УИД43RS0025-01-2022-000326-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года г. Нолинск Кировская область

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-231/2022 по иску акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании по нему задолженности, указав, что на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.06.2019 ответчику был предоставлен кредит в сумме 289000,0 руб. на потребительские цели на срок до 18.06.2024, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,2% годовых, согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,2% годовых, заемщик обязалась возвращать кредит и уплачивать за его пользование проценты ежемесячными платежами в установленном размере, в соответствии с п. 4.2 Общих условий начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщик неоднократно нарушала условия кредитного договора, вносила платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 14.07.2022 сумма общей задолженности ответчика составляет 181700,98 руб., в т.ч. задолженность по уплате процентов по ставке 13,2% годовых – 10601,86 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,2% годовых – 2292,26 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 168806,86 руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Также истец просит взыскать с ответчика проценты по ставке 25,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 15.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее вступления в силу решения суда, расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор от 18.06.2019 в связи с существенным нарушением договора заемщиком, и взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 4834,02 руб.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации по месту жительства, вся судебная корреспонденция возвращена в суд без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

При таких обстоятельствах судебная корреспонденция с извещением о судебном заседании считается доставленной ответчику, который признается судом надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Неполучение направляемой судом корреспонденции, в том числе извещения о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, и, принимая во внимание, что истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся сторон. Поскольку ответчик о причине неявки не сообщил, о разбирательстве дела в свое отсутствие не просил, суд на основании ст. 233 ГПК РФ рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 8 ГК РФ в числе прочих оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 5 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом лежит на ответчике.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.06.2019, заключённого между истцом и заемщиком ФИО1 в соответствии с Общими условиями договоров потребительского кредитования АО КБ «Хлынов», следует, что истец предоставил ответчику кредит в размере 289000 руб. на срок по 18.06.2024, а ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство в предусмотренные в графике погашения кредита сроки возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 13,2% годовых, процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, – 25,2% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий и графика платежей, ежемесячный платеж в погашение основного долга и процентов должен вносится заемщиком ежемесячно, начиная с 31.07.2019: первый и последующий платежи в размере 6636,0 руб. до последнего дня каждого месяца, последний платеж в размере 6576,19 руб. оплачивается по 18.06.2024 (л.д.7-8,9).

Выпиской по счету подтверждается представление АО КБ «Хлынов» ФИО1 денежных средств в размере 289000 руб. (л.д.12-13), что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по кредитному договору.

ФИО1 с февраля 2022 г. в нарушение условий договора не производила ежемесячные платежи в погашение основного долга начисленных процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, на 14.07.2022 задолженность по кредитному договору составила 181700,97 руб., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 13,2% годовых – 10601,86 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,2% годовых – 2292,26 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 168806,86 руб. (л.д.10-11). Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается, свидетельствует о нарушении ответчиком взятых на себя обязательств, а также требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств.

Ответчику в связи с несвоевременными и не в полном объеме производимыми платежами с нарушением сроков, установленных кредитным договором, 07.06.2022 банком направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.17), которое не было ответчиком исполнено.

Расчет взыскиваемых сумм судом проверен и признан верным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспаривается, доказательств внесения ответчиком денежных сумм в погашение кредитной задолженности суду не представлено.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, а также требования ст.ст. 309, 310 ГК РФ, регулирующих исполнение обязательств, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 18.06.2019 подлежащими удовлетворению.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку длительным неисполнением ответчиком условий кредитного договора истцу наносятся убытки, вызванные неполучением заемных средств и процентов за их использование согласно условиям договора, и истец не получает того, на что рассчитывал при его заключении, требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в п. 65, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая изложенное и руководствуясь положениями ст. ст. 26, 307, 309, 408, 453, 819 ГК РФ, исходя из того, что взыскатель вправе требовать с должника уплаты установленных кредитным договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня фактического исполнения решения суда, а если кредитный договор расторгнут судом, в связи с чем, в силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон по договору прекращаются, - по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика повышенных - по ставке 25,2% годовых по кредитному договору на сумму просроченного основного долга за период с 15.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 4834,02 руб. (л.д.6), указанная сумма подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита от 18.06.2019, заключенный между акционерным обществом коммерческим банком «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ИНН в пользу акционерного общества коммерческого банка «Хлынов», ИНН<***> задолженность по договору потребительского кредита от 18.06.2019 по состоянию на 14.07.2022 в размере 181700,98 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,2 % годовых – 10601,86 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,2% годовых – 2292,26 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 168806,86 руб., а также проценты по ставке 25,2% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 15.07.2022 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческого банка «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4834,02 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Горбунова

Решение20.09.2022