№ 2-2066/2023

УИД: 56RS0N-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 марта 2023 года г.Оренбург

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Семиной О.В., при секретаре Коновалове М.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с названным иском в Оренбургский районный суд Оренбургской области ..., указав, что ... заключил с ЖСИ кредитный договор N, по которому предоставил кредит в сумме ... руб. на ... мес. Истец указал, что ЖСИ умер ..., его возможным наследником является ФИО2

Ссылаясь на то, что условия договора по уплате процентов и возврату кредита заемщик и его наследники не исполняли, истец просил суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 31 951,3 руб., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 1158,54 руб.

Определением Оренбургского районного суда Оренбургской области от 22.12.2022 года дело передано в Ленинский районный суд г.Оренбурга для рассмотрения по подсудности.

Определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 30.01.2023 года к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ФИО1. Он же определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 27.02.2023 года привлечен в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО2 не явились, судом о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившейся стороны, при имеющихся сведениях об извещении.

В судебном заседании ответчик ФИО1, факт получения кредита его отцом не оспаривал, просил в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности, указал, что платежи не вносил, а в октябре, когда отец умер, увидев на его телефоне сообщение от Совкомбанка, явился в банк и попросил заблокировать карту в ноябре 2018 года.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В статьях 330, 331 Гражданского кодекса РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфа ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положения ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из принятых Банком Общих условий договора потребительского кредита следует, что договор считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2); Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (п.5.2)

Заявлением от ... ЖСИ просил открыть ему банковский счет, выдать банковскую карту по тарифам «карта халва».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита N они подписаны сторонами ..., сумма кредита, срок действия, процентная ставка определяются тарифами Банка (п.1); заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними, обязуется соблюдать (п.14).

Таким образом, между ПАО «Совкомбанк» и ЖСИ заключен кредитный договор.

По тарифам банка «карта халва» срок действия договора – ... (п.1.2); процентная ставка – ...% (п.1.1); льготный период кредитования – ... мес. (п.1.8), минимальный ежемесячный платеж – сумма ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа (п.1.5); штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1 выход на просрочку – ... руб., за второй раз подряд – ...% от суммы задолженности + ... руб., в 3 раз подряд – ...%; предусмотрена ответственность заемщика при неоплате минимального ежемесячного платежа – ...% годовых (п.1.7), комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – ...% годовых.

Заемщик при заключении кредитного договора располагал полной информацией об условиях получения кредита, размера процентной ставки за пользование денежными средствами, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, о чем свидетельствуют подписи.

Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, открыв заемщику счет и предоставив возможность получить кредит, что следует из представленной выписки банка счету.

Подпись ЖСИ в договоре ответчики не оспаривали, также как и факт получения кредита.

Копией свидетельства о смерти серии N N от ... подтвержден факт смерти ... ЖСИ, ... года рождения.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 ст.392.2 Гражданского кодекса РФ долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

На основании ст.218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112); наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер ...

Согласно копии наследственного дела, открытого нотариусом к имуществу умершего ЖСИ, его наследниками являются жена ФИО2, ... года рождения и сын ФИО1, ... года рождения, заявившие о принятии наследства.

Сведения о других наследниках в соответствии со статьями 1142, 1146-1148 Гражданского кодекса РФ суду не представлены.

Стоимость перешедшего к ним наследственного имущества является достаточной для погашения заявленных истцом требований, поскольку наследственное имущество состоит из перешедшей к каждому наследнику ... доли в праве общей долевой собственности на денежные средства на счетах ПАО Сбербанк в общей сумме - ...., а также ? доли жилого дома, площадью ... кв.м., с кадастровым номером ..., рыночной стоимостью ... руб. и земельного участка, площадью ... кв.м., с кадастровым номером ..., находящихся по адресу: ... что сторонами не оспорено.

Обстоятельств, установленных ч.1 ст.1151 ГК Российской Федерации, в том числе отсутствия наследников, отсутствия их права наследовать, отстранения наследников, либо непринятия ими наследства, не установлено.

