Решение по делу № 2-2345/2025 от 24.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Гражд. дело №2-2345/2025;

УИД: 03RS0014-01-2025-004037-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 ноября 2025 года город Октябрьский

Республика Башкортостан

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Старичкова А.В.,

при секретаре Лаврентьевой Д.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 501 500,00 руб. сроком 72 месяца под 15,5 % годовых. Составными частями заключенного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий кредитования, считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности в размере 360 966,06 руб., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На дату оформления искового заявления ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком не погашена, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на вышеуказанную дату в размере 372 933,44 руб., из которых сумма основного долга - 343 989,18 руб., проценты - 28 159,46 руб., неустойка - 784,80 руб. Также истец просит взыскать проценты, начисляемые на сумму основного долга в размере 20,5% годовых по условиям кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, и проценты, начисляемые на сумму основного долга в порядке ст. 395 ГК РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 823 руб.и оплате услуг по оценке недвижимости в размере 5 000 руб. Поскольку кредит по условиям договора ипотечного кредитования обеспечен залогом принадлежащей ответчику на праве собственности квартиры с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, истец просит обратить взыскание на заложенную квартиру путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 792 676 руб. (80% от рыночной стоимости по отчету оценщика 2 240 846 руб.).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства судом извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, просит рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие, возражая относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом по адресам мест регистрации согласно представленной по запросу суда адресной справке отделом по вопросам миграции отдела МВД РФ по г. Октябрьскому Республики Башкортостан.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, не усмотрев препятствий для разрешения дела в отсутствие явки сторон и их представителей, в порядке ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

На основании ст. 233 ГПК РФ В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших возможности ответчика являться в судебное заседание, ответчик не представил.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, ходатайства о предоставлении доказательств по иску не заявлял, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав письменные документы из материалов дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан ипотечный кредит в размере 501 500,00 руб. сроком 72 месяца под 15,5 % годовых (при неучастии в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица - 20,5% годовых) с уплатой ежемесячных платежей в размере 12 380 руб.

В рамках договора ответчику открыт счет обслуживания кредита.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. Доказательств обратного суду не представлено.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на дату подготовки иска ДД.ММ.ГГГГ составила 372 933,44 руб., из которых сумма основного долга - 343 989,18 руб., проценты - 28 159,46 руб., неустойка - 784,80 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ АО «ТБанк» обратилось к ФИО1 с требованием о полном досрочном исполнении обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставленного заемщиком без удовлетворения.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Руководствуясь вышеуказанной нормой закона, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства по ставке, предусмотренной условиями договора в размере 20,5 % годовых, учитывая, что договор между сторонами не расторгнут.

Относительно заявленного истцом требования о взыскании с ответчика неустойки в размере 1/366 ключевой ставки, действовавшей на момент заключения договора 8% годовых, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По смыслу данной нормы право на предъявление требования о взыскании процентов в силу ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает с момента возникновения у ответчика соответствующего денежного обязательства.

В соответствии с п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В связи с чем, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку договор между сторонами по требованию той или иной стороны по настоящему делу не расторгнут, проценты в порядке ст.395 ГК РФ подлежат взысканию со следующего дня после даты принятия судом решения до момента фактического исполнения обязательства, в связи с чем требование истца в указанной части подлежит частичному удовлетворению.

По смыслу положений п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств, в том числе кредитного, может быть обеспечено, в том числе залогом.

Согласно абз.1 ст. 2 Федерального закона 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в ст. 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в ч. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог - квартиру общей площадью 31,2 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствие с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствие с п. 3 ч. 2 ст. 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: в том числе, нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (п.п. 2 и 4 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Пунктом 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 предоставил кредитору залог - квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, принадлежащую ответчику на праве собственности.

Оценочная стоимость спорной квартиры определена в размере 2 240 846 руб. согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» №(№) от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, в силу существующего соглашения и требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена будет составлять 1 792 676,80 руб. (80% от рыночной стоимости).

Доказательства иного размера стоимости квартиры в соответствие со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлены.

В силу изложенного, суд, установив, что ответчиком нарушены обязательства по внесению периодических платежей в погашение задолженности по кредитному договору и выплате процентов, а также взыскав сумму задолженности по нему, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру общей площадью 31,2 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости земельного участка в размере 1 792 676,80 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд с иском АО «ТБанк» оплатил государственную пошлину в размере 32 295 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и произвел оплату услуг по оценке недвижимости ООО «Бюро оценки бизнеса» в размере 5 000 руб. согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, указанные судебные расходы с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленных размерах. Поскольку истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 31 823 руб., то именной в этой сумме оно и подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 193, 194-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ИФ-0748247616/5580449808 года в размере 372 933 (Триста семьдесят две тысячи девятьсот тридцать три) рубля 44 (Сорок четыре) копейки, проценты за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга 343 989 (Триста сорок три тысячи Девятьсот восемьдесят девять) рублей 18 (Восемнадцать) копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 823 (Тридцать одна тысяча восемьсот двадцать три) рубля и услуг оценщика в размере 5 000 (Пять тысяч) рублей.

Производить взыскание с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» процентов за пользование чужими денежными средствами начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по выплате денежной суммы по решению Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 31,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, путем продажи с публичных торгов и установлением его начальной продажной цены в размере 1 792 676,80 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий судья А.В. Старичков

Мотивированное решение изготовлено 24 ноября 2025 года.