Решение по делу № 2-1728/2022 от 24.01.2023 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества <ФИО>, расходов по оплате государственной пошлины.

УИД 36RS0020-01-2022-002582-92

Дело № 2-35/2023 (2-1728/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 24 января 2022 г.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.С.

при секретаре судебного заседания Барышевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО5, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

02 ноября 2022 г. в Лискинский районный суд Воронежской области поступило исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты за счет наследственного имущества должника, расходов по оплате государственной пошлины, мотивированное тем, что 17 декабря 2011 г. заемщик обратилась в банк с заявлением-офертой, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открытии ему банковского счета и установлении лимита денежных средств на карте, а банк, рассмотрев оферту ФИО5, открыл ей банковский счет № и предоставил кредитную карту, то есть совершил действия по принятию оферты заявителя, таким образом, 17 декабря 2011 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. Карта заемщиком была активирована и с нее проводились расходные операции. Согласно договору ФИО5 обязалась осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами, комиссии и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами банка, однако ответчик перестала исполнять принятые на себя обязательства по договору. 29 октября 2018 г. ФИО5 умерла. На момент подачи иска общая задолженность заемщика перед банком составила 15 583 рубля 92 копейки. Полагая, что обязательства ФИО5 перед банком по уплате образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору не связаны неразрывно с личностью должника, и взыскание может быть произведено без личного ее участия, поэтому оно не прекращается в связи со смертью должника, а переходит к его наследникам, истец просил суд определить состав наследственного имущества ФИО5 и его стоимость, а также взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты № в сумме 15 583 рубля 92 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 623 рубля 36 копеек (л.д. 4-8).

Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 25 ноября 2022 г. в качестве ответчика привлечена ФИО1, являющаяся наследником к имуществу умершей ФИО5 (л.д. 77-78).

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности № 198-С от 18 августа 2022 г. ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства по делу, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, явку представителя не обеспечила, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в ее отсутствие не заявила, почтовая корреспонденция с копией определения и судебной повесткой, направленная в адрес ответчика, вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, изложенным в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

С учетом изложенного, принимая во внимание правовую позицию стороны истца, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся участников процесса, в том числе ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела судом в предусмотренном законом порядке, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 17 декабря 2011 г. ФИО5 было подано заявление в АО «Банк Русский Стандарт» на заключение с ней кредитного договора <***>, в рамках которого она просила банк: открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 3689 рублей 00 копеек путем зачисления суммы кредита на ее счет под 49 % годовых на период с 18 декабря 2011 г. по 18 марта 2012 г. Кроме того, указанным заявлением предусмотрено заключение договора о карте: «Кредит в кармане», с размером процентной ставки – 39% годовых (л.д. 13-16).

Таким образом, 17 декабря 2011 г. между ФИО5 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 3689 рублей на приобретение товара, сроком на 92 дня под 49 % годовых, а также заключен договор кредитной карты с открытием банковского счета, при этом ФИО5 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, то есть путем выплаты ежемесячных обязательных платежей 18 числа каждого месяца с января 2012 г. по март 2012 г., ежемесячный платеж составлял 1390 рублей каждый.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» кредитный договор может быть заключен путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета (пункт 2.2.2.) В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит (пункт 2.11.), открывает счет, номер которого указывается в договоре (пункт 3.1). Кредит считается предоставленным со дня отражения на счете сумм операции, осуществляемых (полностью или частично) за счета кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами (пункт 5.3.), помимо указанных процентов клиент обязан оплачивать: налоги и сборы, подлежащие оплате клиентом, комиссии за совершение операций, расходы банка, понесенные в связи с оспариванием клиентом операций, иные платежи (комиссии, платы )(пункт 5.5.). Также условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусматривают, что при выставлении банком клиенту заключительного счета-выписки, последний обязан в течение 30 дней погасить задолженность в полном объеме (пункт 5.22.) (л.д. 24-33).

Подписав свое заявление, заемщик ФИО5 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями, указанными в заявлении о предоставлении кредита, с размерами полной стоимости кредита, условиями при которых банк вправе применить штрафные санкции, а также получение информационного графика платежей.

Кроме того, истцом представлены анкета к заявлению, подписанная заемщиком 17 декабря 2011 г., в которой ФИО5 указала свои персональные данные, номер телефона, размер заработной платы, сумму первоначального взноса – 500 рублей, желаемую выплату в размере 1390 рублей (л.д. 17-18); заключительный счет-выписку от 17 мая 2012 г., согласно которому номер кредитного договора – 93994441, номер счета №, номер карты №, лимит – 10000 рублей, сверхлимитная задолженность – 3149 рублей 55 копеек, сумма заключительного счета-выписки – 15583 рубля 55 копеек (л.д. 21); выписка из лицевого счета № и информация о движении денежных средств по договору 93994441 за период с 20 декабря 2011 г. по 25 октября 2022 г., в которой отражены сведения о расходных операциях и начислении процентов за пользование заемными средствами (л.д. 22).

