гражданское дело №2-326/2025

УИД: 09RS0006-01-2025-000005-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2025 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Н.Ю. Дотдаева,

при секретаре судебного заседания Д.М. Абрековой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Общество взаимного кредита» обратился в Зеленчукский районный суд с указанным исковым заявлением, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере 1 018 975 рублей 66 копеек, в том числе 639 431 рубль 83 копейки – основной долг, 38 260 рублей 79 копеек – задолженность по начисленным процентам, 341 283 рубля 4 копейки – неустойка; обратить взыскание на залоговое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Общество взаимного кредита» и ФИО1 был заключен договор № целевого ипотечного займа с процентами, в соответствии с которым КПК «Общество взаимного кредита» передал в собственность ФИО1 денежную сумму (займ) в размере 639 431 рубль 83 копеек, а ФИО1 обязалась вернуть эту сумму займа, уплатить на нее проценты за пользование займом в сроки, предусмотренные договором займа. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила сумму займа в размере 639 431 рубль 83 копейки в полном объеме. Заем по указанному договору обеспечивался предметом залога: комната, кадастровый №, площадь 17.6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, приобретенный на основании договора купли-продажи недвижимости, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись о государственной регистрации права собственности №. За пользование займом заемщик уплачивает заимодавцу проценты из расчета 12% (двенадцать процентов) годовых. Сумма процентов рассчитывается исходя из фактического времени пользования денежными средствами. КПК «ОВК» обратился к ФИО1 с претензией с требованием выплатить задолженность, на которую до настоящего времени ответ не получен. Общая сумма задолженности ФИО1 перед КПК «Общество взаимного кредита» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 018 975 рублей 66 копеек, в том числе основной долг – 639 431 рубль 83 копейки, задолженность по начисленным процентам – 38 260 рублей 79 копеек (исчисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (182 дн.)), неустойка – 341 283 рубля 4 копейки. (исчисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ (срок окончания действия договора займа) по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга).

Считает, что действия ответчика противоречат гражданскому законодательству РФ и нарушают права КПК «Общество взаимного кредита» на возврат денежных средств по договору займа.

Лица, участвующие в деле, в суд не явились, причины неявки суду не представили. При этом от представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что поддерживают исковые требования в полном объёме. Ответчик ФИО1 причины неявки суду не представила, ходатайств не заявляла.

На основании ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

В соответствии с п.1, п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора, помимо составления единого документа, предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.161 Г РФ сделки, совершаемые в простой письменной форме должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: 1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами; 2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, п.2 ст.811 ГК РФ дает право займодавцу потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В силу п.1 ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В соответствии со ст.334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

«Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства» (ст.348 ГК РФ). В соответствии со ст.337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

По смыслу положений п.2 ст.54 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установление начальной продажной стоимости недвижимого имущества на публичных торгах при обращении на него взыскания в судебном порядке является обязательным, она определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Общество взаимного кредита» и ФИО1 был заключен договор № целевого ипотечного займа с процентами (индивидуальные условия предоставления займа) с суммой займа (лимитом кредитования) 639 431 рубль 83 копейки, с процентной ставкой 12% годовых на срок шесть месяцев с момента выдачи денежных средств. В соответствии с договором заемщик обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить эту сумму займа, уплатить на нее проценты за пользование займом в сроки, предусмотренные договором займа. Заключая договор, ФИО1, ознакомившись с Общими условиями кредитования, согласилась с условиями заключаемого договора и в соответствии со своим волеизъявлением, приняв на себя обязанность по их соблюдению, данный факт подтвердила подписью.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 за исх. № направлено требование о возврате суммы займа, процентов за пользование займом и уплате неустойки.

Ответчиком ФИО1 в подтверждение погашения задолженности доказательства представлены не были.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 нарушены обязательства по договору займа, а именно не исполняются обязанности по погашению займа и уплате процентов.

Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке всей суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом, неустойки, предусмотренных условиями договора займа.

Согласно расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 018 975 рублей 66 копеек, в том числе основной долг – 639 431 рубль 83 копейки, задолженность по начисленным процентам – 38 260 рублей 79 копеек, неустойка – 341 283 рубля 4 копейки.

Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям договора, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела. Ответчиком возражений, контррасчет не представлены.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу Кредитного потребительского кооператива «Общество взаимного кредита» задолженности по договору займа №, заключенному между ними ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истец – Кредитный потребительский кооператив «Общество взаимного кредита» заявил требование об обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: комната, кадастровый №, площадь 17.6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>

Согласно п.9 договора займа в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) займодавцу указанное выше имущество. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.п. 1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполняются продолжительное время, требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Начальная продажная цена комнаты определена в размере 80% от установленной залоговой стоимости, равной 520 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Кредитного потребительского кооператива «ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА», ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору целевого, ипотечного займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 018 975 рублей 66 копеек, из которых: основной долг – 639 431 (шестьсот тридцать девять тысяч четыреста тридцать один) рубль 83 копейки; проценты – 38 260 рублей 79 копеек; неустойка – 341 283 рубля 4 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Карачаево<адрес> общей площадью 17.6 кв.м, кадастровый №.

Определить способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% от установленной залоговой стоимости равном 520 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 13 августа 2025 года.

Председательствующий судья Н.Ю. Дотдаев