РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 [1] - 1992/2022

г. Бузулук 07 декабря 2022 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

с участием ответчика ФИО1 В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 В о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 58 389,25 рублей и расходы по оплате государственной пошлины – 1 951,68 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользовать кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ** ** **** – 2232 дней, по процентам возникла ** ** **** – 1155 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42 200 рублей. По состоянию на ** ** **** задолженность составила 58 389,25 рублей, из которых: просроченные проценты – 2250,25 рублей, просроченная ссудная задолженность – 56 139 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела с имеющейся явкой.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ (в редакции на дату заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с пунктами 1, 3 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что ** ** **** ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 56 139 рублей под 32,00 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Срок возврата кредита – 60 месяцев. Размер ежемесячного взноса (первоначальный период) установлен следующим образом: ** ** **** – 1477 рублей; ** ** **** – 1573 рублей; ** ** **** – 1473 рублей; ** ** **** – 1424 рублей; ** ** **** – 1571 рублей; ** ** **** – 1424 рублей. Размер ежемесячного взноса в период с ** ** **** до окончания срока кредита – 1975 рублей. Дата платежа – 17 число каждого месяца.

Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении клиента о заключении договора кредитования и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, которыми предусмотрено, что возврат кредита и выплата процентов осуществляется заемщиком в пользу банка ежемесячными платежами, которые содержат часть суммы в погашение основного долга и проценты, подлежащие уплате ежемесячно в соответствии с согласованным сторонами графиком гашения кредита. Датой ежемесячного платежа стороны согласовали 17-е число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 1 975 рублей, размер последнего взноса, подлежавшего внесению - ** ** **** составил 1 963 рублей.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства на основании пунктов 1,3,4 статьи 57 ГК РФ, в соответствии с которой реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. В случаях, установленных законом, реорганизация юридических лиц в форме слияния, присоединения или преобразования может быть осуществлена лишь с согласия уполномоченных государственных органов. Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

На основании пункта 2 статьи 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из изложенного следует, что в силу закона при реорганизации юридического лица в форме присоединения к другому юридическому лицу, к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. В отношении кредитных организаций такая реорганизация осуществляется на основании решения Банка России о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, но в любом случае реорганизация завершается, а следовательно, к правопреемнику переходят права и обязанности присоединенного юридического лица с момента государственной регистрации в Едином государственном реестре юридических лиц.

Как следует из представленных банком копии лицевого счета заемщика и расчета задолженности по кредитному договору, заемщик неоднократно нарушала сроки внесения ежемесячных платежей в погашение задолженности по кредитному договору и выплате процентов, по состоянию на ** ** **** задолженность заемщика по кредитному договору составила 58 389, 25 рублей, из которых: 56 139 рублей – просроченная ссудная задолженность; 2250, 25 рублей – просроченные проценты.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Сравнительный анализ условий кредитного договора и данных. Изложенных в лицевом счете заемщика позволяет сделать вывод, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит, а ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, не исполнила свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов в установленные в кредитному договоре сроки, что дает ПАО «Совкомбанк» к которому перешло право требования по кредитному договору в силу универсального правопреемства, требовать взыскания задолженности по кредитному договору.

Ответчик в ходе судебного разбирательства по делу не оспаривала факт нарушения условий договора по возврату кредита. Однако, в ходе рассмотрения дела судом ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В силу статьи 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196, пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в абзаце 2 пункта 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

На основании статьи 191 ГК РФ, течение срока, определенного периодом времени начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ и пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (абзац 3 п.26 Постановления №43).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора от ** ** **** предусмотрено, что погашение кредита производится ежемесячными платежами в виде аннуитетного платежа.

Следовательно, к каждому такому платежу как к периодической выплате, подлежит применению срок исковой давности.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Если иск оставлен судом без рассмотрения, то начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в общем порядке. При этом если остающаяся часть срока менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (ст.204 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами 2, 4, 7, 8 ст. 222 ГПК РФ (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

** ** **** вынес судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ** ** ****, однако в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ от ** ** **** определением мирового судьи от ** ** **** был отменен.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд, согласно почтовому конверту, направлено ** ** ****.

Таким образом, с учетом того, что последний платеж в добровольном порядке был внесен ответчиком ** ** ****, учтенные в ** ** **** платежи произведены в рамках исполнения по судебному приказу, эти выплаты не являются основанием для перерыва течения срока исковой давности. Следовательно, с учетом перерыва течения срока исковой давности на период судебной защиты с ** ** **** ** ** ****, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, подлежавшим уплате до ** ** ****, всего взысканию с ответчика подлежит сумма – 55288,00 рублей с учетом взысканных по судебному приказу в период с ** ** **** по ** ** **** денежных средств в сумме 29 861,92 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ю задолженность по кредитному договору в сумме 25 426,08 рублей (55288,00 - 29 861,92=25 426,08).

В остальной части в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию в возмещению расходов по оплате государственной пошлины денежные средства пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 849,96 рублей.

Руководствуясь статьями 195 – 199, 330, 809, 810 ГК РФ, 98, 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 В о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 В в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 25 426,08 рублей, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 849,96 рублей, в удовлетворении остальных исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 14 декабря 2022 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2[1]-1992/2022 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2022-002583-31.