дело № 2-455/2023

УИД 55RS0007-01-2022-007263-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Шевцовой Н.А. при секретаре судебного заседания Ткаченко В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» был заключен договор об уступке прав (требований) №, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору (договору кредитной карты) № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» было заключено Дополнительное соглашение № к Договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой банком истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требования.

Как следует из письма банка от ДД.ММ.ГГГГ №, номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчиком в офисе Банка была подписана анкета/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты. Таким образом, банк подтвердил, что переданные анкеты/заявления на выдачу кредитной карты относятся именно к указанным в Приложении к Договору цессии кредитным договорам.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 75 000 руб. В соответствии с кредитным договором ответчик принял на себя обязательство для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

После заключении договора цессии банк направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору по форме, отраженной в Приложении № к договору цессии, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем задолженность по кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истцу. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: 74 468,70 руб. - сумма просроченного основного долга, 0 руб. - сумма основного долга, срочные проценты - 0 руб., просроченные проценты - 147 718,58 руб., всего в сумме 222 187,28 руб. Требования о взыскании неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по договору, истцом не предъявляются.

На основании изложенного, со ссылкой на положения статей 307, 309, 310, 809-811, 850 ГК РФ, ООО «Нэйва» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 187,28 руб., в том числе: 74 468,70 руб. - сумма просроченного основного долга, просроченные проценты - 147 718,58 руб., взыскать проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 421,87 руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебном заседании участия не принимал, общество надлежащим образом извещено о дате и времени рассмотрения дела, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела. Представлено заявление, в котором просит применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Промсвязьбанк» в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом извещены о дате и времени рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке, определенном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом содержания пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с анкетой-заявлением о выдаче международной банковской карты №, на основании указанного заявления была оформлена указанная карта с лимитом овердрафта в размере 50 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках указанного договора о карте была подана анкета-заявление по международной банковской карте ОАО «Промсвязьбанк» № с установленным по карте лимитом овердрафта в размере 75 000 руб., на основании указанного заявления между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, которому присвоен номер - № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению (л.д. 10), подав соответствующее заявление в банк, заемщик присоединился к действующей редакции «Правил выдачи и обслуживания международных банковских карт ОАО «Прпомсвязьбанк» для физических лиц» в порядке, предусмотренном, ст. 428 ГК РФ, путем подачи в банк анкеты-заявления, просил открыть стчеи выпустить банковскую карту на условиях и в порядке, предусмотренных анкетой-заявлением и Правилами, а также осуществлять ее обслуживание в соответствии с Правилами и Тарифами «тарифы по выпуску и обслуживанию международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» PSB-Классика для физических лиц» В случае согласия с настоящим предложением (офертой) просил банк заключить с заемщиком договор о выпуске и обслуживании банковской карты на вышеуказанных условиях, открыв ему банковский счет, предназначенный для отражения операций с использованием банковской карты (акцептовать оферту) в течение 7 рабочих дней с даты получения банком настоящей анкеты-заявления с последующим вручением ему соответствующего подтверждения в порядке, предусмотренном Правилами. Договор заключается на условиях присоединения к Правилам, Тарифам и Сборнику значений полной стоимости кредита по карте, которые наряду с анкетой-заявлением являются составными частями Договора о выпуске и обслуживании банковской карты.

На основании указанной анкеты-заявления ответчику была выпущена банковская карта по продукту «PSB-Классика», тип карты - «Мастеркард Стандарт», с лимитом овердрафта 75 000 руб. (л.д. 8).

Согласно представленной выписке по счету №, обслуживающему указанную банковскую карту, денежные средства в размере лимита кредитования были предоставлены заемщику надлежащим образом, ФИО1, осуществлялись расходные операции (снятие наличных денежных средств, безналичные расчеты) в период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком также вносились денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

В силу требований ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно представленному в дело договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» (ранее ОАО «Промсвязьбанк», цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий), цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования и оплатить их в порядке, предусмотренном договором (пункт 2.1 договора).

Согласно пункту 2.3 договора цессии перечень уступаемых цедентом прав требования (Приложение № к договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), несанкционированной задолженности, неоплаченных должников процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек, судебных расходов по делам о взыскании задолженности, уступаемых по настоящему договору.

Согласно Приложению № к договору цессии (с учетом дополнительного соглашения) банком истцу передано право требования взыскания кредитной задолженности, возникшей на основании кредитного договора, факт передачи подтвержден ПАО «Промсвязьбанк» и следует из представленной банком выписки из Приложения № к договору цессии. Договор об уступке прав требования сторонами исполнен, оплата уступаемых прав произведена истцом, в адрес заемщика ФИО1 направлено соответствующее уведомление.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Нэйва» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору, поскольку в полном объеме кредит не погашен, имеется задолженность по основному долгу в размере 74 468,70 руб. (основной долг) и процентам за пользование кредитом - 147 718,58 руб. В обоснование исковых требований истцом представлен соответствующий расчет.

В возражение против иска стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности и отказе в связи с этим в удовлетворении иска в полном объеме.

Оценивая соответствующие доводы стороны ответчика, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз.1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Ст. 202 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, когда течение срока исковой давности приостанавливается, а именно: 1) если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); 2) если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; 3) в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); 4) в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение.

Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные в пункте 1 настоящей статьи обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности (ч. 2).

Если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры (ч. 3).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10).

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции. Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания (п. 11).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п. 15).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. (п. 17).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) п. 20).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности (п. 21).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как уже было указано выше, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, предусмотренных в том числе Правилами предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, и Условиями кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц», являющихся неотъемлемыми условиями кредитного договора.

