Дело № 2-517/2025

№

№.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года, г. Добрянка

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дьяченко М.Ю.,

при секретаре Белослудцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора №, заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 587502,89 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 36750,06 руб., процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по <адрес> вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор путем акцепта банком оферты в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита, под <данные изъяты>9% годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ, целевое назначение кредита: предоставление кредита на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляла <данные изъяты> руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик требование банка не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, цель использования заемщиком кредита: на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Возврат кредита и уплата процентов заемщиком производится в соответствии с графиком платежей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки. При наличии ненадлежащего исполнения условий договора кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности (п.п.1-4, 7, 11, 12, 13 кредитного договора, п.6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк») (л.д.19-26, 33-36, 37-39).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога №, согласно которому в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель передал залогодержателю в залог недвижимое имущество – помещение, общей площадью <данные изъяты> кв.м. с кадастровым №, расположенное по <адрес> принадлежащее залогодателю на праве собственности (л.д.27-32).

Права залогодержателя ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются записью в Едином государственном реестре недвижимости об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55-59).

ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка, согласен и обязался их соблюдать (п.21 договора) (л.д.19-21, 37-39).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ФИО1 сумму кредита путем зачисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Согласно выписке по счету в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору возникла просроченная задолженность.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (л.д.12-15).

В соответствии с п.5.4 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.37-39).

В связи с наличием задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в установленный срок, в котором уведомило заемщика о порядке расторжения договора, обращении взыскания на предмет залога (л.д.16-18).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1, п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

На основании п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, согласно выписке по счету последняя оплата в счет погашения кредита произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего денежные средства в счет уплаты кредита и начисленных процентов истцу не поступали. Требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Оценив имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО1 принятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату суммы кредита, уплате начисленных процентов. Суд считает установленным факт предоставления ответчику ФИО1 суммы кредита на согласованных сторонами условиях. При вступлении в заемные правоотношения по избранному кредитному продукту до сведения заемщика ФИО1 была доведена информация об условиях кредитования, ответственности за нарушение денежного обязательства, стороны договора достигли договоренности по всем его существенным условиям. Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору не исполнил, допустил нарушение срока уплаты платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Согласно ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу положений ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.2 ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Учитывая, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, уклоняется от их исполнения, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. В этой связи суд находит требование истца о расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворению.

Исходя из положений ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать от ответчика, как сумму кредита, так и предусмотренные договором проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, право на начисление процентов за пользование кредитом до даты возврата суммы кредита предусмотрено законом и соответствует условиям договора.

Принимая во внимание, что сумма основного долга истцу до настоящего времени не возвращена, то в этой связи требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой основного долга по ставке <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу являются правомерными и подлежащими удовлетворению.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустойки в размере ключевой ставки Банка России, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу основаны на положениях действующего законодательства и также подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности признается соответствующим условиям кредитного договора, суд не находит оснований ставить под сомнение его правильность. Ответчик иного расчета суду не представил, как и доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в спорный период.

Поскольку ответчиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора по возврату кредита и начисленных процентов по кредиту, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в виде основного долга, начисленных процентов, неустойки и иных платежей. В этой связи с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Исходя из положений ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (п.1 ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (пункт 5).

В соответствии с ч.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Пункт 4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 предоставил ПАО «Совкомбанк» залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по <адрес> что подтверждается договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-32).

Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости жилое помещение по <адрес> принадлежит на праве собственности ФИО1, установлено обременение в виде ипотеки на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (л.д.57-59).

По условиям договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ требования залогодержателя обеспечиваются в том объеме, какой они будут иметь к моменту их удовлетворения за счет предмета залога (п.1.10 договора).

Пунктом 2.3.2 договора залога предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п.5.4.3 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества ПАО «Совкомбанк» в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.4.10 договора залога).

В соответствии с п.1.6 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога определена соглашением сторон в размере <данные изъяты> руб., и сторонами не оспаривалась (л.д.27-32).

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества ответчиком не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество по данному делу не установлено, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации предмета залога с публичных торгов подлежащими удовлетворению, определив начальную продажную цену в размере, согласованном сторонами в договоре о залоге (п.1.6).

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования иска удовлетворены, в порядке ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.10).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 587502,89 руб., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по <адрес>, вид объекта недвижимости: помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Подлинник решения подшит в деле №, дело находится в производстве Добрянского районного суда <адрес>.