Дело № 2-2-35/2025

64RS0030-02-2023-000429-49

Решение

Именем Российской Федерации

05 марта 2025 года р.п. Екатериновка

Ртищевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего Фёдорова А.В.,

при секретаре Синёвой И.Ф.,

с участием представителя ответчика – адвоката Стариловой Ж.Н., представившей удостоверение за № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ и доверенность от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 173195 рублей 30 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4663 рубля 91 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 125107 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 49,90 % годовых, полная стоимость кредита 64,58 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления на карту денежных средств в размере 125107 рублей, в том числе - 17107 рублей (страховой взнос) перечислен на счет страховой компании (согласно распоряжения клиента по кредитному договору).

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита. В связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 173195 рублей 30 копеек, из которых: сумма основного долга - 100433 рубля 61 копейка, проценты за пользование кредитом - 7875 рублей 97 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 54627 рублей 29 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10258 рублей 43 копейки.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4663 рубля 91 копейку.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по доверенности ФИО2, в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд в известность не поставила, об отложении дела слушанием не ходатайствовала. В письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, при этом просила суд о применении срока исковой давности в отношении настоящего спора.

Представитель ответчика – адвокат Старилова Ж.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив при этом, что истцом по настоящему делу пропущен срок исковой давности по отношении к спорному кредитному договору. Просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Ртищевского районного суда (http:// http://rtishevsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы и обстоятельства гражданского дела, приходит к следующему выводу:

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст. 195 ГПК РФ).

Согласно ст. ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает наличие акцепта в случае совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом, согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Материалами настоящего гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последняя, выступая в качестве заемщика, получила кредит в размере 125107 рублей в соответствии с Условиями договора и Тарифами по кредитам.

По условиям кредитного договора ставка по кредиту составила 49,90 % годовых, полная стоимость кредита 64,58 % годовых. Сумма ежемесячного платежа, включающая сумму долга и процентов за пользование кредитом, составила 6085 рублей 20 копеек.

В соответствии с разделом «О нецелевом кредите» Условий договора, Банк предоставляет Заемщику Кредит, перечисляя на Счет деньги в день заключения Договора. Размер Кредита указан в Заявке. Полученные от Банка деньги Заемщик может использовать по своему желанию. Срок Кредита - это период времени от даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на 30 (тридцать) дней.

В соответствии с разделом « О процентах» Условий Договора: Заемщик принял на себя обязательства по уплате Банку процентов по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения.

Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» Условий договора, погашение Задолженности по Кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с лицевого счета заемщика, с которого Банк списывает сумму ежемесячного платежа в последний день Процентного периода. Списание ежемесячного платежа со счета Банк производит на основании распоряжения Заемщика, являющегося неотъемлемой частью Заявки.

Для погашения Задолженности по Кредиту Заемщик принял на себя обязательство по внесению в каждом процентном периоде на счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора дата перечисления ежемесячного платежа 15 число каждого месяца, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении Договора Истцом был получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел «О документах» Заявки).

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 173195 рублей 30 копеек, из которых: сумма основного долга - 100433 рубля 61 копейка, проценты за пользование кредитом - 7875 рублей 97 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 54627 рублей 29 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10258 рублей 43 копейки.

В ходе рассмотрения дела ответчиком и её представителем заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассмотрев данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 своего постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.

Как усматривается из материалов дела и подтверждается расчетом задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи не вносились.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" должно было быть известно о том, что последний платеж по спорному кредитному договору осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-17), иных платежей в течение платежного период, который начинается с 15 числа каждого месяца и заканчивается 20 днем с 15 числа включительно не поступало.

В силу ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1); если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Екатериновского района Саратовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по данному договору. Однако, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления о вынесении судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано (л.д. 26).

После отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ истец путем системы «ГАС Правосудие», обратился в суд с настоящим иском, то есть по истечении шести месяцев после отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

Таким образом, на момент обращения за защитой прав, после принятия мировым судьей решения об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному договору, с настоящим исковым заявлением срок исковой давности истек.

С учетом данного обстоятельства суд приходит к твердому убеждению о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Ртищевский районный суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 марта 2025 года.

Судья