Дело №
УИД 42RS0№-52
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
<адрес>- Кузбасса 15 ноября 2022 года
Беловский городской суд <адрес>
в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,
при секретаре КЕМ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) обратилось в суд с иском к ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои исковые требования мотивирует тем, что Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ЕВ заключили Договор о предоставлении кредита № 74750604287 от ДД.ММ.ГГГГ (далее -Договор), в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 499396,8 руб. (четыреста девяносто девять тысяч триста девяносто шесть рублей 80 копеек) сроком на сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно Выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
В настоящее время ЕВ принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 ГК РФ.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменной предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Стороны заключили договор путем подписания аналогом собственноручной подписи заемщика об использовании которой стороны договорились в рамках заключенного между ними договора комплексного обслуживания.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Пункт 2 ст. 434 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора путем обмена электронными документами. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Как следует из ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Исходя из ч. 1 ст. 71 ГПК РФ документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно- телекоммуникационной сети «Интренет», а также документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, допускаются в качестве письменных доказательств.
Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства соблюдена.
В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами банка.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 16.09.2022 задолженность по Договору № составляет 810469,48 (восемьсот десять тысяч четыреста шестьдесят девять рублей 48 копеек).
Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:
- просроченный основной долг- 450078,86 (четыреста пятьдесят тысяч семьдесят восемь) рублей 86 копеек;
- начисленные проценты- 176143,76 (сто семьдесят шесть тысяч сто сорок три) рубля 76 копеек;
- неустойка- 184246,86 (сто восемьдесят четыре тысячи двести сорок шесть) рублей 86 копеек.
Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных составляющих задолженности прилагается.
Учитывая вероятность неблагоприятного финансового положения должника, взыскатель снижает сумму требования на 119172,63 (сто девятнадцать тысяч сто семьдесят два) рубля 63 копейки и заявляет:
- просроченный основной долг- 450078,86 (четыреста пятьдесят тысяч семьдесят восемь) рублей 86 копеек;
- начисленные проценты- 176143,76 (сто семьдесят шесть тысяч сто сорок три) рубля 76 копеек;
- неустойка- 65074,23 (шестьдесят пять тысяч семьдесят четыре) рубля 23 копейки.
Итого: 691296,85 (шестьсот девяносто одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 85 копеек.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-308 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту - «Агент») заключен Агентский договор № №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3-5, 13, 28, 35, 48-49, 53-54, 91, 94, 98, 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просит:
1. Взыскать с ответчика ЕВ в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 691296,85 (шестьсот девяносто одна тысяча двести девяносто шесть рублей 85 копеек):
- просроченный основной долг- 450078,86 (четыреста пятьдесят тысяч семьдесят восемь) рублей 86 копеек;
- начисленные проценты- 176143,76 (сто семьдесят шесть тысяч сто сорок три) рубля 76 копеек;
- неустойка- 65074,23 (шестьдесят пять тысяч семьдесят четыре) рубля 23 копейки.
2. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 10112,97 (десять тысяч сто двенадцать) рублей 97 копеек.
Представитель истца – Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенного о месте, дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился.
Ответчик ЕВ в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, неоднократно извещалась судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, судебные извещения возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения.
Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), сделки совершаются устно или в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № (Индивидуальными условиями кредитования), заключенным между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) (кредитор) и ЕВ (заемщик) последней был предоставлен потребительский кредит в сумме 499396,8 рублей сроком на 48 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 19,7 % годовых (л.д. 13-15 об.).
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив заемщику денежные средства в сумме 499396,8 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 10) и ответчиком не оспорено.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных.
Согласно графику платежей ежемесячный платеж, состоящий из суммы основного долга и начисленных процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 15126 рублей (л.д. 14 об.).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом ответчик ЕВ исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности произведен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10) и в судебном заседании не опровергнуто.
Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 810469,48 (восемьсот десять тысяч четыреста шестьдесят девять рублей 48 копеек), в том числе:
- просроченный основной долг- 450078,86 (четыреста пятьдесят тысяч семьдесят восемь) рублей 86 копеек;
- начисленные проценты- 176143,76 (сто семьдесят шесть тысяч сто сорок три рубля 76 копеек);
- неустойка- 184246,86 (сто восемьдесят четыре тысячи двести сорок шесть рублей 86 копеек).
Однако истец самостоятельно снизил сумму исковых требований на 119172,63 (сто девятнадцать тысяч сто семьдесят два рубля 63 копейки) и просит взыскать с ответчика ЕВ сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 691296,85 (шестьсот девяносто одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 85 копеек, в том числе:
- просроченный основной долг- 450078,86 (четыреста пятьдесят тысяч семьдесят восемь) рублей 86 копеек;
- начисленные проценты- 176143,76 (сто семьдесят шесть тысяч сто сорок три) рубля 76 копеек;
- неустойка- 65074,23 (шестьдесят пять тысяч семьдесят четыре) рубля 23 копейки.
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком ЕВ осуществлялось не в полном объеме и с нарушением установленных кредитным договором сроков, истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
При указанных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению, а подлежащая взысканию в пользу истца с ответчика ЕВ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составит 691296,85 рубля, в том числе:
- просроченный основной долг- 450078,86 рублей;
- начисленные проценты- 176143,76 рубля;
- неустойка- 65075,23 рубля.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № для истца составили 10112,97 рублей.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов по уплате государственной пошлины в размере 10112,97 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) к ЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ЕВ (паспорт <...>) в пользу Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 691296,85 (шестьсот девяносто одна тысяча двести девяносто шесть) рублей 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 450078,86 (четыреста пятьдесят тысяч семьдесят восемь) рублей 86 копеек; начисленные проценты- 176143,76 (сто семьдесят шесть тысяч сто сорок три) рубля 76 копеек; неустойка- 65074,23 (шестьдесят пять тысяч семьдесят четыре) рубля 23 копейки, а также взыскать компенсацию расходов по уплате государственной пошлины 10112,97 (десять тысяч сто двенадцать) рублей 97 копеек, а всего 701409,82 (семьсот одна тысяча четыреста девять) рублей 82 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда ДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ О.А. Логвиненко