31RS0020-01-2025-001500-19 №2-650/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старый Оскол 26 ноября 2025 года

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Полежаевой Ю.В.,

при секретаре Селенских Ю.Н.,

в отсутствие надлежаще извещенных представителя истца Банка ВТБ (ПАО), ответчиков, представителя третьего лица,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к наследникам ФИО1 - ФИО6, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее Банк) обратился в суд с иском, просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 с наследников задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам:

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 133375,13 руб., из них 117609,74 руб. – основной долг, 15741,39 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2,83 руб. –пени по процентам, 21,17 руб. – пени по просроченному основному долгу;

№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10531,85 руб., из которых 6917,30 руб. – основной долг, 3614,55 руб. – плановые проценты за пользование кредитом;

расходы по уплате государственной пошлины – 5317 руб.

Обосновал тем, что выдал заемщику ФИО1 в кредит 350000 руб. на 60 месяцев со сроком возврата по договору ДД.ММ.ГГГГ, при условии уплаты за пользование заемными средствами - 18,95 % годовых; последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ;

и банковскую карту с кредитным лимитом - 17500 руб. сроком действия до 10.2015 (360 месяцев) при условии уплаты за пользование заемными средствами - 19 % годовых; последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по своевременному погашению кредита и процентов образовалась указанная задолженность.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебное заседание стороны, третье лицо не явились, извещены надлежащим образом. Банк просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчики просили о рассмотрении дела в их отсутствие, иск не признали, ссылаясь на отсутствие оснований для его удовлетворения, страхование кредита, пропуск Банком срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями.

Суд, исследовав обстоятельства дела по представленным истцом доказательствам, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 Главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ (п.1).

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В рассматриваемом случае обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до такого возврата, если договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство(ст.1153 ГК РФ).

С учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в пунктах 58, 61 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Таким образом, принявшие наследство наследники становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем обязательствам, возникшим из кредитного договора, включая погашение основного долга, процентов, неустойки и судебных расходов.

В соответствии с Обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.34-37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Право на принятие наследства имеют только призванные к наследованию наследники. Лицо, подавшее до призвания к наследованию заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в случае его призвания к наследованию в дальнейшем считается принявшим наследство, если только не отзовет свое заявление до призвания к наследованию (п.35).

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п.3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений статей 927, 934, 961 ГК РФ во взаимосвязи с требованиями части 3 статьи 40, статьи 148 и пункта 4 части 1 статьи 150 ГПК РФ следует, что при предъявлении банком иска непосредственно к наследнику заемщика суду надлежит привлекать к участию в деле в качестве ответчика страховую организацию, к которой в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и договором страхования кредитор, не получивший должного исполнения по кредитному договору, с учетом факта смерти заемщика и назначенного им в соответствии с договором страхования выгодоприобретателя, имеет право обратиться с заявлением о страховой выплате.

В силу ст. 199 ГК РФ срок исковой давности применяется судом по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для отказа в иске.

Общий срок исковой давности в силу п.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24);

согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26).

Согласно правовой позиции, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, между Банком и ФИО1 были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым истец выдал заемщику ФИО1 в кредит 350000 руб. на 60 месяцев со сроком возврата по договору ДД.ММ.ГГГГ, при условии уплаты за пользование заемными средствами - 18,95 % годовых; последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ;

и банковскую карту с кредитным лимитом - 17500 руб. сроком действия до 10.2015 (360 месяцев) при условии уплаты за пользование заемными средствами - 19 % годовых; последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное подтверждается Договорами о предоставлении и использовании банковской карты по договору ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, включая подписанную заемщиком анкету-заявление, тарифы и правила, ордером о перечислении 350000 руб. на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ее же распиской в получении карт по счетам, на которые перечислены средства; она под роспись была уведомлена о полной стоимости кредита 350000 руб., на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по ставке 18,95%, процентный период составил каждый период между 30 числом предыдущего календарного месяца и 29 числом текущего календарного месяца, аннуитетный платеж 9069,57 руб., ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования – 0,4% от суммы кредита на начало срока страхования; ДД.ММ.ГГГГ под роспись получила международную кредитную карту с лимитом овердрафта – 17500 руб. сроком действия до 10.2015, проинформирована о дате окончания платежного периода – 20 числа месяца, следующего за отчетным.

