дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
...
Советский районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Колобковой В.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО1.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с указанным иском к ФИО2. о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по уплаченной госпошлине.
Заявленные требования истец мотивировал тем, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2. заключили договор комплексного обслуживания (далее ДКО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
ДКО считается заключенным с даты принятия банком от клиента заявления, в котором он выразил согласие Банку ВТБ (ПАО) на обработку персональных данных и получение информации из любых бюро кредитных историй (п.п.2.1 – 2.3 Правил). ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг (стр.3 Правил).
На основании вышеуказанного заявления между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) также был заключен договор дистанционного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п.п.1.5-1.6 Правил).
... ФИО2 с помощью услуг «Мобильный банк» и системы «ВТБ-Онлайн» направила Банку ВТБ (ПАО) оферту в виде анкеты-заявления на получение кредита в размере 1 329 000 рублей.
... Банк ВТБ (ПАО) на заявку ответчика о получении кредита ответил акцептом, предложив ознакомиться с индивидуальными и общими условиями кредитного договора, и после перечислил требуемую денежную сумму на счет заемщика № (п.17 Индивидуальных условий кредитного договора).
Получение, расходование кредита, а также его частичное погашение подтверждается детализацией операций по счету №.
Согласно п.2.9 Кредитного договора в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.
Со ссылками на ст.ст.819, 432, 433, 434, 330, 811, 819, истец указал, что исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства, тогда как ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 051 605 рублей 39 копеек.
В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 25.02.2022г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 024 730 рублей 98 копеек, из которых: 948 171 рубль 13 копеек - основной долг; 73 634 рубля 47 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 2 925 рублей 38 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
... Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО2. договор комплексного обслуживания (далее ДКО) в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
ДКО считается заключенным с даты принятия банком от клиента заявления, в котором он выразил согласие Банку ВТБ (ПАО) на обработку персональных данных и получение информации из любых бюро кредитных историй (п.п.2.1 – 2.3 Правил). ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг (стр.3 Правил).
На основании вышеуказанного заявления между ФИО2. и Банком ВТБ (ПАО) также был заключен договор дистанционного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п.п.1.5-1.6 Правил).
... ФИО2. с помощью услуг «Мобильный банк» и системы «ВТБ-Онлайн» направила Банку ВТБ (ПАО) оферту в виде анкеты-заявления на получение кредита в размере 669 000 рублей.
... Банк ВТБ (ПАО) на заявку ответчика о получении кредита ответил акцептом, предложив ознакомиться с индивидуальными и общими условиями кредитного договора, и после перечислил требуемую денежную сумму на счет заемщика № (п.17 Индивидуальных условий кредитного договора).
Получение, расходование кредита, а также его частичное погашение подтверждается детализацией операций по счету №.
Согласно п.2.9 Кредитного договора в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.
Со ссылками на ст.ст.819, 432, 433, 434, 330, 811, 819, истец указал, что исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства, тогда как ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 710 921 рубль 92 копейки.
В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 25.02.2022г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила 702 642 рубля 56 копеек, из которых: 663 322 рубля 00 копеек - основной долг; 38 400 рублей 63 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 919 рублей 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, п.1 ст.314, 819, п.п.1.2 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.811, ст.330, ст.323. ст.361, п.п. 1,2 ст.363, пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, ст.ст.3, 31, 32, 131 и 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 03.09.2019г. № в общей сумме по состоянию на 25.02.2022г. включительно 1 024 730 рублей 98 копеек, из которых: 948 171 рубль 13 копеек – основной долг; 73 634 рубля 47 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 2 925 рублей 38 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 22.05.2021г. № в общей сумме по состоянию на 25.02.2022г. включительно 702 642 рубля 56 копеек, из которых: 663 322 рубля 00 копеек – основной долг; 38 400 рублей 63 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 919 рублей 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 836 рублей 87 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, в том числе в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Возражений относительно заявленных истцом требований, от ответчика в суд не поступало, взыскиваемая сумма не оспорена, контррасчет не представлен.
Судом, с согласия истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, определено (протокольно) рассматривать дело в порядке заочного производства.
Проверив и изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, согласно ст.ст.56-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1).
В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего кодекса.
Судом установлено, что ... ВТБ (ПАО) и ФИО2. заключили договор комплексного обслуживания (далее ДКО) № в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
ДКО считается заключенным с даты принятия банком от клиента заявления, в котором он выразил согласие Банку ВТБ (ПАО) на обработку персональных данных и получение информации из любых бюро кредитных историй (п.п.2.1 – 2.3 Правил). ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг (стр.3 Правил).
На основании вышеуказанного заявления между ФИО2 Банком ВТБ (ПАО) также был заключен договор дистанционного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п.п.1.5-1.6 Правил).
... ФИО2. с помощью услуг «Мобильный банк» и системы «ВТБ-Онлайн» направила Банку ВТБ (ПАО) оферту в виде анкеты-заявления на получение кредита в размере 1 329 000 рублей.
