Дело № УИД №RS0№-52

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 марта 2024 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Приятелевой Н.В., при секретаре судебного заседания ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён договор о предоставлении потребительского кредита №, согласно условиям которого ответчик просил выпустить на его имя карту «ФИО2», открыть банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии с положениями ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счёту.

ФИО2 выполнил условия кредитного договора, в нарушение своих договорных обязательств ФИО3 не осуществила внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат представленного кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ответчику заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ответчиком исполнено не было.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2 не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменные возражения на иск, в которых просила применить срок исковой давности к спорным правоотношениям.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении сторон по рассматриваемому спору, и считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон, как предусмотрено положениями ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела в их совокупности, и дав им оценку в соответствии с требованиями, закрепленными в ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-I-ФЗ «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статьей 440 ГК РФ предусмотрено, что, когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Частью 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом ч. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан выплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «ФИО2» (переименовано в соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) на АО «ФИО2») с заявлением (л.д.8), содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам « ФИО2» договор о предоставлении и обслуживании карты « ФИО2», сделав тем самым оферту на его заявление. Ответчик просил выпустить на свое имя банковскую карту «ФИО2», открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

В своем заявлении ответчик указала, что с условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифами по картам «ФИО2» ознакомлена и полностью согласна, их содержание понимает, о чем свидетельствует ее подпись, указав также в заявлении о том, что акцептом ее оферты о Заключении договора о карте являются действия ФИО2 по открытию ей счета карты.

роизведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ со дня предъявления требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета–выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.12).

При этом пунктом 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» предусмотрено, что сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений пункта 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 Условий (л.д.13).

В связи с тем, что ответчик ФИО3 надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был сформирован заключительный счет-выписка (л.д.17), в которой ФИО2 потребовал возврата задолженности в размере <данные изъяты> коп., не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела следует, что ЗАО «ФИО2» передал карту ФИО3 и открыл на ее имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование счета.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что между ФИО2 и ФИО3 договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт « ФИО2» и Тарифах по картам « ФИО2».

В рамках договора о картах ФИО3 были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета № № и информации о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривается ответчиком (л.д.16).

Из пункта 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) следует, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2. С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту заключительный счет–выписку, погашение задолженности должно быть произведено не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчик ФИО3 требование, содержащееся в заключительном счете-выписке от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнила и задолженность не погасила.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед ФИО2 составляет <данные изъяты> коп. (л.д<данные изъяты>

Вместе с тем, ответчиком ФИО3 в процессе рассмотрения дела заявлено требование о применении срока исковой давности по требованиям, заявленным АО «ФИО2».

Данные требования ФИО3 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как уже указывалось выше, пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт « ФИО2» (действующих с ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2. С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту заключительный счет–выписку, погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ со дня предъявления требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета–выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.13).

ДД.ММ.ГГГГ истец сформировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму <данные изъяты> коп. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, материалы дела не содержат сведения о направлении указанного Заключительного счета-выписки в адрес ответчика ФИО3

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось ДД.ММ.ГГГГ, то есть по окончании срока, предоставленного ФИО2 ответчику для оплаты Заключительного Счета-выписки, соответственно, срок исковой давности истёк ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления АО «ФИО2» мировым судьей судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО3. в пользу АО «ФИО2» задолженности по договору в размере <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения (л.д.<данные изъяты>).

Несмотря на то, что истцом было подано заявление о выдаче судебного приказа, который был выдан мировым судьей, но впоследствии отменен, в связи с поступившими возражениями от должника, однако суд считает, что в данном случае подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа не могла прервать течение срока исковой давности, поскольку к моменту обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности уже истек.

Учитывая, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление было направлено в суд только ДД.ММ.ГГГГ (л.д<данные изъяты>), то есть с пропуском срока исковой давности, указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2».

Истцом не предоставлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных ст.ст.202-204 Гражданского кодекса РФ, в то время, как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований АО «ФИО2» о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, а потому в удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» следует отказать.

Кроме того, учитывая, что в удовлетворении основных требований истцу отказано, не подлежат взысканию с ответчика и расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества «ФИО2» (ИНН <данные изъяты> к ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать в полном объёме.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В.Приятелева

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