035-01-2025-003595-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 05 сентября 2025 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Миронюк В.В.,

при секретаре Кондратенко А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО2 ФИО6, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с исковым заявлением (впоследствии уточненным) к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее но тексту - кредитный договор), в соответствии с которым ПАО КБ «Центр- инвест» предоставило ответчику стандартный кредит в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек для приобретения объектов недвижимости, расположенных по адресу: Российская <адрес>, а именно: жилой дом, назначение: жилое; площадь: 115,4 кв.м., этажность: 1, в т.ч. подземных 0, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов; вид разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства с правом возведения жилых домов с правом регистрации проживания в них и хозяйственных строений, а также с правом выращивания плодовых, ягодных, овощных, бахчевых или иных сельскохозяйственных культур и картофеля; для сельскохозяйственного производства, площадь: 500 кв.м.; кадастровый № (п.12, кредитного договора). Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения (с учетом подписанного дополнительного соглашения к кредитному договору) установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора). Согласно п.4 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения Кредита - по ставке 2,75 % годовых (льготная процентная ставка).

При прекращении субсидирования процентной ставки по Договору в связи с отказом Министерства сельского хозяйства Российской Федерации или иного уполномоченного государственного органа в предоставлении Банку субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации или иного уполномоченного государственного органа как получателя средств федерального бюджета согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № 1567 от 30.11.2019 г. - с даты прекращения субсидирования процентной ставки по Договору по указанным основаниям и до полного погашения Кредита, Заемщик уплачивает Банку Проценты по ставке, равной 7,25% процентов годовых. В случае изменения процентной ставки по Договору по указанным основаниям позже даты прекращения субсидирования, Заемщик, по требованию Банка, обязуется возместить Банку сумму недополученных процентов с даты прекращения субсидирования процентной ставки и до даты фактического изменения процентной ставки по Договору в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения соответствующего требования Банка. При невыполнении Заемщиком обязательств по погашению Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом в соответствии с Графиком погашения, приведенном в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью Договора (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по кредиту и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) - до момента исполнения Заемщиком просроченных обязательств по погашению Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом, Банк устанавливает, а Заемщик обязуется уплачивать Проценты за пользование Кредитом по ставке (ставкам) на уровне процентных ставок, действующих в Банке по программам кредитования на цели, соответствующие цели использования Заемщиком предоставленного Кредита, на дату соответствующего изменения процентной ставки по Договору. При этом, в случае выставления Банку Министерством сельского хозяйства Российской Федерации или иным уполномоченным государственным органом требования о возврате предоставленной субсидии, Заемщик обязуется возместить Банку соответствующую сумму денежных средств в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения соответствующего требования Банка. Банк обязуется уведомить Заемщика об установлении размера процентной ставки в вышеуказанных случаях и об изменении в связи с этим размера предстоящих платежей (если График погашения по Договору ранее предоставлялся Заемщику) в течение 7 (семи) календарных дней посредством направления заказного письма с уведомлением по адресу Заемщика, указанному в п. 16 Договора. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.; заявлением индивидуального заемщика па выдачу ссуды от 09.06.2021г.; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязуется возвратить Кредит на условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, предоставляемых ПАО КБ «Центр-инвест» физическим лицам», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Банка и в его офисах. Заемщик в нарушение ст.ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет. По состоянию на 16.06.2025г. имеется просроченная задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр- инвест» по уплате основного долга в размере 134 199,85 руб. и уплате процентов в размере 79 097,33 руб. Согласно п.13 кредитного договора в случае несвоевременного погашения Кредита и / или уплаты Процентов по Кредиту Заемщик уплачивает Банку, помимо Процентов за пользованием Кредитом в размере, указанном в п.4 Договора, пеню в размере, равном размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующему на дату заключения Договора, от суммы несвоевременно погашенного Кредита / несвоевременно уплаченных Процентов за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на 16.06.2025г. общая задолженность заемщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составляет 2 743 596 (два миллиона семьсот сорок три тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 23 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 2 655 563,34 руб., из них: 134 199,85 руб. - просроченная ссудная задолженность; 2 521 363,49 - текущая ссудная задолженность; проценты по основному долгу - 82 298,61 руб., из которых: 79 097,33 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 201,28 руб. - текущие и начисленные проценты; пеня по просроченному кредиту - 3 590,61 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 2 143,67 руб. Начиная с июня 2024г. ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с положениями ст. 821.1 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» неисполнение Заемщиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу является существенным нарушением условий кредитного договора, которое позволяет Истцу требовать от Ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитным договорам, а также досрочного их расторжения. 20.01.2025г. в адрес заемщика было направлено предсудебное уведомление с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить задолженность по нему, в том числе текущую, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. В порядке обеспечения исполнения обязательств Заемщика ФИО2 по кредитному договору Банком заключен договор поручительства физического лица № п от ДД.ММ.ГГГГ. (далее по тексту - договор поручительства) с ФИО1 В соответствии с п. 1.1.и п. 3.1. договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме как и Заемщик по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая: сумму кредита; уплату процентов; уплату пени, в случае несвоевременного погашения кредита; уплату пени за несвоевременную уплачу процентов; иных сумм, предусмотренных к уплате кредитным договорам, судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Согласно п.2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать исполнения обязательства по договору Поручительства. 20.01.2025г. в адрес поручителя направлено предсудебное уведомление с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить в полном объеме задолженность по вышеуказанному кредитному договору, в том числе текущую, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Обязательства ФИО2 по кредитному договору обеспечиваются ипотекой в силу закона, возникшей из Договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ. (далее по тексту - договор купли-продажи). Предметом купли-продажи и ипотеки в силу закона является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом, назначение: жилое; площадь: 115,4 кв.м,, кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов; вид разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства с правом возведения жилых домов с правом регистрации проживания в них и хозяйственных строений, а также с правом выращивания плодовых, ягодных, овощных, бахчевых или иных сельскохозяйственных культур и картофеля; для сельскохозяйственного производства, площадь: 500 кв.м.; кадастровый (или условный) №. Ипотека в силу закона, вытекающая из Договора купли-продажи, зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, о чем в ЕГРН сделаны записи регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. На момент подписания настоящего Договора предмет ипотеки в силу закона его оценочная стоимость на основании отчета № независимого оценщика Я.А.С. от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 4 538 000 рублей 00 копеек. Данная стоимость согласована сторонами и в п.11 кредитного договора. В соответствии с п.1.8.1. Договора купли-продажи в силу закона БАНК приобретает право, в случае не исполнения Заемщиком (Покупателем) своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Пунктом п.1.8.2. Договора купли-продажи предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просит суд:

- досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2;

- взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 2 743 596 (два миллиона семьсот сорок три тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 23 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 2 655 563,34 руб., из них: 134 199,85 руб. - просроченная ссудная задолженность; 2 521 363,49 - текущая ссудная задолженность; проценты по основному долгу - 82 298,61 руб., из которых: 79 097,33 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 201,28 руб. - текущие и начисленные проценты; пеня по просроченному кредиту - 3 590,61 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 2 143,67 руб.;

- взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 82 435 (восемьдесят две тысячи четыреста тридцать пять) рублей 96 коп.;

- обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: жилой дом, назначение: жилое; площадь: 115,4 кв.м., этажность: 1 (один), в т.ч. подземных 0 (ноль), кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов; вид разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства с правом возведения жилых домов с правом регистрации проживания в них и хозяйственных строений, а также с правом выращивания плодовых, ягодных, овощных, бахчевых или иных сельскохозяйственных культур и картофеля; для сельскохозяйственного производства, площадь: 500 кв.м.; кадастровый (или условный) №;

- установить начальную продажную цену в размере согласованной сторонами залоговой стоимости в сумме 4 538 000 рублей 00 копеек, в том числе: стоимость жилого дома – 3 815 000 руб., стоимость земельного участка – 723 000 руб.;

- способ реализации заложенного недвижимого имущества установить в виде продажи с публичных торгов.

Представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест», уведомленный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Центр-инвест».

Ответчики ФИО2, ФИО1 извещались судом о времени месте рассмотрения дела по известному суду адресу, однако почтовая корреспонденция была возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункты 67, 68), юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Положения статьи 165.1 ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России № 234 от 31.07.2014 и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

С учетом изложенного, неполучение ответчиками ФИО2, ФИО1 направленного судом извещения о времени и месте рассмотрения дела, свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В соответствии с положениями, предусмотренными ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации сторонами своих прав, учитывая, что стороны извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, информация о времени и месте судебного заседания по каждому гражданскому делу, назначенному для рассмотрения в суде, размещена на официальном сайте суда и участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренном статьями 167, 233 ГПК РФ, признавая причины неявки ответчиков в судебное заседание, неуважительными.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, находит исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Согласно п.п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ и т.п.) считается акцептом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом условий кредитного договора, согласующегося с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, банк вправе предъявить требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ (если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами), займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО КБ «Центр-инвест» предоставило ФИО2 кредит в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей 00 копеек для приобретения объектов недвижимости, расположенных по адресу: <адрес>, а именно: жилого дома, кадастровый №, и земельного участка, кадастровый № (п.12 кредитного договора).

