Решение по делу № 2-632/2025 от 12.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 86RS0014-01-2025-000900-83

производство по делу № 2-632/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2025 г. г.Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П.,

при секретаре Орловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Истец, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ФИО1 (далее так же Ответчик) задолженность по кредитному договору <***> (11371586265) от 23.12.2020 за период с 16.07.2024 по 30.07.2025 в размере 66 730, 42 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 23 декабря 2020 г. между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор <***> (11371586265), по условиям которого последний предоставил ответчику денежные средства в размере 60 056, 21 руб. под 0%/27,80%/49,90%/-% годовых по безналичным/наличным расчетам сроком на 120 месяцев. 07.04.2025 завершен процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 30.07.2025 составляет 66 730, 42 рублей. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Ответчик ФИО1 о причинах неявки суд не известила, их уважительность не подтвердила, ходатайств не заявила.

На основании частей 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим мотивам:

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Упоминание в норме нацеленности указанных действий на создание тех или иных правовых последствий свидетельствует о том, что они являются волевыми актами.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, из которых следует, что договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, из которых следует, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путём принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путём совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключённым и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В силу п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Особенности предоставления кредита под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со статьей 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заёмщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и другие (ч. 1 и 9 ст. 5).

В судебном заседании установлено, что 23 декабря 2020 г. между ответчиком и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор <***> (11371586265) в форме единого документа на бумажном носителе, подписанного сторонами, по условиям которого последний предоставил ответчику лимит кредитования (лимит овердрафта) 45 000 рублей под 0%/27,80%/49,90% годовых по безналичным/наличным расчетам до полного погашения кредита.

Из материалов дела следует, что 23 декабря 2020 г. в отделении банка ФИО1 собственноручно подписала заявление на предоставление потребительского кредита по карте и открытии текущего счета, кредитный договор <***>, подтвердила, что согласна и присоединилась к Общим условия договора, ознакомлена с Памяткой об условиях использования карты, с условиями дополнительных услуг, тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц.

Согласно п. 6 вышеназванного договора, в последний день каждого расчетного периода Банк уведомляет Заемщика электронным сообщением о конкретно размере минимального платежа, подлежащего оплате в очередном платежном периоде. Платежный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 1 месяц.

В соответствии с п. 12 вышеназванного договора Банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования – 0, 055% в день, за просрочку требования – 0,1 % в день.

Пунктом 15 договора предусмотрено Подключение к программе «Польза» выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «ХКФ Банк» стоимость 99 рублей ежемесячно при условии совершения в течение расчетного периода хотя бы одной операции оплаты товаров и услуг, по которой банк получил подтверждающие документы, и общей сумме таких операций до 6 999, 99 рублей.

Таким образом, кредитный договор сторонами заключен надлежащим образом в письменном виде, достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", договор в установленном законом порядке подписан заёмщиком (Ответчиком), свои обязательства кредитор исполнил надлежащим образом и передал заемщику денежные средства, зачислив их на открытый Ответчику карточный депозитный счёт, которыми в последующем Ответчик распоряжалась по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счёту, не оспаривалось Ответчиком.

Сведениями Единого государственного реестра юридических лиц подтверждается, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 07 апреля 2025 г. прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности присоединенного юридического лица 07.04.2025.

В силу ч. 2 ст. 58 и ч. 4 ст. 57 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, утверждённых распоряжением ПАО «Совкомбанк», предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке возврата задолженности в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В нарушение условий заключенного договора ответчик уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке и допустила просрочку уплаты кредита и процентов по нему.

05 июня 2025 мировым судьей судебного участка № 2 Урайского судебного района ХМАО – Югры ФИО2 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору №<***> (11371586265) от 23.12.2020 в размере 63 421, 80 рубль, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 коп., который определением мирового судьи судебного участка № 1 Урайского судебного района ХМАО – Югры ФИО3 от 17 июня 2025 г. отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного

приказа.

По состоянию на 30.07.2025 задолженность ответчика по кредитному договору <***> (11371586265) от 23.12.2020 составляет 66 730, 42 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 60 056, 21 рублей, комиссии – 1 741, 63 рубль, просроченные проценты – 1 153, 34 рубля, неустойка на просроченные проценты – 134, 76 рубля, неустойка на просроченную ссуду 3 644, 48 рубля.

Расчет задолженности по договору, представленный истцом, проверен судом, признан верным, расчет является подробным, выполнен арифметически верно, платежи в размере 126 199 рублей, которые были внесены ответчиком, учтены истцом при расчете задолженности.

В нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по данному кредитному договору в полном объеме не представлены. Контррасчет ответчиком также суду не представлен, допустимые и относимые доказательства порочности расчета истца в материалах дела отсутствуют.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих Ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы. Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих Ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат и Ответчиком не представлено.

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) суд не усматривает, соответствующих ходатайств от Ответчика не поступило, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки не представлено.

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Оценив обстоятельства дела, а именно размер кредита, размер задолженности, соотносимость размера неустойки и задолженности по основному долгу и процентам, суд пришёл к убеждению, что очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, её снижение невозможно в силу пункта 6 статьи 395 ГК РФ, поскольку пеня начислена в пределах, установленных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. При взыскании заявленной Истцом неустойки полностью соблюдается баланс интересов сторон, принципы разумности и справедливости.

Поскольку ответчик свои обязательства по договору кредита в части возврата задолженности не исполняет, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 196 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (11371586265) от 23 декабря 2020 г. в размере 66 730, 42 рублей, судебные расходы в размере 4 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 12.09.2025.

Председательствующий судья Е.П. Шестакова