Решение по делу № 2-2269/2023 от 19.05.2023 - о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита, судебных расходов.

Дело № 2-2269/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 мая 2023 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита, судебных расходов,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита №, индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие», а также Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО2 заключен кредитный договор № (кредитный договор 1), на основании которого Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 231 696 рублей сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом, из расчета с 1 по 12 месяц – 8,5 % годовых, с 13 месяца – 15 % годовых, согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК Открытие», с погашением задолженности в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору№-№ от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 231 696 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору 1. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору 1 составила 228 535,87 рублей, из них: 197 051,45 рубль – задолженность по просроченному основному долгу, 19 080,05 рублей – задолженность по просроченным процентам, 2 454,60 рубля – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 9 949,77 рублей – задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты с кредитным лимитом № и Индивидуальных условий договора потребительского кредита с ПАО Банк «ФК открытие», между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № (кредитный договор 2), на основании которого Банк предоставил ФИО2 кредитный лимит по банковской карте в размере 20 000 рублей на срок 1 год с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год, в соответствии с п. 2 кредитного договора, с уплатой процентов за пользование кредитом, из расчета 27,9 % годовых, согласно п. 4. Кредитного договора 2. Порядок и срок уплаты процентов определен в п. 6 кредитного договора 2. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору 2, открыв кредитный лимит в соответствии с заявлением-анкетой и индивидуальными условиями по банковской карте в размере 20 000 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком не исполняются обязательства по кредитному договору 2. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору 2 составила 31 079,54 рублей, из них: 19 235,15 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 10 112,07 рублей – задолженность по просроченным процентам, 182,95 рубля – задолженность по пени на просроченную ссудную задолженность, 133,37 рубля – задолженность по пени на просроченные проценты, 1 416 рублей – задолженность по тарифу за обслуживание карты. Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки во внесении платежей в счет погашения кредита. До настоящего времени сумма кредита и начисленные на неё проценты не возвращены. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заемщику требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. В адрес нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО3 Банком ДД.ММ.ГГГГ направлено извещение, в котором Банк предъявлял свои требования к наследственному имуществу заемщика и при наличии наследников просил проинформировать их о настоящем требовании, также просил сообщить о наличии (отсутствии) наследников заемщика и имущества в составе наследства. Сведения о наследниках и составе наследственного имущества у Банка отсутствуют. На основании изложенного просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 535,87 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 079,54 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 796 рублей.

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1.

Представитель истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, третье лицо в адрес которых своевременно направлялись уведомления о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявили.

Статьей 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) установлено, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Данное требование гражданского процессуального законодательства судом выполнено, поскольку во исполнение требований ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, в адрес сторон, в том числе, ответчику по адресу его регистрации, судом своевременно были направлены заказные письма. Однако заказное письмо, направленное ответчику, последним не получено, возвращено в адрес отправителя из-за истечения срока его хранения.

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Поскольку в адрес суда от ответчика сообщений о смене адреса не поступило, а судебное извещение, направленное по адресу его регистрации, не получено, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд пришел к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного разбирательства, который, злоупотребляя предоставленным ему правом, уклоняется от получения судебных извещений, чем затягивает рассмотрение дела.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с заявлением на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие» №, в котором указала следующие параметры запрашиваемой банковской услуги: потребительский кредит в сумме 200 000 рублей на срок 60 месяцев.

В адресованном Банку заявлении о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просила на основании настоящего заявления, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, тарифов по кредиту и тарифов по текущему счету предоставить ей кредит в размере 231 696 рублей на срок 36 месяцев и открыть текущий счет для расчетов по кредиту.

Указав также, что она понимает и соглашается с тем, что в случае заключения кредитного договора он является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора текущего банковского счета, состоит из Условий и Индивидуальных условий и считается заключенным, если сторонами кредитного договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям кредитного договора и действует до полного выполнения сторонами кредитного договора всех своих обязательств по нему; с выбранными тарифами и Условиями ознакомлена, полностью согласна и обязуется их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и уполномоченный сотрудник Банка подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита (по программе «Нужные вещи с 01/07/2014»), согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 11, 12 которых: сумма кредита – 231 696 рублей; срок действия договора – 36 месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора; процентная ставка с 1 по 12 месяц – 8,5 % годовых, процентная ставка с 13 месяца – 15 % годовых (базовая процентная ставка); количество платежей за весь срок действия договора составляет 36, размере первого ежемесячного платежа составляет 7 314 рублей, размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) составляет 7 314 рублей, размер ежемесячного платежа (с 13 месяца (кроме последнего)) составляет 7 801 рубль, размер последнего ежемесячного платежа составляет 7 899,18 рублей, платежи осуществляются 7 числа каждого календарного месяца, первый ежемесячный платеж уплачивается в дату, определяемую в соответствии с графиком платежей и ПСК; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) – любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности; неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1 % от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Своей подписью, проставленной под текстом Индивидуальных условий договора потребительского кредита (по программе «Нужные вещи с 01/07/2014»), заемщик подтвердила свое согласие с ними.

