14RS0035-01-2023-009672-30

Дело № 2-7163/2023

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Якутск 14 августа 2023 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Борисовой В.С., при секретаре Павловой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ____ года ФИО6 предоставило ФИО7, ФИО1, являющимися супругами, выступающими в качестве солидарных заемщиков, кредит в размере 1 400 000, 00 руб. на срок ___ месяцев для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ____, с кадастровым номером: №, с процентной ставкой в размере ___ % годовых. Кредит в размере 1 400 000, 00 руб. начислен на счет заемщиков. Права залогодержателя по договору залога, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Саха (Якутия) первоначальному залогодержателю –ФИО8. Текущим владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), как правопреемник Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество). Кредитному договору № № был присвоен № №. ____ года ФИО9 умер, согласно письму Нотариальной палаты Республики Саха (Якутия), наследственное дело к имуществу ФИО10 не заводилось. В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному договору до настоящего времени не погашена истец считает необходимым расторгнуть кредитный договор № № от ____ года (№ №), взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ____ года в сумме 2 104 907, 62 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ____, с кадастровым номером: № путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 3 480 000, 00 руб., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 725, 00 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о дате, времен и месте рассмотрения дела, не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, причину неявки суду не сообщила.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном пунктом 2 части 1 статьи 14, статьей 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Якутского городского суда РС (Я).

На основании ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассматривается в порядке заочного производства без участия ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец справе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ____ года ФИО11 предоставило ФИО12., ФИО1, являющимися супругами, выступающими в качестве солидарных заемщиков, кредит в размере 1 400 000, 00 руб. на срок 360 месяцев для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ____, с кадастровым номером: №, с процентной ставкой в размере 13,99 % годовых.

Кредит в размере 1 400 000, 00 руб. начислен на счет заемщиков, права залогодержателя по договору залога, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены 16 июля 2008 года закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Республике Саха (Якутия) первоначальному залогодержателю – ФИО13.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека указанного жилого помещения, возникающая с даты ее государственной регистрации (п. 1.4 Кредитного договора).

Государственная регистрация закладной от ____ года произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Саха (Якутия) за № № от ____ года, что подтверждается соответствующей отметкой на закладной, а также выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ____ года № №.

Государственная регистрация права собственности заемщика в пользу банка на объект ипотеки произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Саха (Якутия) за № № от ____ года, что подтверждается соответствующей отметкой на закладной, а также выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от № года № №.

В п. 3 Кредитного договора указаны порядок пользования кредита и его возврата, согласно п.п. 3.3. кредитного договора.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания настоящего договора составляет 16 577, 12 рублей (п.п. 3.3.4 Кредитного договора)

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ____ года (протокол № №), а также решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ____ года (протокол № №) ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Таким образом, изменен тип акционерного общества Банка: с Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Текущим владельцем закладной является Банк ВТБ (ПАО), как правопреемник Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество). Кредитному договору № № был присвоен № №.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно статье 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, с ____ года к Банку ВТБ (ПАО) перешли права на получение исполнения по кредитному договору № № от ____ года был присвоен № №.

Обязательства по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором, в нарушение условий кредитного договора, а также ГК РФ, ответчиками производились несвоевременно и не в полном объеме. Данное обстоятельство не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при неисполнении или при ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или начисленных процентов за пользование Кредитом, Банк в дополнение к процентам за пользование кредитом, вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в валюте Кредита в размере 0,2 % процента за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Судом установлено, что ____ года ФИО14 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ____ года, серии № № №.

Из письменного ответа нотариуса ФИО15 от ____ года № № следует, что наследственное дело к имуществу ФИО16 ____ года рождения, умершего ____ года, не открывалось, наследники не обращались, сведения о них неизвестны.

Таким образом, ппоследствии стало известно, что титульный созаемщик ФИО17 умер. Поскольку ФИО1 сочетает в одном лице и наследника должника, и созаемщика, в таком случае она несет полную ответственность по обязательствам кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением созаемщиками обязательств по возврату кредита, процентов за пользование им, истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое направлено в адрес ФИО1 ____ года.

Указанное требование ответчиком ФИО1 не выполнено, задолженность не погашена.

Пунктами 4.4.1 Кредитного договора, предусмотрено, что указанное обстоятельство является основанием досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на ____ года составляет 2 104 907, 62 рублей в том числе: 1 341 611, 18 руб. – задолженность по основному долгу; 725 948, 58 руб. – задолженность по процентам; 35 747, 12 руб. – задолженность по пени по процентам, 1 600, 74 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, смерть заемщика не влечет прекращение обязательства, в пределах стоимости наследственного имущества по долгам отвечают его наследники.

В соответствии с п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 № «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая, что наследником после смерти ФИО18 является ФИО1, которая фактически приняла наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ____ с кадастровым номером: №, рыночной стоимостью ___ руб., размер непогашенного перед истцом кредита составляет 2 104 907, 62 рублей, то есть долг наследодателя находится в пределах стоимости наследственного имущества, принявшего наследником.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором.

Суд считает, что в связи с нарушением обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор № № (№ №) от ____ года подлежит расторжению.

Заложенное имущество оценено в размере ___ рублей, что подтверждается отчетом № № от ____ об оценке квартиры, произведенной ___

У суда нет оснований не доверять заключению эксперта. Ответчик не оспаривала оценку, ходатайство о проведение судебной экспертизы не заявляла.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу пункта 1 статьи 323 ГК РФ правообладатель вправе требовать уплаты одной компенсации как от всех нарушителей совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части.

На основании пункта 2 статьи 323 ГК РФ кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

На основании ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

На основании ст. 56 ФЗ РФ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 и ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке квартиры № № от ____ года, выполненному ___ «___», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ____, с кадастровым номером: №, составляет ___ руб.

Доказательств об иной рыночной стоимости квартиры суду не представлено, следовательно, надлежит установить первоначальную продажную стоимость объекта в размере 80% от рыночной стоимости в размере ___ рублей, на основании ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что составляет ___ рублей.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 24 725, 00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ____ года рождения, уроженки ____, паспорт № № № выдан ___ ____ года, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН <***> ИНН <***> задолженность по кредитному договору от ____ года № № (№ №) в размере 2 104 907, 62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 725, 00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ____, с кадастровым номером: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 480 000, 00 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от ____ года № № (№ №), заключенный между ___ и ФИО19, ____ года рождения, ФИО1, ____ года рождения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ___ В.С. Борисова

___

___

___

___