Дело № 2-4712/2025 УИД 53RS0022-01-2025-006197-16
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 августа 2025 года Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Пчелкиной Т.Л.,
при секретаре Гришуниной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа № №,
установил:
публичное акционерное общество Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" (далее также Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № № в общей сумме 52 500 руб., из которых: 21 000 руб. – основной долг; 31 500 руб. – проценты за пользование займом.
В обоснование требований указано, что 23 апреля 2023 года ФИО1 с целью получения потребительского займа на сайте Общества в сети Интернет была заполнена форма заявления-анкеты. Тем же числом между Обществом и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № №. Документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, направленного Обществом на телефон ответчика. В соответствии с договором займа денежные средства в размере 21 000 руб. были перечислены ответчику на банковскую карту №№. 18 июня 2023 года Общество и ФИО1 пришли к соглашению о замене обязательства ответчика по заключенному ранее договору, с заключением нового договора займа № №, в соответствии с которым ответчик обязуется вернуть Обществу денежные средства в размере 21 000 руб. на срок 180 дней с процентной ставкой 357,112% годовых. Договор займа № № подписан ФИО1 простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом на номер телефона ответчика. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору займа не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. Общество обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа со ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка №28 Новгородского судебного района от 16 июля 2024 года судебный приказ от 03 июля 2024 года отменен на основании возражений должника. До настоящего времени задолженность не погашена.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
На основании положений статьи 167, статьей 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из смысла статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что обязательства могут возникать из договоров.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 ГК РФ).
Согласно статье 421 (пункты 1, 2 и 4) ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (пункт 1 статьи 431 ГК РФ).
На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с пунктом 4 стати 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно положениям Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 2 статьи 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ, потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В силу пунктов 9, 12, статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
Из материалов дела следует, что Обществом на основании поступившего от ответчика заявления был сформирован комплект документов, состоящий из заявления на получение кредита, Индивидуальных условий, предусматривающего выдачу займа путем перевода на банковский счет ФИО1
Для целей подтверждения согласия ответчика с условиями кредитования и подписания электронных документов Обществом был сгенерирован код и на номер мобильного телефона +№, принадлежащий ответчику, было направлено СМС-сообщение с паролем (ключом) для заключения с договора путем подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи.
Ответчиком посредством успешного ввода пароля (ключа) из направленного ему обществом СМС-сообщения, подтверждено согласие с условиями договора потребительского займа и осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) вышеуказанного комплекта документов договора, то есть сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными.
Таким образом, 23 апреля 2023 года между Обществом и ФИО1 был заключен договор займа № №, на основании которого ФИО1 были переданы денежные средства в сумме 21 000 руб.
18 июня 2023 года Общество и ФИО1 пришли к соглашению о замене обязательства ответчика по заключенному ранее договору, с заключением нового договора займа № №, в соответствии с которым ответчик обязуется вернуть Обществу денежные средства в размере 21 000 руб. в срок 180 дней с уплатой процентов по ставке 357,112% годовых.
Используемая технология подписания документов путем ввода одноразового кода, полученного на мобильный телефон, путем ввода в электронную форму документа является видом простой электронной подписи.
Факт заключения договоров займа ответчиком не оспорен.
Таким образом, в соответствии с требованием статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает указанный выше договор займа заключенным.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий указанного договора займа процентная ставка составляет 357,112% годовых.
Заемщик обязался погасить заем и проценты за пользование им в срок до 15 декабря 2023 года, путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 7 941 руб.
Способом получения денежных средств заемщик выбрал перечисление суммы на банковскую карту №. При этом заемщик не запретил заимодавцу уступать права требования по договору третьему лицу.
Последовательность действий по заключению договора займа - регистрация заемщика на сайте в мобильном приложении, его идентификация по номеру мобильного телефона, присоединение к Правилам предоставления займов, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, введение пароля и кода подтверждения, аутентификация клиента на сайте общества в мобильном приложении, свидетельствуют об осведомленности ответчика о совершаемых операциях, разумность и добросовестность которых предполагается.
Перечисление денежных средств ФИО1 на указанный ей номер карты подтверждается платежным документом.
Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнил, задолженность по Договору потребительского займа № № составляет 52 500 руб., из которых: 21 000 руб. – основной долг; 31 500 руб. – проценты за пользование займом.
Факт несвоевременного и не в полном объеме исполнения ответчиком кредитного обязательства подтверждается материалами дела и не отрицалось ответчиком.
Размер задолженности судом проверен и признан правильным, так как он не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона. Доказательств, опровергающих данный расчет, в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду не представлено.
Законом о микрофинансовой деятельности установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Как указано в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 342,518%.
Начисленный размер процентов не превышает ограничений, установленных указанными выше правовыми нормами.
Таким образом, с ответчика в пользу Общества подлежит взысканию задолженность по договору займа № № в размере 52 500 руб., из которых: 21 000 руб. – основной долг; 31 500 руб. – проценты за пользование займом.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковое заявление публичного акционерного общества Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа № № и неустойки - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества Микрокредитная компания "Центр Финансовой Поддержки" (ИНН <***>) задолженность по договору займа № Z490579160819 в размере 52 500 руб., из которых: 21 000 руб. – основной долг; 31 500 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Разъяснить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, право подать в Новгородский районный суд Новгородской области заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.Л. Пчелкина
Мотивированное решение составлено 28 августа 2025 года.