Таким образом, судом установлено и подтверждено имеющимися в деле письменными доказательствами, что истец полностью выполнил свои обязательства по кредитным договорам <***> и №93994441, предоставив заемщику ФИО3 кредит на покупку товара в ИП ФИО4, открыв заемщику ФИО5 счет и выдав карту «Кредит в кармане» с тарифным планом ТП 237/2, что подтверждено подробным расчетом задолженности, отражающим расходные операции и начисления по кредитному договору <***> (л.д. 9,10), выпиской по счету ответчика № (л.д. 22). Таким образом, истцом представлены доказательства заключения кредитных договоров <***> и №93994441 от 17 декабря 2011 г. между ФИО5 и АО «Банк Русский Стандарт» на указанных выше условиях, в частности: договора на покупку товара и договора о представлении и обслуживании карты, в рамках которых истец выдал заемщику денежные средства на покупку товара и выпустил заемщику карту (п. 3.1); открыв банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещении средств и отражения операций совершенных с использованием карты (п. 3.2); а также установлен лимит кредитования (п. 3.3).

Таким образом, судом установлено, что между ФИО5 и АО «Банк Русский Стандарт» также был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ей кредитной карты с лимитом кредитования и открытии счета.

Указанный выше кредитный договор заключен с соблюдением требований ст. ст. 339, 820 ГК РФ.

В нарушение принятых обязательств, после 16 июня 2012 г. ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором сроки и в размере, предусмотренном тарифным планом по карте ТП 237/2, предусматривающим процентную ставку 39% годовых и обязательный минимальный платеж в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода от ФИО5 не поступали, заемщик допустил просрочку платежей, прекратил уплату платежей по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности.

Истцом был представлен расчет сумм задолженности за период пользования кредитом с 17 декабря 2011 г. по состоянию на 16 июня 2012 г. по кредитному договору <***> от 17 декабря 2011 г., заключенному с ФИО5, в соответствии с которым заемщиком совершены расходные операции на сумму 15149 рублей 55 копеек, на указанную сумму начислены проценты на сумму 434 рубля 37 копеек, итоговая сумма задолженности перед банком составила 15583 рубля 92 копейки (л.д.9,10).

ДД.ММ.ГГГГ согласно свидетельству о смерти № № ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла (л.д. 52).

22 февраля 2019 г. и.о. нотариуса Лискинского нотариального округа Воронежской области ФИО6 – ФИО7 открыто наследственное дело № 56/2019 к имуществу умершей ФИО5, которая на момент смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес>. В рамках указанного наследственного дела 22 февраля 2019 г. с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась ее дочь ФИО1, зарегистрированная совместно с матерью (л.д. 52 оборот). Других наследников, кроме указанных в наследственном деле, у умершей не имелось, и кроме того, ФИО5 завещала все принадлежащее ей на момент смерти имущество своей дочери ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, завещанием № <адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51-73).

Согласно материалам наследственного дела к имуществу ФИО9, на момент смерти ФИО9 принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на здание (жилой дом), расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого на момент смерти ФИО9 составляла 887824 рубля 50 копеек (л.д. 57) и 1/2 доли на земельный участок под указанным домом с кадастровой стоимостью 325761 рубль 21 копейка (л.д. 58), вместе с тем право собственности на указанные объекты недвижимости наследодателем не было зарегистрировано в установленном законом порядке, а также на имя ФИО9 были открыты счета в банках, на которых по состоянию на дату смерти находилось 367 рублей 20 копеек (л.д. 61 оборот). В связи с тем, что нотариус не выдал свидетельства о праве на наследство на указанные объекты недвижимости, ФИО1 обратилась в Лискинский районный суд Воронежской области с заявлением о включении в состав наследства 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, и 285/571 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, и о признании права собственности на указанные объекты недвижимости в порядке наследования. Решением Лискинского районного суда от 07 августа 2019 г, вступившим в законную силу 13 сентября 2019 г. исковые требования ФИО1 были удовлетворены (л.д. 104-106).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 приняла наследство в виде 1/2 доли на жилой дом и земельный участок после смерти своей матери ФИО9, и стоимость наследственного имущества составляла на момент смерти наследодателя 606874 рубля 80 копеек (443912 рублей 25 копеек (1/2 от 887824 рублей 50 копеек ) + 162595 рублей 35 копеек 285/571 от 325761 рубля 21 копейки + 367 рублей 20 копеек (на банковских счетах)).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.

На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору <***> от 17 декабря 2011 г. общая задолженность заемщика перед банком составила 15583 рубля 92 копейки (л.д. 9,10).

Представленный истцом расчет образовавшейся перед ним задолженности никем не оспорен, произведен истцом в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, и является верным. Доказательств надлежащего исполнения ФИО8 и ее наследниками обязательств по кредитному договору суду не представлено.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств и указанных выше требований закона, заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 623 рубля 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № 851773 от 28 октября 2022 г. (л.д. 11), которая в связи с удовлетворением заявленных требований подлежит взысканию с ответчика в пределах наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5, расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный <данные изъяты> код подразделения 360-022, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 17 декабря 2011 г., заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО5, умершей 29 октября 2018 г., в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 15 583 рубля 92 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 623 рубля 36 копеек, а всего взыскать 16207 (шестнадцать тысяч двести семь) рублей 28 (двадцать восемь) копеек.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Полякова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 24 января 2023 г.