дело № 2-11-59/2023

УИД 53RS0011-01-2022-001506-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Окуловка Новгородской области 17 марта 2023 года

Окуловский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Гусевой А.С., при секретаре Капитоновой Е.А., с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО8 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО13 заключили кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 выдан кредит в сумме <данные изъяты> Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для исполнения. ПАО «Совкомбанк» выполнило принятые на себя обязательства и предоставило ФИО4 кредит, однако ФИО4 не исполняла свои обязательства. В настоящее время общая задолженность составляет 51626 руб. 53 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Предполагаемым наследником ФИО4 является сын умершей ФИО8 ПАО «Совкомбанк» направило требование (претензию) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика, получен ответ о том, что наследственное дело заведено у нотариуса ФИО5 Изложенные обстоятельства, по мнению ПАО «Совкомбанк», позволяют просить суд о взыскании с наследника ФИО8 суммы задолженности в размере 51626 руб. 53 коп., государственной пошлины.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Окуловский районный суд Новгородской области с исковым заявлением к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика. В обоснование исковых требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключили кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 выдан кредит в сумме <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для исполнения. ПАО «Совкомбанк» выполнило принятые на себя обязательства и предоставило ФИО4 кредит, однако ФИО4 не исполняла свои обязательства. В настоящее время общая задолженность составляет 247289 руб. 04 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Предполагаемым наследником ФИО4 является сын умершей ФИО8 ПАО «Совкомбанк» направило требование (претензию) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика, получен ответ о том, что наследственное дело заведено у нотариуса ФИО5 Изложенные обстоятельства, по мнению ПАО «Совкомбанк», позволяют просить суд о взыскании с наследника ФИО8 суммы задолженности в размере 247289 руб. 04 коп., государственной пошлины.

Определением Окуловского районного суда Новгородской области гражданские дела № и № объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения.

Определением Окуловского районного суда Новгородской области к участию в гражданском деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, администрация Окуловского муниципального района и Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «ТК Новгородская», ООО «ТНС энерго Великий Новгород», ООО «Феникс», ПАО «Ростелеком», ООО «МУК Окуловкасервис».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчики ФИО8, ФИО1, представители ответчиков администрации Окуловского муниципального района и Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях, представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ТК Новгородская», ООО «ТНС энерго Великий Новгород», ООО «Феникс», ПАО «Ростелеком», ООО «МУК Окуловкасервис» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие последних.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 не отрицала факт вступления ее доверителя в наследство, открывшееся со смертью матери, оснований к удовлетворению исковых требований не усмотрела, в том числе заявила о пропуске срока исковой давности для защиты права.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от их исполнения и одностороннее изменение условий не допускается.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п. 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключили договор кредитования №, о чем представлены копии анкеты заемщика, заявления клиента на заключение договора кредитования № и конверта о получении банковской карты, в соответствии с которыми ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО4 кредит в сумме <данные изъяты>. под 30,59%, определив окончательную дату погашения как ДД.ММ.ГГГГ. Договором кредитования предусмотрено погашение кредита 26 числа каждого месяца, установлен размер ежемесячного взноса – <данные изъяты>., установлена минимальная сумма для частичного погашения кредита – 10% от ежемесячного платежа, но не меньше 5000 руб., а также установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размеры неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем открытия текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на указанный открытый банковский счет. Согласно договору кредитования банк вправе выпустить к открытому банковскому счету некредитную неперсонифицированную карту VISA.

