66RS0049-01-2025-000555-54
Дело № 2-1168/2025
Мотивированное решение составлено 20.11.2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 ноября 2025 года Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Поджарской Т.Г., при участии ответчика ФИО2, при секретаре Дружининой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в Режевской городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2024 в размере 123 179 руб. 02 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 4 695 руб. 37 коп.
Как следует из искового заявления, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 11.07.2024 выдало кредит ФИО8 в сумме 100 000 руб. на срок 12 месяцев под 37,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочки задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку, заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом за период с 12.08.2024 по 29.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 123 179 руб. 02 коп, в том числе: основной долг – 95 346 руб. 52 коп., просроченные проценты – 27 832 руб. 50 коп.
Просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 11.07.2024 за период с 12.08.2024 по 29.04.2025 в размере 123 179 руб. 02 коп., в том числе: основной долг – 95 346 руб. 52 коп., просроченные проценты – 27 832 руб. 50 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 695 руб. 37 коп.
Протокольным определением Режевского городского суда Свердловской области от 29.07.2025 произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО7 надлежащим ФИО2 (л.д. 134).
В соответствии с определением Режевского городского суда Свердловской области от 21.08.2025 данное гражданское дело направлено по подсудности в Артемовский городской суд Свердловской области для рассмотрения по существу (л.д.т 145).
Представитель истца ПАО Сбербанк извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 11-13, 35, 172).
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку, задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме сыном ФИО8 – ФИО7 в сентябре 2025 года.
Суд, с учетом мнения ответчика, в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).
В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.
В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, подтверждается письменными материалами дела, что 11.07.2024 между ПАО Сбербанк и ФИО8 был заключен кредитный договор № путем подписания цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), сформированным при использовании полученного от кредитора СМС-кода (ключа простой цифровой подписи), Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ответчику был предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в размере 100 000 руб. на срок 12 месяцев с даты предоставления кредита с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 37,9 % годовых (полная стоимость кредита 37,976 % годовых) (л.д. 45-46).
В свою очередь, ФИО8 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором, путем уплаты 12 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 141 руб. 40 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 11 число месяца. Первый платеж 11 августа 2024 года (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
С указанными выше условиями договора, а также с условиями, предусматривающими ответственность заемщика за неисполнение принятых обязательств, ФИО8 была ознакомлена, что подтверждается ее простой электронной подписью в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (статья 810 Гражданского кодекса РФ).
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование заемщика от своего имени и за свой счет.
Факт передачи банком денежных средств заемщику в размере 100 000 руб. ответчиком не оспорен, подтверждается сведениями о движении денежных средств по кредитному договору (л.д. 36 оборот - 44).
Согласно расчету истца ПАО Сбербанк, размер задолженности по кредитному договору № от 11.07.2024 за период с 12.08.2024 по 29.04.2025 составляет 123 179 руб. 02 коп., в том числе: основной долг – 95 346 руб. 52 коп., просроченные проценты – 27 832 руб. 50 коп. (л.д. 36).
Расчет банка по сумме иска проверен в судебном заседании, соответствует материалам дела, ответчиком не оспорен, суд находит его верным.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно свидетельству о смерти, ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (л.д. 107).
В связи со смертью заемщика ФИО8 обязательства по погашению задолженности по кредитному договору № от 11.07.2024, заключенному с ПАО Сбербанк, в полном объеме не исполнены.
Согласно ч. 2 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, обязательства смертью ФИО8 не прекратились.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, при принятии наследства к наследнику переходит обязанность исполнения кредитного договора.
Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов наследственного дела (л.д. 106-132), после смерти заемщика ФИО8, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшими наследство, является сестра ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Из наследственного дела также следует, что наследственное имущество после смерти ФИО8 состоит из жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью составляет 342 300 руб. 74 коп.
Иного наследственного имущества после смерти ФИО8 не имеется.
Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО8 составляет 342 300 руб. 74 коп.
Учитывая, что действие кредитного договора не было прекращено смертью заемщика, ФИО2, приняв наследство после смерти ФИО8, обязана оплатить задолженность наследодателя по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая в данном случае превышает данные долги наследодателя.
Согласно приходным кассовым ордерам № 700015 от 15.09.2025, № 880001 от 16.09.2025, № 580003 от 17.09.2025, № 220009 от 19.09.2025, ФИО7 внесены денежные средства в размере 500 руб., 50 000 руб., 37 000 руб., 49 730 руб. 72 коп. соответственно в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 11.07.2024, заключенному с заемщиком ФИО8 (л.д. 174).
Таким образом, задолженность по спорному кредитному договору № от 11.07.2024 на момент рассмотрения дела погашена в полном объеме, что также следует из справки ПАО Сбербанк от 23.10.2025 об отсутствии текущей и просроченной задолженности (л.д. 169), в связи с чем, оснований для взыскания данной задолженности с ответчика ФИО6 в пользу истца не имеется.
Поскольку, требования о взыскании расходов по уплате госпошлины производны от требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется (л.д. 16).
На основании изложенного, и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к ФИО2 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.07.2024 в размере 123 179 руб. 02 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 4 695 руб. 37 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.Г. Поджарская