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения (с учетом подписанного дополнительного соглашения к кредитному договору) установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2 кредитного договора).

Согласно п.4 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения Кредита - по ставке 2,75 % годовых (льготная процентная ставка).

При прекращении субсидирования процентной ставки по Договору в связи с отказом Министерства сельского хозяйства Российской Федерации или иного уполномоченного государственного органа в предоставлении Банку субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации или иного уполномоченного государственного органа как получателя средств федерального бюджета согласно Постановлению Правительства Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ - с даты прекращения субсидирования процентной ставки по Договору по указанным основаниям и до полного погашения Кредита, Заемщик уплачивает Банку Проценты по ставке, равной 7,25% процентов годовых. В случае изменения процентной ставки по Договору по указанным основаниям позже даты прекращения субсидирования, Заемщик, по требованию Банка, обязуется возместить Банку сумму недополученных процентов с даты прекращения субсидирования процентной ставки и до даты фактического изменения процентной ставки по Договору в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения соответствующего требования Банка. При невыполнении Заемщиком обязательств по погашению Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом в соответствии с Графиком погашения, приведенном в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью Договора (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по кредиту и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) - до момента исполнения Заемщиком просроченных обязательств по погашению Кредита и уплате Процентов за пользование Кредитом, Банк устанавливает, а Заемщик обязуется уплачивать Проценты за пользование Кредитом по ставке (ставкам) на уровне процентных ставок, действующих в Банке по программам кредитования на цели, соответствующие цели использования Заемщиком предоставленного Кредита, на дату соответствующего изменения процентной ставки по Договору. При этом, в случае выставления Банку Министерством сельского хозяйства Российской Федерации или иным уполномоченным государственным органом требования о возврате предоставленной субсидии, Заемщик обязуется возместить Банку соответствующую сумму денежных средств в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения соответствующего требования Банка. Банк обязуется уведомить Заемщика об установлении размера процентной ставки в вышеуказанных случаях и об изменении в связи с этим размера предстоящих платежей (если График погашения по Договору ранее предоставлялся Заемщику) в течение 7 (семи) календарных дней посредством направления заказного письма с уведомлением по адресу Заемщика, указанному в п. 16 Договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ.; расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям кредитного договора Заемщик обязуется возвратить Кредит на условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов, предоставляемых ПАО КБ «Центр-инвест» физическим лицам», которые являются неотъемлемой частью Договора и размещены на официальном сайте Банка и в его офисах.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 кредитного договора в случае несвоевременного погашения Кредита и / или уплаты Процентов по Кредиту Заемщик уплачивает Банку, помимо Процентов за пользованием Кредитом в размере, указанном в п.4 Договора, пеню в размере, равном размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующему на дату заключения Договора, от суммы несвоевременно погашенного Кредита / несвоевременно уплаченных Процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

В порядке обеспечения исполнения обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору Банком заключен договор поручительства физического лица №п от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1.

В соответствии с п. 1.1.и п. 3.1. договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору в том же объеме как и Заемщик по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик, включая: сумму кредита; уплату процентов; уплату пени, в случае несвоевременного погашения кредита; уплату пени за несвоевременную уплачу процентов; иных сумм, предусмотренных к уплате кредитным договорам, судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.

Согласно п.2.5.1 договора поручительства Банк вправе потребовать исполнения обязательства по договору Поручительства.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору обязательства ФИО2 обеспечиваются ипотекой в силу закона, возникшей из Договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ. (.

Предметом купли-продажи и ипотеки в силу закона является недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, а именно: жилой дом, кадастровый (или условный) №, земельный участок, кадастровый (или условный) №.

Ипотека в силу закона, вытекающая из Договора купли-продажи, зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю, о чем в ЕГРН сделаны записи регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ

Истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и намерении о расторжении договора.

Однако данные требования до настоящего времени ответчиками не исполнены.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 2 743 596 (два миллиона семьсот сорок три тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 23 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 2 655 563,34 руб., из них: 134 199,85 руб. - просроченная ссудная задолженность; 2 521 363,49 - текущая ссудная задолженность; проценты по основному долгу - 82 298,61 руб., из которых: 79 097,33 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 201,28 руб. - текущие и начисленные проценты; пеня по просроченному кредиту - 3 590,61 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 2 143,67 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком не представлено, наличие и размер задолженности не оспорены, факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками материалами дела не опровергнут, доказательств оплаты долга в материалах дела не имеется.

