№ 2-1333/2022
24RS0037-01-2022-001420-67
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2022 года г. Назарово
Назаровский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего: Хобовец Ю.А.,
при секретаре: Мустафиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении обслуживании карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», судебных расходов, по тем основаниям, что 05 апреля 2012 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №. 12 февраля 2013 года банк, проверив платежеспособность клиента, открыл счет №, совершил акцепт по принятию оферты клиента, выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком договор по обслуживанию карты №. ФИО1 при подписании заявления от 12 февраля 2013 года располагала полной информацией о предоставляемой услуге, приняла на себя обязательства, определенные договором. В период с 12 февраля 2013 года по 05 февраля 2014 года ответчиком были совершены операции по карте. 05 февраля 2014 года Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить сумму в размере 70 779 рублей 89 копеек не позднее 04 марта 2014 года, до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 70 780 рублей. Судебный приказ был отменен в связи с возражениями относительно его исполнения. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 70 780 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 323 рубля 40 копеек.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. В представленных суду возражениях на исковое заявление просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применив последствия пропуска срока исковой давности, в обоснование доводов указала, что обязанности по погашению задолженности исполняла регулярно и в полном объеме, полагала, что погасила долг по карте, поскольку никаких уведомлений от банка не получала. Обращает внимание, что истец обратился за вынесением судебного приказа в июле 2020 года о взыскании задолженности за период с 12 февраля 2013 года по 05 февраля 2014 года, то есть проистечении более 6 лет.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.
На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 между ней и ЗАО «Банк русский Стандарт» (в настоящее время в связи с изменением организационно-правовой формы АО «Банк русский Стандарт») был заключен кредитный договор № от 12 февраля 2013 года, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом 150 000 рублей.
Согласно тарифного платна ТП227/1, взимается плата за перевыпуск карты и выпуск дополнительной карты в размере 100 рублей, процентная ставка по кредиту составляет 36 % годовых, плата за выдачу наличных средств в банкоматах других кредитных организаций составляет 1 % (мин. 100 рублей), за счет кредита 4,9 % (мин. 100 рублей), коэффициент расчета минимального платежа 5 %, плата за пропуск минимального платежа впервые составляет 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей, комиссия за осуществление конверсионных операций 3 %, льготный период 55 дней, предусмотрена плата за безналичное перечисление денежных средств, ежемесячная плата за предоставление смс- сервисов - 50 рублей, неустойка 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете- выписке, за каждый день просрочки.
Согласно п. 1.22. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.
Расчетный период - период времени, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 (Одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. (п. 1.30).
Согласно п. 4.22.1. клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.
Согласно раздела 7 вышеуказанных условий клиент обязуется: совершать операции с соблюдением требований, предъявляемым к таким операциям законодательством Российской Федерации и договором. Не использовать счет для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности, совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности, своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия. Кредитом, и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами, клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.
Таким образом, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные договором в порядке и в сроки, установленные договором.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору и предоставил ФИО1 в пользование кредитную карту на указанных в заявлении условиях, что подтверждается распиской о получении карты/ПИНа.
05 февраля 2014 года истцом была сформирована заключительная счет-выписка о погашении образовавшейся задолженности по договору № в размере 70 779 рублей 89 копеек со сроком оплаты до 04 марта 2014 года и направлена ФИО1
Согласно выписке из ЕГРЮЛ наименование истца в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт».
Определением мирового судьи судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе от 26 октября 2020 года отменен судебный приказ № 2-2102/20 от 22 июля 2020 года о взыскании задолженности по данному кредитному договору с ФИО1
Из представленного банком расчета суммы задолженности за период с 04 февраля 2013 по 07 июня 2022 года следует, что сумма задолженности по кредитному договору № составила 70 779 рублей 87 копеек, из которых: сумма расходных операций 73 385 рублей, 87 копеек, комиссия за снятие наличных – 3 346 рублей, проценты за пользование кредитом – 15 111 рублей 95 копеек, плата за пропуск минимального платежа 300 рублей. По состоянию на 07 июня 2022 года сумма задолженности составила 70 780 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было.
В представленных в суд возражениях на исковое заявление ответчик просит применить последствия истечения срока исковой давности при обращении с иском в суд.
Согласно заявления представителя истца, разрешение вопроса относительно применения срока исковой давности по настоящему делу оставляет на усмотрение суда.
Рассматривая вопрос о применении последствий течения срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Из представленных материалов дела видно, что заемщик нарушил сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. Из выписки по лицевому счету усматривается, что обязательства по возврату заложенности заемщиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, последние операции по кредитной карте произведены 04 марта 2014 года, истцом был выставлен заключительный счет о полном погашении задолженности перед банком в размере 70 779 рублей 87 копеек со сроком оплаты 04 марта 2014 года.
Судебный приказ был вынесен 22 июля 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период 04 февраля 2013 года по 04 марта 2014 года в размере 70 779 рублей 87 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1161 рубль 70 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 104 в г. Назарово и Назаровском районе от 26 октября 2020 года отменен вышеуказанный судебный приказ.
С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 20 июня 2022 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.
Поскольку судебный приказ был вынесен 22 июля 2020 года, то есть по истечении трехгодичного срока, исчисляемого с даты оплаты заключительного требования 04 марта 2014 года (дата оплаты ответчиком всей задолженности в полном объеме согласно заключительному счету), срок исковой давности истек, как на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с настоящим иском в суд.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», судебных расходов в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении обслуживании карты, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья: Ю.А. Хобовец