Решение по делу № 2-463/2022 от 02.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Дело № 2-463/2022

УИД № 36RS0008-01-2022-000619-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров

Воронежская область 02 августа 2022 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Павловской Н.Р..,

при помощнике судьи Макаровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее-ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 6-9).

В обосновании заявленных требований указано, что 07.10.2019 между ПАО «Совкобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям которого кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме 221950 рублей под 20,4% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства ХЕНДЭ SONATA бежевый, 2007, . Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 172349,39 рублей. Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 172349,39 руб. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору <***> от 07.10.2019 по состоянию на 12.06.2022 в общей сумме 159033,92 рублей, из которых: просроченная задолженность – 130357,60 рублей, просроченные проценты – 16151,82 рублей просроченные проценты на просроченную ссуду – 211,19 рублей, неустойка на остаток основного долга – 11436,02 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 877,29 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 10380,68 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство ХЕНДЭ SONATA бежевый, 2007, , установив начальную продажную цену в размере 133187,67 рублей, способ реализации с публичных торгов (л.д. 6-8).

Определением Бобровского районного суда от 16.06.2022 наложен арест и запрещены регистрационные действия с автомобилем ХЕНДЭ SONATA бежевый, 2007, VIN - (л.д. 4).

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявил, письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

ПАО «Совкомбанк» не возражает против рассмотрения искового заявления в порядке заочного производства (л.д.8).

С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив письменные доказательства, представленные истцом, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Судом установлено, что 07.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 221950 рублей, на срок 60 месяцев, под 20,4 % годовых, неустойки (штрафа,пени) в размере 20% годовых, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства ХЕНДЭ SONATA бежевый, 2007, год выпуска 2007 (л.д. 88-91, 94, 95-96, 97-99, 100, 101).

07.10.2019 между ООО «СКС» («Продавец») и ФИО1 («Покупатель») заключен договор купли-продажи № СК0О001532 транспортного средства марки - ХЕНДЭ SONATA бежевый, 2007, , год выпуска 2007, при этом, стоимость автомобиля составляет 282 000 рублей (л.д. 67-68).

По условиям настоящего договора покупатель обязан принять и оплатить стоимость транспортного средства указанного в настоящем договоре. Транспортное средство, отчуждаемое по настоящему договору принадлежит Продавцу на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного средств. Продавец обязуется передать транспортное средство покупателю после оплаты суммы, указанной в настоящем договоре.

Согласно кассовым чекам от 07.10.2019 и счета на оплату №СК0О000445 от 07.10.2019 ФИО1 поставщику ООО «СКС» оплачена стоимость транспортного средства ХЕНДЭ SONATA бежевый, 2007, (л.д.69-70).

Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» оформлен страховой сертификат № от 07.10.2019 на основании заявления ФИО1 на включение в Программу добровольного страхования, сведения о застрахованном транспортном средстве ХЕНДЭ SONATA бежевый, год выпуска 2007, л.д. 76-77,78, 79-85,86-87).

При этом, указанное транспортное средство было передано в залог, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества №2019-004-096714-320 от 08.10.2019 (л.д. 37-38).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспариваются.

Процентная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 индивидуальных условий, а именно на 3 (три) процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем нарушения требований до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставление договора страхования) (п. 4 Договора) (л.д. 88).

Обязанность заемщика заключить иные договора: договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения, утраты и/или повреждения (п. 9 Договора) (л.д. 89).

В период пользования кредитом заемщик ФИО1 исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Кредитного договора, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету за период с 07.10.2019 по 12.06.2022 (л.д. 46-48).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.06.2022 просроченная задолженность заемщика ФИО1 перед банком составляет 159033,92 рублей, из которых: просроченная задолженность – 130357.60 рублей, просроченные проценты – 16151,82 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 211,19 рублей, неустойка на остаток основного долга – 11436,02 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 877,29 рублей (л.д.40-44).

Данный расчет проверен судом и является верным, ответчиком на настоящее время не оспаривается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласие с условиями договора, при заключении договора он располагал полной информацией об условиях заключаемого договора и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Условия договора, тарифы ответчиком в установленном законом порядке не оспорены.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для снижения неустойки согласно ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, на настоящее время ответчик не исполнил надлежащим образом в полном объеме обязательства по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, размер задолженности ФИО1 составляет 159033,92 рублей, из которых: просроченные проценты – 16151,82 рублей, просроченная ссудная задолженность – 130357,60 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 211,19 рублей, неустойка на остаток основного долга – 11436,02 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 877,29 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с абз.1 п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банку в залог ответчиком передан автомобиль марки - ХЕНДЭ SONATA бежевый, год выпуска 2007, л.д. 90).

Как предусмотрено п.п.2 и 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 ч.2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, на второй месяц 5 %, за каждый последующий месяц на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д. 61).

Поскольку представленными истцом доказательствами подтверждено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ответчиком ненадлежащим образом систематически, а сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд на основании вышеприведенных правовых норм считает, что имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки - ХЕНДЭ SONATA бежевый, год выпуска 2007, , принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем продажи его с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

В соответствии с ч.ч.1 и 2 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Соответственно начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, а обязанности у суда по установлению начальной продажной цена не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК РФ.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10380,68 рублей за требования о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением № 38 от 14.06.2022 (л.д.12).

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 государственную пошлину в пользу истца в размере 10380,68 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное транспортное средство, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, года рождения, место рождения (паспорт гражданина РФ: ), зарегистрированного по адресу: в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, <...>, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, дата регистрации в качестве юридического лица 01.09.2014, реквизиты для оплаты задолженности: Получатель: ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, КПП 544543001, ОКТМО 50708000001, БИК 045004763, к/с 30101810150040000763, р/счет <***> открытый в ПАО «Совкомбанк», филиал «Центральный» (633011, Новосибирская область, г. Бердск, ул. Попова, д. 11,

задолженность по кредитному договору <***> от 07.10.2019 в размере 159 033 (сто пятьдесят девять тысяч тридцать три) рубля 92 копейки, из которых задолженность по уплате просроченных процентов 16151,82 руб., просроченной ссудной задолженности 130357,60 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 211,19 руб., неустойки на остаток основного долга 11436,02 руб., неустойки на просроченную ссуду 877,29 руб., государственную пошлину в размере 10380 (десять тысяч триста восемьдесят) рублей 68 копеек, а всего 169414 (сто шестьдесят девять тысяч четыреста четырнадцать рублей) 60 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль ХЕНДЭ SONATA бежевый, год выпуска 2007, , принадлежащий ФИО1, года рождения, путем продажи с публичных торгов.

Обеспечительные меры, наложенные определением Бобровского районного суда Воронежской области от 16.06.2022 г., сохранить до исполнения данного решения суда.

Копию решения направить в трехдневный срок истцу, ответчику.

Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Р. Павловская

Мотивированное решение изготовлено 08.08.2022