Поскольку ответчиками не представлено доказательств исполнения обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчиков подлежит взысканию с учетом условий кредитного договора и договора поручительства солидарно задолженность в размере 2 743 596 (два миллиона семьсот сорок три тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 23 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 2 655 563,34 руб., из них: 134 199,85 руб. - просроченная ссудная задолженность; 2 521 363,49 - текущая ссудная задолженность; проценты по основному долгу - 82 298,61 руб., из которых: 79 097,33 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 201,28 руб. - текущие и начисленные проценты; пеня по просроченному кредиту - 3 590,61 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 2 143,67 руб.

Представителем истца заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом было предложено ФИО2 расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, однако указанное требование проигнорировано.

Уклонение ФИО2 исполнения условий кредитного договора суд расценивает как существенное нарушение условий кредитного договора, в связи, с чем полагает необходимым досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2

Истцом заявлено требование обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> принадлежащее на праве собственности ФИО2 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: жилой дом, кадастровый (или условный) №, и земельный участок, кадастровый (или условный) №; установить начальную продажную цену в размере согласованной сторонами залоговой стоимости в сумме 4 538 000 рублей 00 копеек, в том числе: стоимость жилого дома – 3 815 000 руб., стоимость земельного участка – 723 000 руб.; установить способ реализации заложенного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

Рассматривая данное требование суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ч.5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено и подтверждено материалами дела систематическое нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей по кредиту, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

Учитывая соразмерность задолженности ответчика по кредитным обязательствам стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного представителем истца требования об обращении взыскания на имущество ФИО2 являющееся предметом залога, а именно жилой дом с кадастровым номером №, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенных по адресу: Российская Федерация, <адрес>.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно статье 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Согласно п. 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 4 538 000 рублей 00 копеек, в том числе стоимость жилого дома – 3815000 рублей, стоимость земельного участка – 723000 рублей, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Доказательств, опровергающих данную сумму суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено. Ходатайств о проведении экспертизы по определению рыночной стоимости имущества ответчиками также не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного недвижимого имущества будет составлять 4 538 000 рублей 00 копеек, в том числе стоимость жилого дома – 3 815 000 рублей, стоимость земельного участка – 723 000 рублей.

Частью 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При таких обстоятельствах требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества недвижимого имущества в размере 4 538 000 рублей 00 копеек, в том числе стоимость жилого дома – 3 815 000 рублей, стоимость земельного участка – 723 000 рублей, подлежат удовлетворению.

Суд считает необходимым определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 82435 руб. 96 коп., что подтверждается материалами дела.

Согласно ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность является солидарной.

В соответствии с п. 2 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Однако гл. 7 ГПК РФ, регламентирующая, в том числе, порядок распределения судебных расходов, не предусматривает возможности взыскания расходов по уплате государственной пошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях по 41217 руб. 98 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>), и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 743 596 (два миллиона семьсот сорок три тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 23 копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга - 2 655 563 руб. 34 коп., из них: 134 199 руб. 85 коп. - просроченная ссудная задолженность; 2 521 363 руб. 49 коп. - текущая ссудная задолженность; проценты по основному долгу - 82 298 руб. 61 коп., из которых: 79 097 руб. 33 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 201 руб. 28 коп. - текущие и начисленные проценты; пеня по просроченному кредиту - 3 590 руб. 61 коп.; пеня по уплате просроченных процентов - 2 143 руб. 67 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: жилой дом, назначение: жилое; площадь: 115,4 кв.м., этажность: 1 (один), в т.ч. подземных 0 (ноль), кадастровый (или условный) №; земельный участок, категория земель: земли населённых пунктов; вид разрешенного использования: для ведения дачного хозяйства с правом возведения жилых домов с правом регистрации проживания в них и хозяйственных строений, а также с правом выращивания плодовых, ягодных, овощных, бахчевых или иных сельскохозяйственных культур и картофеля; для сельскохозяйственного производства, площадь: 500 кв.м.; кадастровый (или условный) №.

Определить способ реализации недвижимого имущества путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 4 538 000 рублей 00 копеек, в том числе: стоимость жилого дома – 3 815 000 рублей, стоимость земельного участка – 723 000 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41217 рублей 98 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: <данные изъяты>) в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41217 рублей 98 копеек.

В соответствии с положениями, предусмотренными п. 1 ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в Шпаковский районный суд Ставропольского края, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2025 года.

Председательствующий судья В.В. Миронюк