Решение по делу № 2-106/2023 от 11.04.2023

36RS0015-01-2023-000086-04

2–106/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский

11 апреля 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Косачевой Ю.П.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Заявленные требования мотивирует тем, что 29.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 230076 рублей 58 копеек сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых, целевое назначение кредита: неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является квартира общей площадью 46,9 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перевел денежные средства на счет ФИО1

С 29.06.2019 процентная ставка по кредиту увеличилась на 1,5 % в связи с прекращением участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, в результате чего по состоянию на 17.01.2023 размер задолженности составляет 67149 рублей 11 копеек, из которых 60863 рубля 16 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4372 рубля 88 копеек – просроченные проценты, 1168 рублей 07 копеек – проценты на просроченную ссуду, 745 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

ПАО «Совкомбанк» просило привлечь в качестве соответчиков наследников умершей ФИО1, взыскать за счет наследственного имущества с ответчика (ответчиков) задолженность в размере 67149 рублей 11 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8214 рублей 47 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 20,40 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 18.01.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 18.01.2023 по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 399000 рублей, расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Определением Грибановского районного суда Воронежской области от 03.03.2023 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, дочь ФИО1, принявшая наследство.

Ответчиком ФИО2 29.03.2023 произведена частичная оплата задолженности в сумме 30000 рублей.

Данные обстоятельства послужили основанием для уточнения истцом заявленных требований.

С учетом уточнений банк просит взыскать с ФИО2 задолженность в размере 40330 рублей 22 копейки, из которых 35236 рублей 04 копейки – просроченная ссудная задолженность, 3819 рублей 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 529 рублей 60 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 745 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, расходы по оплате госпошлины в размере 8214 рублей 47 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 20,40 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 11.04.2023 по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.04.2023 по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 399000 рублей, расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», уведомленный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил. В уточненном исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, л.д. 182-183.

Третье лицо, нотариус нотариального округа Грибановского района Воронежской области в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений относительно предмета спора не представила.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования признала. Подтвердила, что ее мать ФИО1 заключала с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор, получала денежные средства, не отрицает наличие задолженности. Пояснила, что часть задолженности в размере 30000 рублей она погасила. Оставшуюся задолженность в размере 40330 рублей 22 копейки выплатить единовременно не представляется возможным из-за материальных затруднений.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение гражданского дела при состоявшейся явке по имеющимся доказательствам.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 ГК РФ предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 29.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 230076 рублей 58 копеек сроком на 60 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых. ФИО1, в свою очередь, обязалась возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Согласно подпункту 15 раздела 1 указанного договора на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,90 % годовых, л.д.78-88.

Графиком платежей предусмотрено 59 ежемесячных платежа в размере 6296 рублей 95 копеек и последнего платежа в размере 6296 рублей 64 копейки, дата последнего платежа 29.06.2023, л.д. 89-90.

Согласно пункта 11 раздела 1 договора кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 договора.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникший в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) <***> ДЗ от 29.06.2018, заключенного между заемщиком и кредитором.

Как следует из приложения № 1 к договору залога (ипотеки) <***> ДЗ от 29.06.2018, заключенному 29.06.2018 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», предметом залога по данному договору является квартира общей площадью 46,9 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, л.д. 91-97.

Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет, указанный в заявлении о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога.

Согласно раздела 5 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета ставки, установленной договором; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

Согласно пункта 7.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе и при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней, а также в других случаях, предусмотренных законодательством.

Пункт 7.4.3 предусматривает право кредитора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Как следует из пункта 7.4.4 кредитного договора, если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращение взыскания на объект недвижимости, в том числе и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 13 раздела 1 кредитного договора, предусматривающим ответственность за нарушение условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив предусмотренную договором сумму на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, л.д. 8-13, и ответчиком не оспаривается.

01.02.2019 было зарегистрировано обременение в виде ипотеки на квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, запись регистрации обременения в ЕГРН №, срок действия с 01.02.2019 на 60 месяцев, 1826 дней, считая со дня предоставления кредита, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 24.03.2023 № КУВИ-001/2023-70465437, л.д. 144-146.

В соответствии с пунктом 1.15 кредитного договора с 29.06.2019 процентная ставка по кредиту увеличилась на 1,5 процентных пункта в связи с тем, что заемщик ФИО1 прекратила свое участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты.

Как следует из расчета задолженности и выписке по счету ФИО1 осуществляла платежи ежемесячно, в установленную графиком платежей дату, последний раз в августе 2022 года в сумме 310 рублей 86 копеек, л.д. 8-13, 68.

В результате по состоянию на 17.01.2023 возникла задолженность в размере 67149 рублей 11 копеек, из которых 60863 рубля 16 копеек – просроченная ссудная задолженность, 4372 рубля 88 копеек – просроченные проценты, 1168 рублей 07 копеек – проценты на просроченную ссуду, 745 рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование, л.д. 68-72.Каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, ответчиком суду не представлено. Расчет суммы задолженности, приложенный к исковому заявлению, математически верен, ответчиком не оспаривается, суд находит его обоснованным. Иных сведений, опровергающих размер долга, ответчиком суду не представлено, возражений относительно неверного расчета суммы долга заявлено не было.

