Дело № 2-4475/2022

УИД№ 27 RS0003-01-2022-00626-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Н.В.Гетман,

при секретаре судебного заседания Власовой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований ссылается на то, что 04.06.2020г. ФИО5. (именуемые далее Заемщики) заключил с ПАО «Восточный экспресс банк» (именуемым далее Банк) кредитный договор №(4664203044). В соответствии с данным договором ответчику был предоставлен кредит в сумме 300000 руб., под 29% годовых, на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлялся на ипотеку: квартира, 66,1 кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый №. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется п.3.1.1 Общих условий кредитования. Согласно п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита. Платежные даты и суммы погашения указываются в графике платежей, который выдается заемщику одновременно с заключением кредитного договора. Пунктом 3.14 Кредитного договора: случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество. Пунктом 4.1.9 Кредитного договору Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий. Пунктом 4.2.2 Договором залога: По состоянию на 28.09.2022г. размер полной задолженности составляет: 135960 рб. 36 коп., просроченная судная задолженность: 113829 руб., 96 коп., неустойка на просроченную ссуду: 446 руб., 24 коп. Просит расторгнуть кредитный договор от 04.06.2020г. №(4664203044)., взыскать досрочно в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 долг по кредиту в размере 135960 руб., 36 коп.руб., сумму государственной пошлины в размере 9919 руб., 21 коп., и неустойку в с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк»" не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В поступившем ходатайстве просил о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 04.06.2022г. между ОАО "Совкомбанк" (кредитор) и ФИО5 заключен кредитный договор №(4664203044).В соответствии с условиями кредитного договора заемщикау предоставлен кредит в размере 300000 руб. со ставкой 29% годовых за пользование кредитом на цели приобретение квартира общей площадью 66.1 кв.м., находящейся по адресу: РФ, <адрес> на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщик предоставляют в залог (ипотека) объект недвижимости - В качестве обеспечения исполнения обязательств общей площадью 66.1 кв.м., находящейся по адресу: РФ, <адрес> на срок 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. залогодатель ФИО1

Таким образом, существенные условия договора о залоге (ипотеке недвижимости) согласованы между сторонами.

Подписанием кредитного договора, графика платежей, закладной заемщики подтвердили согласие с кредитным и залоговым обязательствами и их условиями.

Из выписки по счету заемщика следует, что Банк свои обязательства выполнил, заемщику ФИО1 перечислена сумма кредита, заемщик воспользовалась суммой кредита.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению суммы задолженности выполняли ненадлежащим образом, вследствие чего возникла просроченная задолженность, прекратили внесение платежей.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчиков перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на 28.09.2022г. составляет 135960 руб. 36 коп., в том числе: дополнительный платеж 3570 руб., просроченные проценты – 16836 руб., 52 коп.., просроченная ссудная задолженность – 113829 руб., 96 коп.,неустойка на просроченную ссуду – 260 руб., неустойка на просроченный процент – 446 руб., 24 коп.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору в части суммы просроченного основного долга, просроченных процентов, неустойки на просроченные проценты и на просроченную ссудную задолженность ответчиками не оспорен, судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора.

Учитывая, что заемщики не выполняют обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусматривается в рассрочку, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании суммы просроченного основного долга по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. № в размере 113829 руб. 96 коп., а также начисленных по состоянию на 28.09.2022г. процентов за пользование кредитом в размере 16836 руб. 52 коп. - обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств.

В силу установленных кредитным договором обязательств по солидарному их исполнению указанная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом подлежит солидарному взысканию с ответчиков.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения кредитных обязательств и обязательств по страхованию объекта залога, начисление неустоек согласно условиям кредитного договора является обоснованным.

Так, согласно п. 4 кредитного договора установлена ставка в размере 14,5% годовых, соответственно, при расчете неустойки в силу п. 12 кредитного договора подлежит применению ставка 7,25% (14,5% / 2). Однако, согласно представленному расчету задолженности в нарушение условий кредитного договора истцом применена при расчете неустойки за неисполнение обязанностей по страхованию ставка 7,75%.

Соответственно неустойка за неисполнение обязанностей по страхованию за указанный в расчете период с 14.03.2017г. по 10.08.2017г. должна составлять 32254 руб. 76 коп. (1082573,58 руб. х 7,25%/365/100 х 150 дн.).

На основании ст. 333 ГК РФ если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Установленный кредитным договором размер неустоек на просрочку основного долга и процентов соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиками не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

В отношении неустойки за неисполнение обязательств по страхованию суд усматривает обстоятельства для ее снижения в связи с ее несоразмерностью допущенному нарушению.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, применение положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка (пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

С учетом изложенного, разрешая вопрос о размере неустойки за неисполнение обязательств по страхованию, суд исходит из фактических обстоятельств данного дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств негативных последствий нарушения обязательства по страхованию, а также периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчиков, начисление этой неустойки дополнительно к процентам по кредиту и неустойкам за неисполнение кредитных обязательств и полагает необходимым уменьшить сумму неустойки за неисполнение обязанностей по страхованию соразмерно последствиям нарушения обязательств, определив подлежащую к взысканию неустойку за неисполнение обязанностей по страхованию в размере 5000 руб., отказав истцу во взыскании этой неустойки в оставшейся части.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При таких обстоятельствах, учитывая, что со стороны ответчиков имеются существенные нарушения условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 2 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов залогодержателя по взысканию.

Обстоятельства недопущения обращения взыскания на заложенное имущество, установленные ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", отсутствуют.

В соответствии со ст. 56, 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену задолженного имущества и способ его реализации.

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, требования об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости – квартиру по адресу: <адрес>, является обоснованным.

Обращение взыскания на заложенный объект недвижимости - квартиру подлежит проведению путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены продажи в размере, установленном закладной.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки №/ZKV1 от 29.05.2020г. залоговая стоимость предмета залога - квартиры по адресу: <адрес>, составляет 40580000 руб.

В ходе судебного разбирательства данная оценка сторонами надлежащими доказательствами не оспорена, ответчики согласились с оценкой.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, исходя из размера установленных обязательств (без учета снижения согласно ст. 333 ГК РФ) и удовлетворенных имущественных требований о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 9919 руб. 921 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.06.2020г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 04.06.2020г.. задолженность по основному долгу в размере 113829 руб. 96 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16836 руб. 52 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 260 руб. 26 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 446 руб. 24 коп., неустойку за неисполнение обязанностей по страхованию в размере 5000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9919 руб. 21 коп.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровый №).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Краснофлотский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО6Сенченко