Решение по делу № 2-1289/2022 от 08.08.2022 - о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество взыскании судебных расходов.

Гражданское дело № 2-1289/8-22г.

УИД46RS0031-01-2022-001513-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2022 года город Курск

Промышленный районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Гладковой Ю.В.,

при секретаре: Подустовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме под 16,99% годовых сроком на 60 мес. под залог транспортного средства Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Однако, ответчик допустила нарушения погашения кредитного договора и 30.03.2021г. возникла задолженность, продолжительность которой на 18.04.2022 гг. составляет 170 дней. По состоянию на 18.04.2022г. общая задолженность перед Банком составляет руб., из них просроченная ссуда – руб., просроченные проценты – руб., проценты по просроченной ссуде – руб., неустойка по ссудному договору – неустойка на просроченную ссуду- Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование в добровольном порядке ФИО1 не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность и продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство принадлежащее ФИО1, установив начальную продажную цену в размере руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась неоднократно заказным письмом с уведомлением по адресу согласно иска и адресной справки, конверт вернулся обратно со справкой об истечении срока хранения, телеграмма не вручена.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

При таком положении, суд приходит к выводу, что ответчик о рассмотрении дела извещены надлежащим образом по последнему известному месту жительства и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по представленным доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, 27.01.2020 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставил ответчику кредит в виде акцептованного заявления оферты (л.д.36) на потребительские цели. Сумма кредита руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка 16,99 % годовых, количество платежей – 60, ежемесячно, согласно графику (л.д.37).

Данный договор был заключен ФИО1 добровольно, действуя в своем интересе, ответчик предоставил Банку подписанное им заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором предлагал заключить с ним кредитный договор (л.д. 36-39), в предложении, ответчик указала, что она ознакомлена и согласна с «Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства», «Индивидуальными условиями договора потребительского кредита», «Информационным графиком платежей», «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и предложил банку предоставить ему кредит под залог транспортного средства, т.е. принял на себя обязательства по погашению кредита, предоставил банку свои личные данные, указанные в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 38), а так же копию паспорта (л.д.39-41), копию страхового свидетельства (л.д.46 оборотная сторона), копию выписки из электронного ПТС ТС (л.д.43) и подтвердила, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумме и условиях возврата.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита руб. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22). Из перечисленных денежных средств сумма в размере руб. выдана со счета наличными, плата за включение в программу страхования транспортного средства от полной гибели и хищения, руб. удержание комиссии за карту согласно тарифов, плата за подключение к программе помощи на дорогах.

В соответствии с графиком погашения кредита, и условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно 28-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячный платеж в размере руб. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом (л.д.36).

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму руб. на основании заявления ФИО1 Договор предоставления кредита заключен с соблюдением порядка предусмотренного законодательством. Сторонами были согласованы все существенные условия, включая условия об определении размера кредита, процентной ставке по кредиту, комиссиях и платах, начисляемых Банком по кредитному договору, сроке и размере минимального платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий и п.5.4 заявления – оферты в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, заемщик передает кредитору в залог транспортное средство – Стороны оценили предмет залога в руб. В соответствии с Общими условиями переданный в залог Предмет залога остается во владении и пользовании залогодателя.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку пени размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В нарушение вышеуказанных условий договора, ответчик ФИО1 обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнила, неоднократно допускала нарушения сроков уплаты, в связи с чем, по состоянию на 18.04.2022 образовалась задолженность по кредитному договору в общей сумме руб., из них просроченная ссуда – руб., просроченные проценты – руб., проценты по просроченной ссуде – руб., неустойка по ссудному договору – неустойка на просроченную ссуду- (л.д.21-22).

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ст.811 ГК РФ потребовал досрочно, в течение 30 календарных дней с момента отправления претензии, погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив 02.02.2022г. соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.17). При этом банк в указанной претензии предупредил ФИО1 о намерении в случае непогашения задолженности по договору в указанный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Из материалов дела также следует, что до настоящего времени ответчик требования банка о досрочном исполнении обязательств по договору не исполнил.

Определяя размер подлежащих взысканию суммы основного долга и предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом, суд исходит из представленного истцом расчета, считает его верным, при этом учитывая, что ответчик в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств и доводов, опровергающих имеющуюся задолженность, ни ее размер, не представил, в связи с чем, суд, с учетом положений ст.67 ГПК РФ, обосновывает свои выводы на представленных истцом доказательствах.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

По смыслу статей 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и исследованных доказательств, оценив расчет задолженности, произведенный истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб., из них просроченная ссуда – руб., просроченные проценты – руб., проценты по просроченной ссуде – руб., неустойка по ссудному договору – неустойка на просроченную ссуду-

Разрешая требования иска в части обращения взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.346 п.2 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.10 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства:

Поскольку судом установлено, что ФИО1 нарушила условия кредитного договора, погашать задолженность не намерен, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – с целью удовлетворения требований взыскателя, при этом реализацию заложенного имущества, суд определяет путем продажи с публичных торгов.

Залоговая стоимость спорного автомобиля определена в размере руб.

Из п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут с иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и не в судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц- на 7%, за второй на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что добросовестным поведением является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Согласно карточки учета транспортного средства с 01.02.2020 собственником данного имущества является ФИО1 на основании договора совершенного в простой письменной форме.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства ответчиком ФИО1 не представлено, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога по договору залога.

Учитывая изложенное, принимая во внимание отсутствие возражений ответчиков, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере руб.

Вырученные от реализации транспортного средства денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, возвращается залогодателю – ФИО1

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, которые неразрывно связаны с требованием о применении последствий прекращения договорных отношений – взыскание суммы задолженности, что указывает на имущественный характер спора, соответственно государственная пошлина подлежит уплате с суммы заявленных требований о взыскании на предмет залога.

В связи с чем, не имеется оснований уплачивать государственную пошлину за требования об обращении взыскания на предмет залога.

При этом порядок возврата уплаченной суммы государственной пошлины урегулирован пунктом 3 ст.333.40 НК РФ, согласно которому возврат уплаченной суммы государственной пошлины производится по заявлению плательщика государственной пошлины, поданному в налоговый орган по месту совершения действия, за которое уплачена государственная пошлина.

Учитывая, что законом установлен внесудебный порядок возврата государственной пошлины, а банк не лишен возможности во внесудебном порядке возвратить излишне уплаченную госпошлину, то оснований для взыскания госпошлины с ответчика по требованию об обращении взыскания на предмет залога не имеется.

С учетом требований ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 11 914 руб. 34 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-237ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме руб., из них просроченная ссуда – руб., просроченные проценты – руб., проценты по просроченной ссуде – руб., неустойка по ссудному договору – неустойка на просроченную ссуду- а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере руб., а всего

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 предмет залога – автомобиль путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере

Вырученные от реализации автомобиля денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Сумму, превышающую размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, возвратить залогодателю – ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2022 года.

Председательствующий судья