При таких обстоятельствах лицами, ответственными по долгам наследодателя, являются ФИО2 и ФИО1

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору истец ссылается на то, что заемщик и впоследствии его наследники ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается той же выпиской банка по счету.

Банком направлено уведомление, адресованное наследникам ЖСИ, в связи с нарушением кредитного договора о досрочном возврате суммы задолженности в срок 30 календарных дней с момента его направления.

Требование банка добровольно ответчиком не исполнено, до настоящего времени задолженность по договору не погашена.

Указанных обстоятельств ответчики не оспаривали.

Факт нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) согласно ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что заемщиком, а впоследствии и наследниками не исполнены обязательства по возврату задолженности по кредиту, чем он нарушил условия кредитного договора.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по состоянию на 22.08.2022 года составила 31951,3 руб., в том числе 12 193,62 руб. – основной долг, 8 098,68 руб. – неустойка, 11 659 руб. – комиссии.

Ответчиком не представлено суду контррасчета или доказательств в обоснование отсутствия задолженности или иного меньшего размера задолженности.

Проверив представленный расчет Банка, суд с ним соглашается в части размера основного долга и комиссий, признает их обоснованными, соответствующим условиям кредитного договора, в то время как начисление неустойки после смерти заемщика за период до истечения 6-месячного срока для вступления в наследство, то есть до 28.04.2019 года противоречит разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

В связи с этим суд производит самостоятельный расчет размера неустойки, исключая из расчета периоды с 25.11.2018 года по 19.12.2018 года, с 20.12.2018 года по 21.01.2019 года, с 22.01.2019 года по 19.02.2019 года и с 20.02.2019 года по 28.02.2019 года, и приходит к выводу, что размер неустойки, подлежащей взысканию за период просрочки с 29.04.2019 года по 30.09.2020 года, то есть за 521 день, а не 589 дней, как указал ответчик, составит 3217,14 руб., а далее за период с 01.10.2020 года по 01.06.2022 года в соответствии с верным расчетом истца – 4 054,55 руб. При таком расчете общая сумма неустойки составит 7 351,69 руб. (3217,14+4054,55) вместо заявленных 8098,68 руб.

Вместе с тем суд находит обоснованными доводы ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности.

Поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 ГК РФ), соответствующее заявление, сделанное одним из соответчиков, по общему правилу не является основанием для применения судом исковой давности по требованиям к другим соответчикам.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).

С учетом изложенного заявление ФИО1 о применении срока исковой давности не может быть применено к обязательствам других ответчиков, которые не уполномочили ФИО1 в установленном законом порядке представлять их интересы в данном судебном процессе, при этом сами не заявили о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая заявленное ФИО1 ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно представленной банком выписке внесение средств заемщиком в погашение по кредиту за период с 05.09.2018 года по 04.10.2018 года имело место ..., а последнее погашение ... за период с 05.10.2018 года по 04.11.2018 года совершено не в полном объеме о чем истцу стало известно ....

Судом установлено, что в суд с исковым заявлением истец обратился лишь в .... Следовательно, истцом при обращении в суд пропущен срок исковой давности, истекший ....

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст.207 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. И удовлетворению их в заявленном размере к ФИО2, поскольку заемщик принял на себя обязательства перед банком возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и порядке, предусмотренные договором, однако не выполнил их в обусловленный срок, также как впоследствии и его наследники.

С учетом того, что решением суда в удовлетворении иска к ФИО1 отказано, государственная пошлина, уплаченная истцом, возмещению ответчиком ФИО1 не подлежит.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от ... об уплате банком государственной пошлины за подачу заявления о взыскании задолженности на сумму 1158,54 руб.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков ФИО2 в пользу истца в размере пропорционально удовлетворенным от заявленных требованиям в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, а именно в размере 1136,13 руб., исходя из удовлетворенной суммы в размере 31 204,31 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (N) задолженность по кредитному договору от ... N по состоянию на ... в размере 31 204,31 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность - 12 193,62 руб., комиссии – 11 659 руб., неустойка за период с ... по ... в сумме 7 351,69 руб., а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 1136,13 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО2 отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение судом в окончательной форме принято 17 апреля 2023 года.

Судья: ......

...

...

...

...