Решение по делу № 2-432/2022 от 15.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному <ФИО> №МТСРСТ417308/810/18 от <дата> и расходов по уплате государственной пошлины.

Дело №

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

<адрес> 15.12.2022 г.

Ирафский районный суд РСО-Алания в составе председательствующего судьи Батырова А.Р., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2 №МТСРСТ417308/810/18 от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ЦДУ» ФИО7 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований представитель истца в исковом заявлении сослалась на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и ФИО1, на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета заключили ФИО2 комплексного обслуживания № МТСРСТ417308/810/18. В соответствии с ФИО2 Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 53 602,00 рублей сроком на 12 календарных месяцев, с процентной ставкой 7,60 % годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с заявлением (офертой) ФИО2 заявил о присоединении к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подтверждает получение ФИО2 комплексного обслуживания в печатном виде, соглашается на подключение к дистанционному банковскому обслуживанию, и признает, что средства доступа, при использовании в системах дистанционного банковского обслуживания являются аналогом его собственноручной подписи. ФИО2 было произведено путем подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ собственноручной подписью и подписания Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета аналогом собственноручной подписи ФИО2, об использовании которого Банк и ФИО2 договорились в рамках заключенного между ними ФИО2 комплексного обслуживания. Аналогом собственноручной подписи, которой был подписан ФИО2, является простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ). Согласно п.14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для ФИО2 ФИО2 потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия ФИО2 потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Порядок, сроки внесения ФИО2 ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены ФИО2, Общими условиями комплексного банковского обслуживания, Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета. ФИО2, в установленный срок, не были исполнены обязательства по ФИО2, что подтверждается документами в обоснование заявленных требований. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности). Пункт 12 Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий ФИО2 в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей Судебный участок № Ирафского судебного района былвыдан судебный приказ. Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другоголица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги ит.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполненияего обязанности. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и АО «ЦДУ» был заключен ФИО2 уступки права требования (цессии) №-ЦДУ, на основании которого право требования по ФИО2 № МТСРСТ417308/810/18 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 перешло к АО «ЦДУ». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по ФИО2 № МТСРСТ417308/810/18 от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 51 114, 29 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 733,43 руб. Рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

ФИО2 ФИО1, должным образом извещенный о дне и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ст.167 ГПК суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ФИО2.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими полному удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 зарегистрировалась в компании ООО МФК «Е заем» путем предоставления данных на сайте, при регистрации она выбрала способ получения денежных средств путем перечисления на Банковскую карту клиента.

Согласно Индивидуальных условий ФИО2 потребительского кредита (займа), ФИО3 предоставлен потребительский займ в сумме 17 500 рублей, срок возврата: 30 календарных дней с момента списания денежных средств с расчетного счета Общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на общество, процентная ставка за пользование займом 598,600% годовых, количество платежей: 1 единовременный платеж в размере 21 805 рублей.

ФИО2 займа подписан специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ФИО3 в SMS-сообщении от кредитора.

Согласно ст. ст. 432, 434 ГК РФ, ФИО2 считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям ФИО2. ФИО2 может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для ФИО2 данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить ФИО2 в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для ФИО2 данного вида такая форма не требовалась. ФИО2 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по ФИО2.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях ФИО2 гражданско-правовых ФИО2 или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что ФИО2 потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами ФИО2 достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям ФИО2, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2, ч.2 ст.5, ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок ФИО2 ФИО2 в электронном виде между клиентом и ООО регулируется Общими условиями ФИО2 потребительского займа, в соответствии с которыми электронные документы, в том числе ФИО2 и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Тем самым, заявка на получение займа была подтверждена клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 23 минуты ООО МФК «Е заем» выполнено зачисление займа в сумме 17 500 рублей.

Таким образом, свои условия ФИО2 ООО МФК «Е заем» выполнило.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями ФИО2 и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий ФИО2.

В нарушение условий кредитного ФИО2 ФИО2 не исполнила свои обязательства по уплате основного долга, процентов начисленных на основной долг.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном ФИО2 займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е заем" и ООО «Долговые Инвестиции» заключён ФИО2 уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-27/06/2019, на основании которого права требования по ФИО2 займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Е заем» и ФИО3 перешли к ООО «Долговые Инвестиции».

Согласно перечню уступаемых прав требований, являющимся Приложением к ФИО2 уступки прав (требований) №ЕЦ-27/06/2019 от ДД.ММ.ГГГГ, к ООО «Долговые Инвестиции» перешли права (требования) к ФИО3 по ФИО2 займа № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов гражданского дела, ООО «Долговые Инвестиции» обратилось к мировому судье судебного участка № Ирафского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО3 в пользу ООО «Долговые Инвестиции» задолженности по ФИО2 займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который был отменен, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП по данному судебному приказу прекращено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговые Инвестиции» и АО «ЦДУ» заключён ФИО2 уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по ФИО2 займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Е заем» и ФИО3 перешли к АО «ЦДУ».