Как следует из п. 4.1. Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в Индивидуальных условиях.

Начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам (п. 4.4. Условий).

При этом в силу п. 4.5. названных Условий проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в расчетном периоде.

Кредит, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате Банку в соответствии с кредитным договором (п. 5.1.).

ПАО Банк «ФК Открытие» исполнило принятые на себя по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства, перечислив счет заемщика кредит в размере 231 696 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в заявлении-анкете на получение банковской расчетной карты ПАО Банк «ФК Открытие» № от ДД.ММ.ГГГГ просила ПАО Банк «ФК Открытие» в соответствии с параметрами, указанными в настоящем заявлении-анкете, Правилах и тарифах, открыть ей специальный карточный счет (СКС) и предоставить карту, установить кредитный лимит в размере 20 000 рублей, таким образом, заключив с ней Договор.

Подписав данное заявление, ФИО2 согласилась с тем, что Договор в части открытия банковского счета, выдачи и использования карты считается заключенным с даты открытия Банком СКС на её имя, а в части заключения кредитного договора – с даты достижения сторонами согласия по всем индивидуальным условиям кредитного договора в порядке, предусмотренном Правилами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и уполномоченный сотрудник ПАО Банка «ФК Открытие» подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6, 12 которых: кредитный лимит – 20 000 рублей; срок действия договора – с момента подписания настоящих Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору, срок возврата кредита – 1 год с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год, в случае, если Банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита или клиент не предоставил в Банк заявление об отказе в продлении срока возврата кредита в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банка «ФК Открытие» для физических лиц; процентная ставка – 27,9 процентов годовых; расчетный период – с первого дня текущего месяца до последнего дня текущего месяца (обе даты включительно), платежный период – с первого дня до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором закончился расчетный период (обе даты включительно); ответственность заемщика: пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит, 1,4 % от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день; неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед Банком (взимается при неоплате/ не полной оплате минимального ежемесячного платежа), 0,05 % от непогашенной в срок суммы обязательства за каждый день просрочки.

Своей подписью под текстом Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик подтвердила, что согласна с настоящими Индивидуальными условиями и с Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц.

Согласно п. 2.6. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, Банк предоставляет клиенту кредит (если применимо) при условии достигнутого согласия по всем пунктам Индивидуальных условий, а клиент обязуется возвратить кредит в срок, установленный кредитным договором, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором.

За обслуживание карты, на основании п. 3.4. названных Правил, Банк взимает комиссию в соответствии с действующими тарифами/ тарифным планом.

Банк предоставляет клиенту кредит в валюте СКС в пределах доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления операций (п. 6.4.).

В связи с чем кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита (п. 6.5. Правил).

Как следует из п. 6.7. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, за пользование кредитом, предоставленным в рамках кредитного договора, клиент уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, начисляемы на сумму основного долга (включая просроченный основной долг) в валюте кредита по процентной ставке, установленной тарифами и указанной в Индивидуальных условиях.

Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга (включая просроченный основной долг) на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита, по дату погашения кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства за расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются (п. 6.8. Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки, определенной в соответствии с п. 6.7. Правил, и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и в расчетном периоде. В случае, если число месяца окончания расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания расчетного периода переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 6.9. Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» открыло ФИО2 СКС №, предоставил банковскую карту № и установило кредитный лимит в размере 20 000 рублей.