В соответствии с пунктом 7.1.4 кредитного договора заемщик обязуется досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита в случаях, предусмотренных договором, л.д. 83.

09.11.2022 ФИО1 было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, в котором сообщается о принятии банком решения о досрочном возврате задолженности в связи с невыполнением условий кредитного договора, л.д. 76.

До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не возвращена, договор не расторгнут.

Ненадлежащее исполнение должником обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им расценивается судом как существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем исковые требования в части расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным территориальным отделом ЗАГС Грибановского района управления ЗАГС Воронежской области, л.д. 57.

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» при заключении кредитного договора <***> между ФИО1 и ООО «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования на период с 29.06.2018 по 29.06.2019, после чего ФИО1 с даты 29.06.2019 прекратила свое участие в Программе добровольной финансовой и страховой защиты. ФИО2 обратилась с заявлением о наступлении страхового случая 21.08.2022, когда страхование истекло, л.д. 139.

В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

На основании статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.

В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ответа ФИО3, врио нотариуса нотариального округа Грибановского района нотариальной палаты Воронежской области ФИО4, от 03.02.2023 № 258 к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по закону подала ДД.ММ.ГГГГ дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, л.д. 129.

Поскольку ФИО2 вступила в наследство после смерти ФИО1, на нее возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как следует из выписки из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 03.03.2023 № КУВИ-001/2023-54508202 правообладателю ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежало жилое помещение с кадастровым №, площадью 46,9 кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, л.д. 131.

Согласно выписке из ЕГРН об объекте недвижимости от 24.03.2023 № КУВИ-001/2023-70465437 стоимость указанного жилого помещения с кадастровым № составляет 1110200 рублей 85 копеек, л.д. 144-146.

Согласно сведений о банковских счетах наследодателя, имеющихся в материалах наследственного дела, остаток денежных средств на счетах ФИО1 составляет 116 рублей 87 копеек, л.д. 184.

Таким образом, ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО1, должна нести ответственность по ее обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в размере не более чем 1110317 рублей 72 копейки (110200,85+116,87), что превышает размер долга ФИО1 по кредитному договору.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Ответчиком не было представлено относимых, допустимых и достаточных доказательств, свидетельствующих о необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.04.2023 по дату вступления в законную силу решения суда, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 11.04.2023 по дату вступления в законную силу решения суда.

Как следует из представленного истцом расчёта задолженности, проценты и неустойка рассчитаны по состоянию на дату 10.04.2023. Принимая во внимание условия кредитного договора, в частности, пункта 8 об ответственности за нарушение условий договора, наличие задолженности по основному долгу, положения ГК РФ, суд признаёт правомерными и подлежащими удовлетворению данные требования истца.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

По настоящему делу обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 348 ГК РФ, ответчиком суду не представлено, не добыто их и в суде.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

Согласно статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 56 ФЗ № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Статьей 78 ФЗ № 102ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (абзац 2 пункта 2).

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 названного Федерального закона. В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе, должен определить и указать в решении способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на недвижимое имущество должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ № 102ФЗ установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

Поскольку обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, в ходе рассмотрения настоящего спора не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены, согласованной ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» при заключении договора залога (ипотеки) <***> ДЗ, в размере 399000 рублей.

По сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ответчик ФИО2 банкротом не является, л.д. 186.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении с иском в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8214 рублей 47 копеек (платежное поручение от 26.01.2023 № 70, л.д. 73), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МП № 1 ОУФМС России по Московской области по городскому округу Балашиха, код подразделения 500-007, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, месторасположения: 156000, Костромская область, г. Кострома, прт Текстильщиков, д. 46) задолженность по кредитному договору <***> от 29 июня 2018 года в сумме 40330 (сорок тысяч триста тридцать) рублей 22 копейки, из которых 35236 (тридцать пять тысяч двести тридцать шесть) рублей 04 копейки – просроченная ссудная задолженность, 3819 (три тысячи восемьсот девятнадцать) рублей 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 529 (пятьсот двадцать девять) рублей 60 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 745 (семьсот сорок пять) рублей 00 копеек – комиссия за смс-информирование.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МП № 1 ОУФМС России по Московской области по городскому округу Балашиха, код подразделения 500-007, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, месторасположения: 156000, Костромская область, г. Кострома, прт Текстильщиков, д. 46) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга в сумме 35236 (тридцать пять тысяч двести тридцать шесть) рублей 04 копейки, за каждый календарный день просрочки с 11 апреля 2023 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым №, общей площадью 46,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 399000 (триста девяносто девять тысяч) рублей.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 29 июня 2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке через Грибановский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: п/п Э.В. Дорофеева

Мотивированное решение составлено 17 апреля 2023 года.

Копия верна: Судья:

Секретарь: