Решение по делу № 2-48/2025 от 11.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

51RS0018-01-2025-000050-95 Дело № 2-48/2025

Мотивированное решение составлено 11 марта 2025 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 марта 2025 года г. Ковдор

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе: судьи Татарниковой Н.Ю.,

при секретаре Горбатюке Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <№>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме * рубля * копеек под * % годовых с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства KIAQLE, <дд.мм.гг> года выпуска.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дд.мм.гг>. По состоянию на <дд.мм.гг> суммарная продолжительность просрочки составляет * дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <дд.мм.гг>, по состоянию на <дд.мм.гг> суммарная продолжительность просрочки составляет * дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере * рубля * копейки.

По состоянию на <дд.мм.гг> общая задолженность ответчика перед банком составляет 3131 811 рублей 74 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность * рубля * копеек, просроченные проценты * рублей * копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копеек, неустойка на просроченную ссуду * рубля * копеек, неустойка на просроченные проценты * рублей * копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копейка, иные комиссии * рублей * копеек.

По условиям кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед банком заемщик передал в залог банкутранспортное средство KIAQLE, <дд.мм.гг> года выпуска, стоимость которого была определена в размере 2535759рублей 25 копеек.

Указывают, что направленное ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.

По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 3131 811 рублей 74 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 65922рубля 68 копеек; обратить взыскание на предмет залога – автотранспортное средство KIAQLE, <дд.мм.гг> года выпуска,VIN<№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2535 759 рублей 25 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора, на основании статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных названным Федеральным законом.

По правилам пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 396 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 названного Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем, согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникает на основании договора.

Согласно пункту 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме <дд.мм.гг> заключен кредитный договор <№>, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме * рубля * копеек на срок 60 месяцев, под * % годовых с льготным периодом 3 месяца (л.д. 14-15).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по договору определено 60, размер платежа * рублей * копеек, размер платежа в течение льготного периода * рублей * копеек.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки KIAQLE, <дд.мм.гг> года выпуска, VIN № <№> (пункт 10).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно информационному графику (приложение к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита),ФИО1 обязался в период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> ежемесячно вносить платежи в размере * рублей * копеек, в первые три месяца в размере * рублей * копеек, а в последний месяц в размере * рублей * копеек (л.д. 20).

В соответствиисОбщими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлена обязанность заемщика, возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом (пункт 4.1.2).

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении (пункт 5.3 Общих условий).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (пункты 6.1, 6.3 Общих условий).

Пунктом 5.12 Общих условий предусмотрено право банка предоставлять заемщику иные платные услуги, в том числе услуги СМС-уведомления, с оплатой согласно тарифам банка.

Так в частности, Тарифами банка установлена комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат в график» (л.д. 28-29).

Подписав собственноручно договор потребительского кредита, П.В.ВБ. подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил предоставить кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет <№>, открытый в ПАО «Совкомбанк», сумму кредита в размере * рубля * копеек, перечислить на расчетный счет <№> в счет оплаты задолженности по договору <№> от <дд.мм.гг> (л.д. 14-15).

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, зачислив на указанный ответчиком счет денежные средства в сумме * рубля * копеек, под залог автомобиля KIAQLE, <дд.мм.гг> года выпуска, VIN<№> (л.д. 13).

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Полярнозоринский» собственником автомобиля KIAQLE, идентификационный номер (VIN) <№>, государственный регистрационный знак <№>, значится ФИО1 (л.д. 88).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1, нарушая условия кредитного договора, вносил платежи нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, и который ответчиком не оспорен, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гг> составила 3131 811 рублей 74 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность * рубля * копеек, просроченные проценты * рублей * копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копеек, неустойка на просроченную ссуду * рубля * копеек, неустойка на просроченные проценты * рублей * копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копейка, иные комиссии * рублей * копеек (л.д. 11-12).

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, размер ответчиком не оспорен, встречным расчетом не опровергнут.

Меры досудебного урегулирования спора положительных результатов не принесли, требование о досрочном погашении задолженности, направленное в адрес ФИО1, оставлено им без удовлетворения (л.д. 30, 31-33).

В ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать 3131 811 рублей 74 копеек.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Учитывая установленные обстоятельства, оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в обращении взыскания на предмет залога, не имеется. В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство KIAQLE, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащее на праве собственности П.В.ВВ., следует удовлетворить, определив способ реализации транспортного средства – путем продажи с публичных торгов.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с пунктом 83 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей» начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации суд устанавливает цену реализации (начальную продажную цену) заложенного имущества в размере, определенном сторонами – 2535759 рублей 25 копеек.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк», и состоящие из государственной пошлины в размере 65922 рубля 68 копеек (л.д. 6), на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 3131811 (три миллиона сто тридцать одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 74 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины, в размере 65922 (шестьдесят пять тысяч девятьсот двадцать два) рубля 68 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль KIAQLE, <дд.мм.гг> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2535759 (два миллиона пятьсот тридцать пять тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Татарникова