ПАО «Восточный экспресс банк» исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) ФИО4 – денежные средства в размере <данные изъяты>. зачислены на счет последней ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 выдана карта №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 16 Окуловского судебного района Новгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68437 руб. 88 коп., судебных расходов в сумме 1126 руб. 57 коп. Указанный судебный приказ, согласно выписке по счету, был предъявлен к принудительному исполнению и принудительно исполнялся, в настоящее время на исполнении в ОСП Окуловского района УФССП по Новгородской области согласно информационному ресурсу УФССП не находится.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последние платежи в погашение задолженности по договору кредитования поступили ДД.ММ.ГГГГ в виде удержания 1612 руб. 80 коп. из заработной платы ФИО3 по исполнительному листу № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произведено списание 8709 руб. 54 коп. и 42916 руб. 99 коп. (в сумме 51626 руб. 53 коп.) за счет резерва по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключили договор кредитования № (копия указанного договора у кредитной организации отсутствует, представлены информация о заявке на кредит №, два мемориальных ордера от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на <данные изъяты>. и <данные изъяты>. соответственно и выписка по счету), в соответствии с которым ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО4 кредит в сумме <данные изъяты> на период 36 месяцев с процентной ставкой 24%, определив дату открытия кредита как ДД.ММ.ГГГГ и дату закрытия кредита как ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем открытия текущего банковского счета и зачисления суммы кредита на указанный открытый банковский счет.

ПАО «Восточный экспресс банк» исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) ФИО4 – последней выдана банковская карта № и до ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 расходовала денежные средства с текущего счета, что следует из выписки по счету.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 16 Окуловского судебного района Новгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО4 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187712 руб. 96 коп., судебных расходов в сумме 2477 руб. 13 коп. Указанный судебный приказ, согласно выписке по счету, был предъявлен к принудительному исполнению и принудительно исполнялся, в настоящее время на исполнении в ОСП Окуловского района УФССП по Новгородской области согласно информационному ресурсу УФССП не находится.

Согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ последние платежи в погашение задолженности по договору кредитования поступили ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ произведено списание 138437 руб. 99 коп., 72982 руб. 79 коп. и 16088 руб. 55 коп. (в сумме 227509 руб. 33 коп.) за счет резерва по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла.

В связи с указанным обстоятельством по договору кредитования № и по договору кредитования № у заемщика перед кредитной организацией возникла задолженность. Согласно представленному истцом расчету сумма непогашенного кредита (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51626 руб. 53 коп., где 42916 руб. 99 коп. – просроченная ссудная задолженность, 8709 руб. 54 коп. – просроченные проценты; сумма непогашенного кредита (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ составляет 247289 руб. 04 коп., где 138437 руб. 99 коп. – просроченная ссудная задолженность, 89071 руб. 34 коп. – просроченные проценты, 19779 руб. 71 коп. – иные комиссии.

Наследниками ФИО4 являются ее дети – дочь ФИО1 (до вступления в брак – ФИО6) и сын ФИО8

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Исходя из положений п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Окуловский район Новгородской области ФИО5 заведено наследственное дело к имуществу ФИО4, поскольку к последней с заявлением о принятии по всем основаниям наследования наследства, открывшегося со смертью ФИО4, обратилась дочь последней ФИО1 В последующем от ФИО1, а также от сына умершей ФИО4 ФИО8 в течение срока, установленного для принятия наследства, поступили заявления об отказе по всем основания наследования от причитающейся им доли на наследство, открывшееся со смертью ФИО4 Из материалов наследственного дела № следует, что претензии об обязанности наследодателя от ПАО «Совкомбанк» к нотариусу не поступали.

Наследственное имущество, как установлено судом, состоит из квартиры, расположенной по адресу <адрес>, и денежных средств в сумме <данные изъяты>. и <данные изъяты>., находящихся на счетах в ПАО Сбербанк.

Из ответа ПАО Сбербанк следует, что ДД.ММ.ГГГГ (дата транзакции) с банковского счета № умершей ФИО4 на банковский счет, открытый на имя супруга ФИО1 ФИО7, были перечислены денежные средства в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>., за что удержаны <данные изъяты>. и <данные изъяты>. в качестве платы за перевод с карты на карту, в этот же день в АТМ Сбербанк выданы денежные средства наличными в размере <данные изъяты>. Сами операции по списанию со счета БК по выписке совершены ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 не отрицала факт принятия первой наследства, открывшегося со смертью ее матери, что выразилось в распоряжении денежными средствами, находящимися на счете умершей, путем перевода на счет супруга ФИО1 ФИО7

