Дело № 2-1555/2022
64RS0048-01-2022-003254-63
Решение
Именем Российской Федерации
27 октября 2022 года город Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Левиной З.А., при секретаре судебного заседания Сакаевой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром страхование» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
ФИО1 ФИО7. (далее по тексту — истец) обратилась в суд с исковыми требованиями к ООО СК «Газпром страхование» (далее по тексту — ответчик) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Свои требования основывает на следующем.
Решением Фрунзенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № частично удовлетворены требования ФИО1 ФИО8. к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда.
Материалами гражданского дела № установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО9 как выгодоприобретатель обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения в региональный операционный офис «Саратовский» банка ВТБ (ПАО). Ввиду отсутствия документов из медицинских учреждений, в которых проходила лечение застрахованное лицо ФИО2 ФИО10., в выплате страхового возмещения истцу было отказано. ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Газпром Страхование» перечислило на счет истца сумму страхового возмещения в размере 1618085 рублей.
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
Полагает, что ответчиком незаконно была удержана сумма страхового возмещения в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. 395 ГК РФ, истец просит суд, взыскать в свою пользу с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 145760 руб. 64 коп.
Истец ФИО1 ФИО11 ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик ООО СК «Газпром страхование» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.
Третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не поступало.
Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, основываясь на конституционном принципе состязательности сторон и обязанности предоставления сторонами доказательств в обоснование заявленных требований и возражений, оценив доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу положений, закрепленных в ст. 1064 ГК РФ п. п. 1, 2 ГПК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (ч.1 ст. 930 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).
Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела регулируются Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту - Закон об организации страхового дела).
Согласно ст. 3 Закона об организации страхового дела целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока, либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (п. 1 ст. 4 Закона об организации страхового дела).
Таким образом, из анализа приведенных норм следует, что стороны сами могут определять какое объективно совершившееся событие, наступление или не наступление которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому обстоятельству, будет являться или не будет являться страховым случаем, что соответствует принципу свободы договора, регламентированного ст. 421 ГК РФ.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ФИО12. обратилась к ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения, с приложением соответствующих документов (л.д. 9-10).
Ответчиком было отказано в страховой выплате заявителю, указано на необходимость предоставления дополнительных документов: протокола патологоанатомического исследования, посмертного эпикриза, оригинала амбулаторной карты.
В ходе рассмотрения гражданского дела №, ответчик признав заявленный стороной истца случай страховым, произвел ДД.ММ.ГГГГ оплату страхового возмещения в сумме 1 618 085 рублей.
Решением Фрунзенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № частично удовлетворены требования ФИО1 ФИО13. к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда (л.д. 6-7). С ООО СК «Газпром страхование» в пользу ФИО1 ФИО14 взыскано страховое возмещение в сумме 1618085 рублей, с указанием на то, что оно не подлежит исполнению в части взыскания 1618085 рублей, штраф в сумме 323817 рублей 17 копеек, в счет компенсации морального вреда 3000 рублей. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Согласно п. 2 ст. 4 Закона «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным ст.ст. 961, 963, 964 ГК РФ, а также Правилами страхования.
Как разъяснено в п. п. 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами гл. 48 «Страхование» ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами. На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В силу положений ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05 февраля 2014 года, нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.
По смыслу приведенных норм и с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, взыскание со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами является мерой ответственности, и страхователь вправе заявлять соответствующее требование.
Страхователь ФИО4, заключая договор личного страхования, действовала в личных целях, не связанных с предпринимательством, поэтому истец, является потребителем по данному договору, таки образом правоотношения сторон данного спора регулируются, в том числе, и Законом о защите прав потребителей.
В п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.
В соответствии с п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.
Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.
Следовательно, поскольку обязанность ООО СК «Газпром страхование» по выплате страхового возмещения установлена вступившим в законную силу решением Фрузенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, обязательства по возмещению страхового возмещения исполнены ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ФИО15. требования о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей ранее не заявлялось, суд приходит к выводу, что истец вправе воспользоваться избранным способом защиты и предъявить требования о взыскании с должника процентов на основании ст. 395 ГК РФ.
Судом так же установлено, что согласно заявлению ФИО2 ФИО16., выплата страхового возмещения производится в течение 30 календарных дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, в соответствии с Условиями страхования.
Отказ в выплате страхового возмещения был направлен наследнику застрахованного лица 01.12.2021г., то есть по истечении 30 календарных дней, с даты обращения ФИО1 ФИО17 с заявлением о страховой выплате (02.07.2021г.)
Выплата денежных средств в сумме 1618085 руб. произведена 20.05.2022г. (платежное поручение № от 20.05.2022г.).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.
При таких обстоятельствах начисление процентов за пользование чужими денежными средствами за заявленный период должен производиться следующим образом: из суммы подлежащего выплате страхового возмещения с 03 августа 2021 года по 20 мая 2022 года – исходя из процентов определенной ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, то есть в сумме
Учитывая предмет заявленных требований, в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, иск о взыскании с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу ФИО1 ФИО18. процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с неисполнением обязательств по выплате страхового возмещения по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 121 руб. 19 коп. подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления, с ответчика в пользу муниципального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, в размере 3902 руб. 42 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 ФИО19 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром страхование» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить частично.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром страхование» в пользу ФИО1 ФИО20 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135 121 руб. 19 коп.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Газпром страхование» в доход муниципального бюджета государственную пошлину в размере 3902 руб. 42 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 27 октября 2022 года.
Судья З.А. Левина