Факт заключения указанных кредитных договоров подтверждается материалами дела и сторонами по делу не оспаривается. Между ФИО1 и Банком в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитных договоров (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи каждого кредита), как того требуют ст.ст. 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ.

Подпись заемщика в представленных документах свидетельствует о ее информированности о полной стоимости кредитов, согласии со всеми перечисленными условиями и тарифами. Заемщик приняла на себя обязательства возвратить банку полученные в кредит средства и уплатить проценты за пользование ими в размере, сроки и на условиях каждого договора.

Суд приходит к выводу о том, что данные договоры заключены в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора включена в число участников Программы страхования ООО СК «ВТБ-Страхование» по рискам «потеря трудоспособности, временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни». Выгодоприобретателем по Программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является Банк. Условиями страхования предусмотрено прекращение его в случае неисполнения обязательств более 90 календарных дней. Условия страхования размещены на официальном сайте Банка, о чем оказано в заявлении.

Она при получении кредитной карты также была ознакомлена с условиями участия в Программах страхования, по которым выгодоприобретателем является Банк, которому клиентом разрешается получать любую информацию о нем в рамках выбранной программы. При ознакомлении с условиями страхования заемщик подтвердила, что не страдает онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, связанными с вирусом иммунодефицита, не находилась на стационарном лечении в течение последних 12 месяцев по поводу указанных заболеваний.

Таким образом, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком возврата кредита по договору ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ;

№ от ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте со сроком действия до 10.2015 последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

Требование о досрочном исполнении обязательств направлено нотариусу ДД.ММ.ГГГГ. Приложен скриншот с сайта реестра наследственных дел от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом исследовано наследственное дело № ФИО2, после смерти которой наследниками первой очереди по закону, принявшими наследство после ее смерти в установленном законом порядке, являются дети ФИО3, ФИО4, супруг ФИО5 Наследственное имущество после смерти ФИО2 состоит из ? доли в праве обшей долевой собственности на жилой дом, земельный участок в <адрес> и автомобиль ФИО9.

Детям заемщика выданы свидетельства о праве на 1/3 доли за каждым на указанное наследственное имущество, данных об обращении супруга с заявлением о получении свидетельства о праве на наследство, отсутствуют. Ответчики, исходя из упомянутых положений ГК РФ, приняли наследство, по 1/3 доли каждый.

Сведений о наличии иных наследников первой очереди по закону или по завещанию после смерти заемщика, которые бы приняли наследство в установленном законом порядке, у суда не имеется.

Исходя из объема наследственного имущества, причитающегося каждому наследнику, представляется очевидным, что его стоимость выше размера указанных кредитных обязательств. Ответчики стоимость наследственного имущества не оспорили.

Заемщик пользовалась заемными средствами. Согласно расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ - 133375,13 руб. (117609,74 руб. – основной долг, 15741,39 руб. – проценты за пользование кредитом, 2,83 руб. – пени по процентам, 21,17 руб. – пени по просроченному основному долгу), последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ - 10531,85 руб. (6917,30 руб. – основной долг, 3614,55 руб. –проценты за пользование кредитом), последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитования. Ответчики его не оспорили, не представили доказательств незаконности начисления, надлежащего исполнения обязательств.

В рассматриваемом случае обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в силу положений ст. 323 ГК РФ.

В рассматриваемом случае право на страховую выплату в рамках обязательств, связанных с кредитом ДД.ММ.ГГГГ возникает у наследников застрахованного лица по договору страхования только в случае признания страховщиком события (смерть застрахованного лица) страховым случаем. Факт смерти застрахованного лица не ведет к безусловному признанию страховщиком события страховым случаем. В этой связи факт возможной выплаты страховки не имеет правового значения для разрешения спора.

Учитывая, что страховая выплата не входит в состав наследства, так как право на нее возникает после смерти заемщика в случае признания события страховым случаем, при жизни наследодатель права на страховое возмещение по заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование» договору страхования не имел, указанное право возникло исключительно у выгодоприобретателя по договору страхования, которым является Банк.

Вышеприведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3). Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно информации ООО СК «ВТБ Страхование», материалам страхового дела ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 на включение в число участников Программы страхования при заключении кредитного договора № оформлен договор страхования №, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Обращение в страховую компанию не производилось, документы не предоставлялись.