Согласно свидетельству №-КЛ от 16.08.2018г. АО «ЦДУ» имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств:1) в результате универсального правопреемства в правах кредитора; 2) по решению суда о переводе прав кредитора на другое лицо, если возможность такого перевода предусмотрена законом; 3) вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем; 4) при суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая; 5) в других случаях, предусмотренных законом. К отношениям, связанным с переходом прав на основании закона, применяются правила настоящего Кодекса об уступке требования (статьи 388-390), если иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или не вытекает из существа отношений.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 389 ГК РФ, уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно ст. 389.1 ГК РФ, взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и ФИО2 между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент ФИО2 ФИО2, на основании которого производится уступка, если законом или ФИО2 не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено ФИО2, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или ФИО2, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

Пунктом 13 Индивидуальных условий сторонами согласовано право кредитора на уступку прав (требований) по ФИО2 третьим лицам.

Требование возврата займа, выданного физическому лицу по ФИО2 займа, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью займодавца.

Ст.383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с ФИО2 кредитного ФИО2, в перечне отсутствуют. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного ФИО2, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Права, возникшие в связи с ФИО2 ФИО2 займа, в перечне отсутствуют.

Как установлено в судебном заседании, на момент подачи заявления, от ФИО2 платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет АО «ЦДУ» не поступало.

В судебном заседании установлено, что у ФИО2 перед кредитором образовалась задолженность по погашению займа.

Согласно расчету задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 53 949,70 руб., в том числе: просроченные проценты – 30 135 руб., просроченный основной долг – 17 500 руб.

Согласно ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 1651 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон. Если требуемое уведомление должнику не доставлено и отсутствуют обстоятельства считать его таковым, цедент не вправе отказаться от принятия исполнения со ссылкой на состоявшийся переход права. При уклонении цедента от принятия надлежащего исполнения должник не считается просрочившим (пункт 3 статьи 405 ГК РФ) и вправе требовать возмещения убытков, причиненных просрочкой (пункт 2 статьи 406 ГК РФ). Если уведомление об уступке направлено должнику первоначальным кредитором, то по смыслу абзаца второго пункта 1 статьи 385, пункта 1 статьи 312 ГК РФ исполнение, совершенное должником в пользу указанного в уведомлении нового кредитора, по общему правилу, считается предоставленным надлежащему лицу, в том числе в случае недействительности ФИО2, на основании которого должна была производиться уступка.

Если уведомление об уступке направлено должнику новым кредитором, то должник согласно абзацу второму пункта 1 статьи 385 ГК РФ вправе не исполнять ему обязательство до получения подтверждения от первоначального кредитора. При непредставлении такого подтверждения в течение разумного срока должник вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору. При получении уведомления, направленного новым кредитором, об одном или о нескольких последующих переходах требования должник вправе потребовать представления доказательств наличия волеизъявлений каждого предыдущего кредитора на переход требования. По смыслу статьи 385 ГК РФ уведомление о переходе права должно содержать сведения, позволяющие с достоверностью идентифицировать нового кредитора, определить объем перешедших к нему прав. Если указанных в уведомлении сведений недостаточно для совершения должником исполнения новому кредитору, должник, по общему правилу, вправе исполнить обязательство первоначальному кредитору или приостановить исполнение и потребовать представления соответствующих сведений от первоначального кредитора. Сообщение о ФИО2 ФИО2, на основании которого уступка требования будет производиться после наступления определенного срока или условия, не может считаться надлежащим уведомлением для целей применения статьи 386 ГК РФ. Вместе с тем должник не вправе в дальнейшем ссылаться на отсутствие уведомления, если из содержания представленного сообщения он с очевидностью мог определить момент перехода права. В соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ исполнение, совершенное должником первоначальному кредитору до момента получения уведомления об уступке, считается предоставленным надлежащему лицу. В этом случае новый кредитор вправе требовать от первоначального кредитора передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования и возмещения убытков в соответствии с условиями заключенного между ними ФИО2 (статьи 15, 309, 3891, 393 ГК РФ).

Из смысла перечисленных требований закона вытекает, что неуведомление должника о переходе прав кредитора к другому лицу не делает ФИО2 цессии недействительным, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий, обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенному до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Как установлено, ФИО3 свое обязательство перед первоначальным кредитором не исполнила, следовательно, у нового кредитора право требования к ней сохраняется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от 03.10.2022г., истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 818,49 руб.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 328, 383, 384, 387, 388, 389, 389.1, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 -198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО3 о взыскании задолженности по ФИО2 займа № от ДД.ММ.ГГГГ и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по ФИО2 займа по ФИО2 займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 949 рублей 70 копеек, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 17 500 (семнадцать тысяч пятьсот) рублей 00 копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов - 34 440 (тридцать четыре тысячи четыреста сорок) рублей 00 копеек, сумма задолженности по штрафам/пеням - 2 009 (две тысячи девять) рублей 70 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ЦДУ» сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 818 (одна тысяча восемьсот восемнадцать) рублей 70 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Ирафский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Батыров