В части 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, поскольку действующее гражданское законодательство связывает момент заключения кредитного договора с достижением сторонами согласия по всем существенным (индивидуальным) условиям договора, суд признает установленным факт заключения между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ Договора потребительского кредита № и Договора потребительского кредита № При этом письменная форма договоров соблюдена, что ответчиком в установленном законом порядке оспорено не было.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Между тем, из представленных истцом выписок из лицевых счетов и расчетов задолженности следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя по договорам обязательства по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у ФИО2 по Договорам потребительского кредита № и № от ДД.ММ.ГГГГ образовались задолженности:

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору потребительского кредита № составляет 228 535,87 рублей, в том числе: 197 051,45 рубль – задолженность по просроченному основному долгу, 19 080,05 рублей – задолженность по просроченным процентам, 2 454,60 рубля – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 9 949,77 рублей – задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга;

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору потребительского кредита № составляет 31 079,54 рублей, из неё: 19 235,15 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 10 112,07 рублей – задолженность по просроченным процентам, 182,95 рубля – задолженность по пени на просроченную ссудную задолженность, 133,37 рубля – задолженность по пени на просроченные проценты, 1 416 рублей – задолженность по тарифу за обслуживание карты.

Данные расчеты, выполненные в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (по программе «Нужные вещи с 01/07/2014»), Условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц, судом проверены и признаны правильными.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заёмщиком условий договоров потребительского кредита, в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном истребовании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование заёмщиком в установленный срок не исполнено.

Между тем, как следует из свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Согласно положениям, изложенным в п. 1 ст. 408 и п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом (абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ).

Статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Также в состав наследства не входят личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, смертью заемщика по кредитному договору его обязательства не прекращаются, поскольку в силу ст. 1112 ГК РФ данные обязательства входят в состав наследства. Исполнение возникшего обязательства может быть произведено без личного участия должника его наследниками, принявшими наследство, данное обязательство не связано неразрывно с личностью заемщика, и закон не содержит запрета по переходу к наследникам данного обязательства в составе наследства.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 59 Постановления от 29.05.2012 № 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право кредиторов по обращению к наследникам, принявшим наследство, с требованием об исполнении имущественных обязательств наследодателя также предусмотрено в п. 3 ст. 1175 ГК РФ.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1 ст. 1110 ГК РФ).

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1175 ГК РФ, обязательства наследодателя ФИО2, возникшие из заключенных ДД.ММ.ГГГГ с публичным акционерным обществом Банком «Финансовая Корпорация Открытие» Договора потребительского кредита № и Договора потребительского кредита №, вошли в объем наследства и, соответственно, перешли к наследнику.

По общим правилам, изложенным в статье 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В пункте 60 Постановления от 29.05.2012 № 9 Пленум Верховного Суда Российской Федерации указал на то, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа <адрес> края Куц И.П. после ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления сына наследодателя ФИО1 о принятии наследства по закону, заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество состоит из:

1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной Филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за № №, кадастровая стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 941 119,19 рублей;

автомобиля марки BMW 3181, 2004 года выпуска, регистрационный знак <***>. Согласно отчета об оценке транспортного средства №, выданного ООО «Дальневосточная экспертиза и оценка» ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ составляет 176 300 рублей.

Свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю квартиры и автомобиль выданы сыну наследодателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ по реестрам за №№

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным нотариусом нотариального округа <адрес> края Куц И.П. ответом № от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства наследник, принявший наследство после смерти заемщика ФИО2, а также наследственное имущество, в пределах стоимости которого наследник должен отвечать по долгам наследодателя, установлены.

Поскольку совокупностью собранных по делу доказательств подтверждено, что ответчик ФИО1 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО2, при этом стоимость наследственного имущества 1 156 673,06 рубля ((2 941 119,19 рублей / 3) + 176 300 рублей) превышает общую сумму задолженности по Договору потребительского кредита № Договору потребительского кредита № в размере 259 615,41 рублей (228 535,87 рублей + 31 079,54 рублей), на него может быть возложена ответственность по долгам данного наследодателя, предусмотренная положениями статьи 1175 ГК РФ.

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация открытие» к ФИО1 о взыскании с него задолженности по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 796 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам потребительского кредита, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН № с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выдан Управлением внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), задолженность по Договору потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 535 рублей 87 копеек, в том числе: 197 051 рубль 45 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 19 080 рублей 05 копеек – задолженность по просроченным процентам, 2 454 рубля 60 копеек – задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 9 949 рублей 77 копеек – задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга; задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 079 рублей 54 копейки, в том числе: 19 235 рублей 15 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 10 112 рублей 07 копеек – задолженность по просроченным процентам, 182 рубля 95 копеек – задолженность по пени за просроченную ссудную задолженность, 133 рубля 37 копеек – задолженность по пени на начисленные проценты, 1 416 рублей – задолженность по тарифу за обслуживание карты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 796 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Центральный районный суд <адрес>.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 26 мая 2023 года.

Судья И.А. Прокопчик