При этом согласно условиям страхования заемщик выражала согласие на предоставление Банком в страховую компанию любых сведений о ней.

При заключении ДД.ММ.ГГГГ договора страхования заемщик подтвердила, что не страдает онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, связанными с вирусом иммунодефицита, не находилась на стационарном лечении в течение последних 6 месяцев по поводу указанных заболеваний.

Указанная информация соответствовала действительности, подтверждается данными исследованной в суде выпиской из медицинской карты ФИО2, согласно которой основным заболеванием, в соответствии с которым ей была накануне даты смерти оказана неотложная медицинская помощь, являлось онкологическое заболевание, диагностированное ДД.ММ.ГГГГ, после чего она наблюдалась у врача в связи с данным заболеванием. Указанные обстоятельства свидетельствуют, что на дату заключения договора страхования и составления заявления на страхование заемщик данным заболеванием не страдала и сообщить об этом страхователю не могла.

По условиям страхования выгодоприобритателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» является банк.

Анализируя установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что смерть заемщика подпадает под действие договора страхования, поскольку отвечает признакам страхового события.

Однако истец – выгодоприобретатель по договору от ДД.ММ.ГГГГ в страховую не обращался и документы не представлял, о чем также проинформировал суд.

Кредитор, не получивший должного исполнения по кредитному договору, с учетом факта смерти заемщика и назначенного им в соответствии с договором страхования выгодоприобретателя, имел право обратиться с заявлением о страховой выплате. Однако с таким требованием к страховщику перечислить страховую выплату в свою пользу как выгодоприобретателя в размере задолженности по кредиту Банка не обращался.

Суд проверил, что с учетом согласия заемщика при присоединении к программе страхования, банк и страховая компания имели возможность получения персональных данных заемщика, в том числе составляющих врачебную тайну.

В 2023 году Банк воспользовался для проверки сведений о возможной смерти лица данными реестра наследственных дел (приложен скрин страницы от ДД.ММ.ГГГГ), по которому для получения информации достаточно знать дату рождения лица, в отношении которого проверяется информация. Информация предоставляется и в том случае, если дата смерти неизвестна. При этом Банк, заинтересованный в исполнении обязательств перед ним со стороны заемщика-должника, не лишен был возможности проверить информацию о его возможной смерти и ранее 2023 года, с учетом длительности неисполнения обязательства (с 2017 года). У Банка и страховщика была также возможность на получение медицинской документации о состоянии здоровья заемщика. При таких обстоятельствах у истца была возможность установить факт наступления страхового случая и определить размер подлежащего выплате страхового возмещения. Вместе с тем истец не предпринял своевременные и исчерпывающие меры для этого.

В рассматриваемом случае, с учетом изложенного, обстоятельств спора, длительного игнорирования истцом неисполнения обязательств по кредитным договорам, повлиявшего на увеличение кредиторской задолженности, поведение кредитной организации, являющейся профессиональным участником данных правоотношений, оценивается как недобросовестное уклонение от реализации прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика, что в силу положений п.2 ст. 10 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в защите принадлежащего ей права.

С учетом истечения срока исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права не позднее следующего дня – ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № по кредитной карте (сроком действия до 10.2015), по которой последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права не позднее следующего дня после даты окончания платежного периода (20 числа месяца, следующего за отчетным) – ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании указанной задолженности истек по кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ, № – ДД.ММ.ГГГГ, задолго до обращения Банка с требованием о досрочном погашении долга.

Истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, не представил доказательств уважительности причин его пропуска и, что ранее обращался в суд с требованиями о взыскании долга. В иске не содержится заявления о восстановлении пропущенного срока предъявления требований о взыскании задолженности. Доказательств злоупотребления должником правом (ст.10 ГК РФ), исключающего применение последствий пропуска срока исковой давности, истец не представил. Основания для судебной защиты требований за пределами указанного срока отсутствуют.

При таких обстоятельствах в силу положений п.2 ст.199 ГК РФ в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске не имеется оснований для возмещения истцу понесенных им судебных расходов, в связи с чем требования по взысканию государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Мотивированных доводов и доказательств, чтобы суд пришел к иному выводу сторонами не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Банка ВТБ (ПАО) к наследникам ФИО1 - ФИО6, ФИО7, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд Белгородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05.12.2025.

Судья Ю.В. Полежаева