Дело № 2-261/2025

УИД 59RS0042-01-2025-000400-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Чернушка 06 мая 2025 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи О.Ю.Янаевой

при секретаре судебного заседания Баяндиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора <№> заключенного 19.09.2023 года, и взыскании задолженности по нему за период с 22.08.2024 по 30.01.2025 года включительно в размере 5 261 890,98 руб., в том числе основной долг 4 904 164,86 руб., проценты в размере 348 237,25 руб., неустойка в размере 9 488,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 80 833,24 руб., с обращением взыскания на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№>.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 19.09.2023 заключили между собой кредитный договор <№>, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Строительство жилого дома», в сумме 5 000 000 рублей, под 16,50% годовых, на срок по 22.09.2043 года. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов» заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Сторонам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору задолженность ответчиков перед истцом составляет 5 261 890,98 руб., из которых: - основной долг - 4 904 164,86 руб.; -проценты за пользование кредитом – 348 237,25 руб.; - неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9 488,87 руб. Счет <№>****-это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете <№>****. В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <№>. Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1 На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Истец просит расторгнуть кредитный договор <№> от 19.09.2023 года заключенный с ФИО1

Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору <№> от 19.09.2023 года за период с 22.08.2024 по 30.01.2025 года включительно в размере 5 261 890,98 руб., в том числе основной долг 4 904 164,86 руб., проценты в размере 348 237,25 руб., неустойка в размере 9 488,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 80 833,24 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 62 100 рублей. Способ реализации продажа с публичных торгов.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просившего рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено и следует из материалов дела, что 19.09.2023 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <№> согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 5 000 000 рублей под 16,50 % годовых на срок по 22.09.2043 года (л.д. 34-37).

Пунктом 11 кредитного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита: поручительство гражданина РФ ФИО2; залог объекта недвижимости- земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый <№>.

Пунктом 7 договора предусмотрено 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле указанной в п. 3.1.1 общих условий. Платежная дата 19 числа месяца, начиная с 19.10.2023 года.

Пунктом 13 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойкой (штрафа, пени) или порядок их определения установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/тл уплату процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Договором поручительства установлено, что поручитель ФИО2 обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору (л.д. 40-41).

Обязательство по предоставлению кредита банком выполнено, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита от 22.09.2023 в размере 5 000 000 руб., ФИО1 (л.д. 52).

Согласно отчету <№> об оценке земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, от 28.07.2023 года, рыночная стоимость составляет 69 000 рублей, ликвидационная стоимость 56 285 рублей (л.д. 58-93)

Выпиской из ЕГРН подтверждается право собственности на земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, за ФИО1 (л.д. 94-99, 146-148).

25.12.2024 года ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые были оставлены ответчиками без внимания (л.д. 115, 119).

Согласно ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Как следует из ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 4 кредитного договора <№> от 19.09.2023 процентная ставка по договору составляет 7,3% годовых.

В соответствии с п.7 договора погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными платежами в количестве 240, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий кредитования, платежная дата 19 число.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.13 Индивидуальных условий предоставления кредита предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 13%: годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Таким образом, суд считает установленным, что истец в полном объеме выполнил взятые на себя обязательства в соответствии с кредитным договором <№> от 19.09.2023.

Ответчик ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства, и за период с 22.08.2024 по 30.01.2025 года включительно образовалась задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 5 261 890,98 руб., в том числе основной долг 4 904 164,86 руб., проценты в размере 348 237,25 руб., неустойка в размере 9 488,87 руб..

Наличие непогашенной задолженности по кредитному договору <№> от 19.09.2023 у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствами.

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что ответчиком не оспаривается по существу факт заключения кредитного договора <№> от 19.09.2023 и его условия, а также расчеты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что ФИО1 кредитный договор <№> от 19.09.2023 не заключался, или заключался на иных условиях, суду не представлено.

Представленными суду доказательствами нашло свое подтверждение наличие у ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от 19.09.2023.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку заемщик и поручитель неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с 22.08.2024 по 30.01.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составляет 5 261 890,98 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4 904 164,86 руб., просроченные проценты – 348 237,25 руб., неустойка – 9 488,87 руб., (л.д.28).

Расчет задолженности истцом произведен в соответствии с Условиями кредитного договора ПАО Сбербанк, является арифметически верным, иного расчета задолженности ответчиками не представлено. Доказательств опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиками суду не представлено.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств подтверждающих факт отсутствия задолженности ФИО1 по кредитному договору <№> от 19.09.2023, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком суду не представлено.

Таким образом, доказательств исполнения обязательств перед банком по кредитному договору ответчики не представили, суд считает сумму задолженности по кредитному договору обоснованной и подлежащей взысканию в пользу истца с ответчиков в полном размере. Кроме того, с учетом изложенного, у банка возникло право на расторжение кредитного договора, взыскание суммы задолженности, процентов, пени.

Согласно п.2 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом земельного участка <адрес>, кадастровый <№>.

Согласно исковых требований истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок <адрес>, кадастровый <№> - публичные торги.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 334.1. Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В нарушение приведенных выше условий кредитного договора ответчики допустили просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, срок нарушения обязательства составляет на момент рассмотрения дела свыше 12 месяцев, задолженность по кредитному договору превышает 5 % стоимости заложенного имущества.

Требование банка об исполнении обязательств по кредитному договору ответчиками не исполнено.

Ответчиками не предоставлены доказательства, свидетельствующие об изменении залоговой стоимости имущества, об иной оценке заложенного имущества.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 80 833,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 19.09.2023 года, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать солидарно с ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения (ИНН <№>), ФИО2, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения (ИНН <№>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 19.09.2023 в размере 5 261 890,98 руб., в том числе основной долг 4 904 164,86 руб., проценты в размере 348 237,25 руб., неустойку в размере 9 488,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 80 833,24 руб.

Обратить взыскание на земельный участок Пермский край, г.о. Чернушинский, <...> кадастровый номер: 59:40:0060101:494, принадлежащий ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.Ю.Янаева