Решение по делу № 2-2786/2024 от 07.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений и обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов.

КОПИЯ

63RS0<№>-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2025 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.,

при помощнике судьи Сергеевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 374/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991, к ФИО4, ФИО5, несовершеннолетним ФИО1, ФИО2, в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений и обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения № 6991 обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просил расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 1 083 858,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 75 881,57 руб., просроченный основной долг - 1 007 976,51 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 838,58 руб., а всего взыскать: 1 129 696, 66 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру площадью: 37,1 кв. м., адрес: <Адрес>, кадастровый номер: <№>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 314 097,20 руб.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО <Дата> был заключен кредитный договор <№> на сумму 1 015 636 руб., сроком 360 месяцев, под 11,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиру - площадью 37,1 кв. м., расположенную адрес: <Адрес>, кадастровый номер: <№>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО умерла <Дата> Нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело <№>. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ответчики.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарского отделения №6991 в судебное заседание не явился, извещен, заявлено о рассмотрение дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, представили отзыв на исковое заявление, согласно которому исковые требования признают в полном объеме, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель несовершеннолетних ФИО1, ФИО1 - ФИО3, в судебное заседание не явился.

Нотариус ФИО6, привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица – не явилась, письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, предоставлены сведения из наследственного дела.

Представитель ООО СК "СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ" в судебное заседание не явился.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив основания заявленных требований, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1, ч.2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. На основании п.2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме этого, согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между банком и ФИО был заключен кредитный договор <№> от <Дата> на «Приобретение готового жилья», согласно которому банк выдал ФИО денежные средства в размере 1 015 635,98 руб. на срок 360 мес., с уплатой 10,9% годовых. (л.д. 50-57)

Согласно условий настоящего кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами; платежная дата 15 число месяца (п.7 Индивидуальных условий договора).

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 8% годовых (п.13 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий целью использования заемщиком кредита является приобретение недвижимости: квартира - площадь: 37,1 кв. м., адрес: <Адрес>, кадастровый номер: <№>; а также оплата услуги ООО «ЦНС» в размере 8600 руб. об оказании услуги «on-line» регистрация, оплата услуги ООО «ЦНС» и размере 3 400 руб. по оплате стоимости объекта недвижимости по Документу-основанию приобретения объекта недвижимости, оплата страховой премии в размере 3 635,98 руб. по Договору страхования жизни и здоровья Заемщика, заключенному со страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

В обеспечение исполнения кредитного обязательства заемщика ответчик предоставил предмет ипотеки - квартира - площадь: 37,1 кв. м., адрес: <Адрес>, кадастровый номер: <№>, в залог, с установлением залоговой стоимости объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 Индивидуальных условий договора)

Подписав договор на приведенных условиях, ФИО подтвердила свое ознакомление и согласие с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а также Индивидуальными и Общими условиями кредитования, Графиком платежей, в частности, с последствиями нарушения своих заемных обязательств.

Государственная регистрация права собственности по договору купли-продажи квартиры произведена <Дата> Управлением Росреестра по Самарской области, за ФИО, и несовершеннолетними ФИО1, <Дата> рождения, ФИО1, <Дата> рождения (л.д. 124-126)

Установлено, что кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

Согласно акта о смерти <№> от <Дата> ФИО умерла <Дата>

На день смерти заемщика обязательства по договору не исполнены, по состоянию на <Дата> образовалась задолженность – 1 083 858, 08 руб., в том числе: просроченные проценты - 75 881,57 руб., просроченный основной долг - 1 007 976,51 руб.

Расчет суммы задолженности судом проверен, признан верным, не оспорен.

Поскольку судом установлено нарушение обязательств по кредитному договору, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме и принимая во внимание положения ст. 450 ГК РФ, удовлетворению подлежит и требование о расторжении кредитного договора.

В силу ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст.3 ФЗ № 102-фз «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.50 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Из обстоятельств настоящего дела усматривается, что заключая кредитный договор, в котором стороны предусмотрели способ обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в виде залога приобретаемого в ипотеку объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, кадастровый номер <№>, ПАО Сбербанк и ФИО, действуя своей волей и в своем интересе, установили залоговую стоимость объекта недвижимости размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости (пункты 11, 12 Индивидуальных условий).

Согласно отчету, составленному ООО «К.» от <Дата> <№>, рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, общей площадью 37,10 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес>, кадастровый номер <№>, составляет 1 460 108 руб. (л.д. 82)

В последующем данное условие договора сторонами не отменялось и не изменялось.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры на основании ст.54 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» должна быть определена в размере 1 314 097,20 руб. (1 460 108 руб. х 90 %).

Нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело <№>, после смерти ФИО, умершей 04.04.2024г., наследниками принявшими наследство являются: отец - ФИО5, мать - ФИО4, дочь - ФИО1, <Дата> рождения, дочь - ФИО1, <Дата> рождения.

В наследственном деле имеются сведения о следующем наследственном имуществе: <данные скрыты>.

Таким образом стоимость наследственного имущества составляет 1 288 862, 36 руб. (1 010 930, 18 руб. + 249 156 руб., 0, 16 руб. + 28 776, 02 руб.)

04.02.2025 решением Сызранского районного суда Самарской области по делу <№>, вступившим в законную силу 19.03.2025, в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ответчиков ФИО4, ФИО5, несовершеннолетних ФИО1, ФИО1 в лице законного представителя ФИО3, взыскана задолженность по кредитной карте <№> за период с <Дата> по <Дата> – 46 896, 44 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлине – 4 000 руб.

От имени несовершеннолетних граждан, не достигших 14 лет, наследство принимают их родители, усыновители или опекуны (ст. 28, 32 ГК РФ).

Законным представителем несовершеннолетних ФИО1, <Дата> рождения и ФИО1, <Дата> рождения, является отец – ФИО3

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На момент смерти обязательства по кредитному договору <№> от <Дата> ФИО не исполнены.

Наследникам заемщика было направлено требование о возврате суммы кредита, однако до настоящего времени оно не исполнено.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент.

На основании ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство, в силу положений п.4 ст.1152 ГК РФ, признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (пункт 61).

С учетом положения нормы ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из представленных по делу доказательств и положений закона о том, что наследники должника отвечают по долгам наследодателя при условии принятия наследства в пределах его стоимости, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков ФИО4, ФИО5, несовершеннолетних ФИО1, ФИО1 в лице законного представителя ФИО3, как наследников, принявших наследство после смерти ФИО, задолженности по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 1 083 858,08 руб., в том числе: просроченные проценты - 75 881,57 руб., просроченный основной долг - 1 007 976,51 руб., возникшей в рамках наследственных правоотношений.

Согласно разъяснениям, содержащихся в п.5 Постановления Пленума ВС РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца ПАО «Сбербанк», на основании ст.98 ГПК РФ следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины – солидарно, в размере 45 838,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991, к ФИО4, ФИО5, несовершеннолетним ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений и обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <Дата>.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5, несовершеннолетних ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№> от <Дата> за период с <Дата> по <Дата> (включительно) в размере 1 083 858,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 45 838,58 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 37,1 кв.м., расположенную по адресу: <Адрес>, кадастровый номер <№>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 1 314 097,20 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 07.05.2025 г.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева

.