... Банк ВТБ (ПАО) на заявку ответчика о получении кредита ответил акцептом, предложив ознакомиться с индивидуальными и общими условиями кредитного договора, и после перечислил требуемую денежную сумму на счет заемщика № (п.17 Индивидуальных условий кредитного договора).
Получение, расходование кредита, а также его частичное погашение подтверждается детализацией операций по счету №.
Согласно п.2.9 Кредитного договора в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ... в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства, тогда как ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ... составила 1 051 605 рублей 39 копеек.
В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 25.02.2022г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 1 024 730 рублей 98 копеек, из которых: 948 171 рубль 13 копеек - основной долг; 73 634 рубля 47 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 2 925 рублей 38 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
... Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО2 договор комплексного обслуживания (далее ДКО) № в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
ДКО считается заключенным с даты принятия банком от клиента заявления, в котором он выразил согласие Банку ВТБ (ПАО) на обработку персональных данных и получение информации из любых бюро кредитных историй (п.п.2.1 – 2.3 Правил). ДКО позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями банка по оказанию банковских услуг (стр.3 Правил).
На основании вышеуказанного заявления между ФИО2. и Банком ВТБ (ПАО) также был заключен договор дистанционного банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, в форме присоединения клиента к правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п.п.1.5-1.6 Правил).
... ФИО2. с помощью услуг «Мобильный банк» и системы «ВТБ-Онлайн» направила Банку ВТБ (ПАО) оферту в виде анкеты-заявления на получение кредита в размере 669 000 рублей.
... Банк ВТБ (ПАО) на заявку ответчика о получении кредита ответил акцептом, предложив ознакомиться с индивидуальными и общими условиями кредитного договора, и после перечислил требуемую денежную сумму на счет заемщика № (п.17 Индивидуальных условий кредитного договора).
Получение, расходование кредита, а также его частичное погашение подтверждается детализацией операций по счету №.
Согласно п.2.9 Кредитного договора в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.
Истец свои обязательства по кредитному договору № от ... исполнил в полном объёме, ответчику были предоставлены денежные средства, тогда как ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ... составила 710 921 рубль 92 копейки.
В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на 25.02.2022г. включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ... (с учетом снижения штрафных санкций) составила 702 642 рубля 56 копеек, из которых: 663 322 рубля 00 копеек - основной долг; 38 400 рублей 63 копейки – плановые проценты за пользование кредитом; 919 рублей 93 копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Возражений относительно рассчитанного банком размера задолженности по кредитным договорам № от ... и № от ..., ответчиком ФИО2. не представлено.
В адрес заемщика направлялось уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ..., № от 22.05.2021г. Согласно почтовому идентификатору «Почта России» №, ФИО2 не получила уведомление о досрочном истребовании задолженности, по истечении срока хранения, через месяц уведомление возвратилось отправителю, в добровольном порядке требование не исполнено ответчиком.
Разрешая заявленные Банком ВТБ (ПАО) исковые требования, суд, установив на основе оценки представленных в материалы дела доказательств ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по заключенному кредитному договору, проверив представленные банком расчеты кредитной задолженности, с учетом требований закона и условий кредитных договоров, пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитным договорам: № от ... по состоянию на 25.02.2022г. включительно в сумме 1 1 024 730 рублей 98 копеек; № от ... по состоянию на ... включительно в сумме 702 642 рубля 56 копеек.
Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, периода и размера просрочки исполнения обязательств ответчиком, полагает, что взысканная сумма неустойки, с учетом снижения ответчиком пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки.
Удовлетворяя требования банка о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд также исходил из того, что все условия кредитных договоров были согласованы сторонами, заемщик выразил свою волю на заключение договоров на изложенных в них условиях. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договоров на указанных условиях, в материалах дела не содержится, а ответчиком ФИО2., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
Суд считает, что на стадии заключения кредитных договоров до заемщика была доведена достоверная информация о подлежащих уплате суммах, включая сумму основного долга, процентов, размер штрафных санкций и условий, при которых производится их начисление.
Установление банком неустойки за просрочку исполнения обязательств не свидетельствует о злоупотреблении им правом.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, фактически начисление неустойки является последствием ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им.
Доказательств незаконности действий банка, материалы дела не содержат.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.
Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 16 836 рублей 87 копеек (платежное поручение № от 25.03.2022г.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку судом заявленные требования истца удовлетворены.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 98, 193 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам и суммы уплаченной государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ... г.р., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... включительно в размере 1 024 730 (один миллион двадцать четыре тысячи семьсот тридцать) рублей 98 копеек, из которых: основной долг – 948 171 рубль 13 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 73 634 рубля 47 копеек; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 925 рублей 38 копеек.
Взыскать с ФИО2, ... г.р., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ... по состоянию на ... включительно в размере 702 642 (семьсот две тысячи шестьсот сорок два) рубля 56 копеек, из которых: основной долг – 663 322 рубля 00 копеек; плановые проценты за пользование кредитом – 38 400 рублей 63 копейки; пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 919 рублей 93 копейки.
Взыскать с ФИО2, ... г.р., в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 16 836 (шестнадцать тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 87 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.В.Колобкова