Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2022 года

УИД №

Дело № 2-1298/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Верхняя Пышма 07 июня 2022 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи М.П. Вершининой,

при секретаре Коноплине П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту - банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.10.2019 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 711 449 рублей, на срок по 16.10.2024 с взиманием за пользованием кредитом 13,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 01.03.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций составила 776 223,91 рублей, в том числе: 654 193,86 рублей – основной долг, 114 544,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7 485,38 рублей – пени по просроченному долгу. Кроме того, 20.06.2019 между Банком и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления об открытии банковского счета физического лица и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение Банка ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях. 20.06.2019 банком в адрес ФИО1 по системе «ВТБ-онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 800 000 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 20.06.2019 произвел вход через систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 800 000 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 20.06.2019, в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит в сумме 800 000 рублей, на срок до 20.06.2024 под 14,9 % годовых. Размер платежа по кредиту составляет 18 989,98 рублей (кроме первого и последнего). Дата ежемесячного платежа – 20 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 03.03.2022 общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций составила 773 480,41 рублей, в том числе: 664 386,91 рублей – основной долг, 102 826,13 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 6 267,37 рублей – пени по просроченному долгу. В связи с изложенными обстоятельствами Банк обратился в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному суду месту жительства, в судебное заседание не явился.

В силу частей 1, 4 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, руководствуясь положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 16.10.2019 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение кредита в банке ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 711 449 рублей с взиманием за пользование кредитом 13,886% годовых на срок 60 месяцев.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, не доверять которым оснований не имеется, учитывая, что представленные документы не оспорены, не опорочены.

По условиям договора истец имеет право взыскать сумму кредита, процентов за его пользование и неустоек, предусмотренных условиями договора в судебном порядке, в том числе досрочно.

По состоянию на 01.03.2022 сумма задолженности по кредитному договору составила 776 223,91 рублей, из которых 654 193,86 рублей – основной долг, 114 544,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7 845,38 рублей – пени по просроченному долгу.

Кроме того, 20.06.2019 между банком и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) путем подачи / подписания В. заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банк ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение названого договора, ФИО1 был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн» и открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использование дистанционного банковского обслуживания, были урегулированы Правилами Дистанционного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента к системе ВТБ - Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента.

На момент пользования ФИО1 электронной системой ВТБ - Онлайн, 20.06.2019 банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа к система ВТБ Онлайн было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в установленной банком сумме и на индивидуальных условиях предлагаемых клиенту.

20.06.2019 ответчик произвел вход в систему ВТБ - Онлайн, произвел аутентификацию клиента и ознакомившись с предложением банка о заключении кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 800 000 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

На основании заявления ФИО1 банком Банк ВТБ (ПАО) с использованием электронной системы ВТБ - Онлайн был сформирован индивидуальный кредитный продукт с индивидуальными условиями, установленными кредитным договором от 20.06.2019, которые были акцептированы ответчиком путем присоединения к условиям Правил кредитования.

С целью заключения соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, 20.06.2019, ответчиком был совершен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн, для входа в Интернет Банк на сотовый номер ответчика +№ направлено сообщение с кодом для входа в онлайн-банк и совершения действий, и после корректного ввода пароля, произведен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн и дано распоряжение на формирование индивидуального кредитного предложения. Впоследствии 20.06.2019 года в 12:09 путем ввода одноразового пароля в системе ВТБ Онлайн, - направленного на телефонный номер ФИО1, последняя приняла предложение Банка по оформлению Кредитного договора, предусматривающего выдачу Кредита наличными.

Таким образом, заемщик ФИО1 простой электронной подписью подписала следующие документы: анкету заявление, кредитный договор, правила кредитования, заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжение банка и согласие на взаимодействия с третьими лицами. Подписание вышеназванных документов подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

При заключении соглашения о кредитовании № ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями Правил кредитования и ДБО.

Таким образом, суд, изучив условия кредитного договора № от 20.06.2019, приходит к выводу, что соглашение о кредитовании оформлено в соответствии с требованиями Правил кредитования и ДБО Банк ВТБ (ПАО), а также части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьях 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации с использованием простой электронной подписи, а также при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк ВТБ Онлайн.

Принимая во внимание условия кредитного договора, банк в день заключения соглашения о кредитовании посредством электронного документооборота, представил ответчику информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита и график платежей, в соответствии с которыми ответчик обязался оплачивать взятые на себя кредитные обязательства ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад ответчика открытого в банке истца.

Во исполнение требований ответчика о зачислении суммы кредита на счет ответчика, а также условий кредитного договора, истец после подписания кредитного договора простой электронной подписью, и при корректном вводе пароля при входе в Интернет Банк ВТБ Онлайн – 20.06.2019, зачислил на счет ФИО1 по вкладу в счет предоставления кредита по кредитному договору сумму в размере 800 000 рублей, что в свою очередь подтверждается выпиской по счету, не оспоренной стороной ответчика.

Вследствие подписания ответчиком кредитного договора, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита и графика платежей, ответчик в полной мере согласился с условиями кредитного договора, полной стоимостью кредита, а также с условиями выплат по кредитному договору и последствий в случае уклонения от исполнения условий кредитного договора. Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик обязался принять все возможные меры для пополнения счета в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по кредитному договору, указанному в графике платежей.

Также стороны в условиях кредитования предусмотрели, что банк вправе предъявит заемщику требование об уплате неустойки в случае ненадлежащего исполнений условий договора в размере 0,1 % за день (пункт 12 Индивидуальных условий).

Вследствие допускаемых заемщиком нарушений кредитного договора, у последнего перед банком образовалась кредитная задолженность, которая согласно расчету представленному Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на 03.03.2022 составляет 773 480,41 рублей, из которых: 664 386,91 рублей - сумма основного долга, 102 826,13 рублей - сумма процентов и 6 267,37 рублей - сумма пени.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитным договорам банком в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требование банка, заемщиком исполнено не было.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив нарушения ответчиком условий по возврату кредита, проверив расчет задолженности, представленный истцом и признав его арифметически верным, учитывая, что ответчиком доказательств возврата суммы задолженности по договору не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату госпошлины в размере 21 897,04 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198, Главой 22 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженность по кредитному договору № от 16.10.2019 по состоянию на 01.03.2022 в размере 776 223,91 рублей, в том числе: 654 193,86 рублей – основной долг, 114 544,67 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 7 485,38 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 20.06.2019 по состоянию на 03.03.2022 в размере 773 480,41 рублей, в том числе: 664 386,91 рублей – основной долг, 102 826,13 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 6 267,37 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 897,04 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.П. Вершинина