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1, ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ и п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать действия по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в том числе могут выступать и иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом, при этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1 фактически приняла наследство, открывшееся со смертью матери, в связи с чем ее заявление нотариусу об отказе по всем основания наследования от причитающейся ей доли на наследство, открывшееся со смертью матери, по мнению суда, не имеют юридической силы, следовательно, именно на ФИО1 должна быть возложена ответственность по оплате кредитной задолженности наследодателя, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к ФИО8, администрации Окуловского муниципального района и Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях следует отказать.

При рассмотрении спора по существу стороной заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Договор кредитования № предусматривал, что следует из анкеты и заявления клиента о заключении договора кредитования, исполнение заемщиком своих обязательств по частям в течение 36 мес. путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, а уплата процентов за пользование кредитом должна была производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, и в этой связи срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу с момента его неуплаты.

Исковое заявление направлено в суд ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, а последний платеж в счет погашения обязательств заемщика перед кредитором по графику платежей должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, для взыскания данного платежа, как и для других платежей трехлетний срок исковой давности к ДД.ММ.ГГГГ уже истек.

Договор кредитования № суду не предоставлен, а исходя из информации о заявке на кредит денежные средства предоставлены на срок 36 мес. Согласно тарифному плану «Кредитная карта «Первая», указанный тарифный план предусматривает внесение минимального обязательного платежа в погашение кредита, как и Типовые условия кредитования счета, представленные по запросу суда, что позволяет сделать вывод, что срок уплаты задолженности наступил ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в указанную дату произведено списание задолженности за счет резерва по кредитному договору.

Суд при решении вопроса о применении исковой давности к спору не принимает во внимание положения п.п. 1,3 2.10 – 2.12 Типовых условий кредитования счета, которые предусматривают, что окончательное погашение задолженности должно быть произведено исходя из даты выставления клиенту заключительного счета – выписки, которая определяется по усмотрению банка, при этом предельно возможный для банка момент востребования определяется как дата, отстающая на шестьдесят дней от наступления шестидесятилетнего возраста клиента.

Указанные положения Типовых условий кредитования счета противоречат указанным выше положениям этих же условий об обязанности заемщика ежемесячно не позднее последнего дня каждого расчетного периода погашать минимальный платеж.

Суд полагает, что в случае сомнений относительно толкования условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора необходимо применить толкование, наиболее благоприятное для потребителя, при этом принимает во внимание, что в соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить, в то время как дата выставления заключительного счета зависит исключительно от усмотрения кредитной организации и датой или событием, которое должно неизбежно наступить, не является. Фактически выставление заключительного счета – выписки является реализацией права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ, изменяющее условие договора о ежемесячной оплате минимальных платежей.

Учитывая вышеизложенное, в спорном случае исчисление срока исковой давности, по мнению суда, необходимо производить отдельно по каждому просроченному платежу.

Сведения о совершении ФИО4 действий, свидетельствующих о признании ею долга, в материалы гражданского дела не представлены. Согласно выписке по счету, расчету задолженности, предоставленным истцом, последнее расходование ФИО4 денежных средств по банковской карте имело место ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж по договору в счет исполнения обязательства, исполняемого в принудительном порядке, произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, уже с ДД.ММ.ГГГГ банк знал о нарушении своего права и к моменту обращения в суд с исковым заявлением трехлетний срок исковой давности уже истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Одновременно суд отмечает, что к взысканию заявлена задолженность, которая в части уже была предметом судебного спора, о чем состоялись соответствующие судебные решения, в связи с чем в настоящее время указанная задолженность не может быть предметом судебного спора, поскольку истец не лишен права на ее взыскание в порядке исполнения судебного постановления с учетом положений ст. 44 ГПК РФ, ст. 52 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Окуловский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Гусева

Решение изготовлено в окончательной форме 22 марта 2023 года.

Судья А.С. Гусева