Согласно указанным Условиям под кредитом в виде овердрафта понимаются денежные средства, предоставляемые банком клиенту в пределах лимита овердрафта в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, в размере, необходимом для совершения операций по счету с использованием банковской карты и иных операций по счету, предусмотренных Правилами, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете (кредитование счета).

Под минимальным ежемесячным платежом понимаются денежные средства в размере части суммы задолженности по основному долгу, определяемой в соответствии с действующими Тарифами, которая должна быть погашена клиентом в порядке и сроки, установленные настоящими условиями кредитования.

Отчетным периодом является период, равный каждому календарному месяцу в течение всего срока действия соглашения о кредитовании, кроме первого и последнего отчетного периода. Исчисление отчетного периода производится с первого и до последнего календарного месяца (обе даты включительно). Первый отчетный период исчисляется со дня заключения соглашения о кредитовании и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором заключено соглашение о кредитовании. Последний отчетный период исчисляется с первого календарного дня месяца, в котором было расторгнуто (прекращено) соглашение о кредитовании, до дня, в который было расторгнуто (прекращено) соглашение о кредитовании (обе даты включительно).

Платежным периодом является период времени, начинающийся в первого числа месяца, следующего за отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии с пунктом 3.5 Условий кредитования клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода, но не позднее 7 календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты указанной в пункте 2.2 настоящих условий кредитования

Согласно п.п. 3.6.1, 3.6.2 Условий кредитования клиент обязан в течение платежного периода, но не позднее 7 календарного дня с даты окончания соответствующего платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с пунктом 2.5 настоящий условий кредитования. В случае, если в течение платежного периода клиентом было осуществлено погашение минимального ежемесячного платежа и процентов за пользование кредитом, проценты, начисленные с даты, следующей за датой такого погашения по дату окончания платежного периода (обе даты включительно) подлежат уплате не позднее 7 календарного дня с даты окончания следующего платежного периода.

Согласно пункту 3.8 Условий кредитования в случае если до истечения 7 календарных дней со дня окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по минимальному ежемесячному платежу и/или процентам за пользование кредитом, указанным в пунктах 3.6 или 3.7 настоящих Условий, возникает просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, начисленных на дату окончания указанного платежного периода, по основному долгу - в размере неуплаченного минимального ежемесячного платежа (неуплаченной части минимального ежемесячного платежа).

В соответствии с пунктом 4.2.7 Условий кредитования клиент обязуется осуществлять погашение задолженности по соглашению о кредитовании в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях кредитования, в том числе уплачивать минимальный ежемесячный платеж и начисленные проценты за пользование кредитом. Неполучение клиентом счета-выписки (в силу пункта 4.2.6 клиент обязан получать такую выписку ежемесячно в банке самостоятельно) не освобождает клиента от обязанности по погашению задолженности, в том числе по внесению минимального ежемесячного платежа.

Согласно представленным условиям выпуска и обслуживания карт по продукту PSB-классика, размер ежемесячного минимального платежа составляет 5 % от суммы основного долга.

Из содержания представленной выписки по счету, обслуживающему карту, следует, что последняя операция по карте произведена ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты операции не осуществлялись. За период до ДД.ММ.ГГГГ включительно по карте совершены расходные операции всего на сумму 202 861,63 руб., внесено в счет погашения кредитной задолженности - 156 135,12 руб., согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по основному долгу составляет 74 468,70 руб.

Исходя из Условий кредитования, предусматривающих обязанность заемщика осуществлять погашение кредитной задолженности равными ежемесячными платежами в размере минимального ежемесячного платежа, подлежащего расчету в размере 5 % от суммы основного долга, указанная задолженность по основному долгу подлежала погашению ежемесячно суммами не менее 3723,44 руб. (5% от 74 468,70 руб.) совместно с процентами за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, то есть задолженность должна была быть погашена в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, о нарушении своего права в связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами истцу (как правопреемнику всех прав и обязанностей ПАО «Промсвязьбанк» на основании договора цессии) должно было быть известно с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в последующем расчетные операции с использованием лимита овердрафта по карте не осуществлялись, осуществлять расчет срока погашения задолженности по договору иным образом оснований нет.

Следует также отметить, что до обращения в суд банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности, включая сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом.

В частности, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН», действующего от лица и в интересах ПАО «Промсвязьбанк», было направлено требование о погашении всей имеющейся задолженности по основному долгу, процентам за пользование чужими денежными средствами, комиссиям и неустойкам. В данном уведомлении-требовании (оригинал представлен в материалы дела) банком ответчику указано на необходимость погашения кредитной задолженности в полном объеме в течение 5 дней с момента получения настоящего уведомления.

Соответственно, кредитору было известно о нарушении его права в связи с отказом заемщика от погашения кредитной задолженности по окончании указанного в требовании срока для возврата долга, то есть с апреля 2018 года.

Как следует из материалов дела, представленного мировым судьей, ООО «Нэйва» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> по гражданскому делу № вынесен соответствующий судебный приказ.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Настоящее исковое заявление подано ООО «Нэйва» в Центральный районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (направлено почтовой связью).

То есть право на судебную защиту ООО «Нэйва» реализовано за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ (и при обращении к мировому судье, и при обращении в суд с настоящим иском), что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности (по основному обязательству).

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку истец обратился за судебной защитой после окончания срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что срок для предъявления настоящего искового заявления о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредиту пропущен, в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 187,28 руб. (в том числе: 74 468,70 руб. - сумма просроченного основного долга, просроченные проценты - 147 718,58 руб.), взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита, Следует отказать в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом процессуального результата разрешения настоящего спора, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению в пользу истца с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «Нэйва» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляющей 222 187,28 руб. (в том числе: 74 468,70 руб. - сумма просроченного основного долга, просроченные проценты - 147 718,58 руб.), взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 24,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 421,87 руб. оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2023.

Судья Н.А. Шевцова