Дело № 2-7385/2022
УИД № 77RS0004-02-2022-0......83...-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 ноября 2022 года адрес
Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Гуляевой Е.И., при секретаре фио,
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7385/2022 по иску Зубовой ... к ПАО Сбербанк об обязании совершить действия,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ПАО Сбербанк. Заявленные требования мотивированы тем, что ............. между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № ...... по которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме сумма сроком на 23 месяца, а заемщик обязалась возвратить основной долг и выплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения равных ежемесячных платежей в предусмотренном Договором порядке – в размере по сумма (первый платеж – сумма...) не позднее 22-го числа каждого месяца. Истец не заключала договора страхования, сотрудник банка не разъяснял ей, что его можно не заключать и порядок возврата страховой премии в период охлаждения, тем не менее с суммы предоставленного ей кредита была удержана страховая премия в размере сумма С ...... по инициативе истца дата платежа была изменена на ...2 число, за что истец оплатила ...сумма ...... истец обратилась к ответчику с заявлением о реструктуризации задолженности по причине не выплаты ей пенсии в полном объеме с .........., истец приложила к заявлению справку о социальных выплатах и справку о том, что она не работает. .... ответчик без уведомления истца о реструктуризации кредита выдала ей новый график платежей, начиная с ...... На многократные обращения истца к ответчику о формировании графика платежей с ............. сообщалось, что он с этой даты не формируется. В связи с этим, истец просила обязать ответчика выдать ей график платежей с ......
Истец ФИО1 в суд явилась, иск поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям.
Ответчик ПАО Сбербанк явку своего представителя в суд не обеспечил, извещался надлежащим образом, ходатайств о проведении судебного разбирательства в свое отсутствие или об отложении слушания дела не заявил, о причинах неявки суд не сообщил.
Суд, руководствуясь ч. 3 ст. ...67 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
При этом ПАО Сбербанк представил письменные возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований и указал, что ......... истец посредством Сбербанк-Онлайн обратилась к истцу с заявлением об изменении платежной даты, которая была перенесена с 22 на ...2 число. ... г. на основании заявления заемщика было принято решение о реструктуризации задолженности, стороны заключили дополнительное соглашение № ... к Договору, по которому заемщику предоставлялась отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев, установлен льготный период гашения процентов на период с ......... с уплатой ...0 % от суммы начисляемых процентов на дату платежа, срок пользования кредитом увеличен на ... месяц. Согласно новому графику платежей от ... г. с ............ г. ежемесячный платеж установлен в сумме сумма Предоставление дополнительного льготного периода недопустимо. ......... истец подписала заявление на участие в программе страхования владельцев кредитных карт и поручила банку заключать с ООО СК «Сбербанк Страхование» договоры страхования, по которым она будет являться застрахованным лицом при наличии задолженности по карте свыше сумма и удерживать с нее плату за страхование.
Суд, заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч. ... ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 3 ст. ...54 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии со ст. 8...9 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 8...0 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. ... ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 2 ст. 8...... ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ............. между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен кредитный договор № ...... по которому кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме сумма сроком на 23 месяца, а заемщик обязалась возвратить основной долг и выплатить проценты за пользование кредитом посредством внесения равных ежемесячных платежей в предусмотренном Договором порядке – в размере по сумма (первый платеж – сумма...) не позднее 22-го числа каждого месяца, а в случае нарушения срока выплат уплатить неустойку.
Кредит был предоставлен.
В соответствии со ст.ст. 307, 309-3...0 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с ч. ... и ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
...) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 45... ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
...) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
Изменение материального положения заемщика по общему правилу само по себе не может быть отнесено к основаниям для расторжения кредитного договора, поскольку при его заключении подразумевается должная заботливость и предусмотрительность лица, которое принимает на себя обязательства возвращать полученные денежные средства.
Следует иметь в виду, что отсутствие у должника необходимых денежных средств по общему правилу не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств. В силу ст. 40... ГК РФ для освобождения от ответственности за неисполнение своих обязательств сторона должна доказать: а) наличие и продолжительность обстоятельств непреодолимой силы; б) наличие причинно-следственной связи между возникшими обстоятельствами непреодолимой силы и невозможностью либо задержкой исполнения обязательств; в) непричастность стороны к созданию обстоятельств непреодолимой силы; г) добросовестное принятие стороной разумно ожидаемых мер для предотвращения (минимизации) возможных рисков.
Причинно-следственная связь между обстоятельствами непреодолимой силы с одной стороны и ухудшением материального положения ответчика с другой стороны, если они имели место быть, не подтверждена, ввиду чего ст. 40... ГК РФ также применена быть не может.
По общему правилу изменение условий кредитного договора возможно только по соглашению сторон (по обоюдному добровольному волеизъявлению банка и заемщика).
В силу ч. ... ст. 6 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" от 03.04.2020 г. № ...06-ФЗ заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до ... марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после ... марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части ... статьи 3 Федерального закона от 2... декабря 20...3 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с ... марта 2022 года по 3... марта 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее в настоящей статье - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
...) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;
2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за год, предшествующий дате обращения с требованием о предоставлении льготного периода. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи;
3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6....-... Федерального закона от 2... декабря 20...3 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" или в соответствии с Федеральным законом "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на ...4 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части ... настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части ... настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.
Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части ... настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.
Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части ... настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.
......... истец посредством Сбербанк-Онлайн обратилась к истцу с заявлением об изменении платежной даты, которая была перенесена с 22 на ...2 число.
... г. на основании заявления заемщика было принято решение о реструктуризации задолженности, стороны заключили дополнительное соглашение № ... к Договору, по которому заемщику предоставлялась отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев, установлен льготный период гашения процентов на период с ......... с уплатой ...0 % от суммы начисляемых процентов на дату платежа, срок пользования кредитом увеличен на ... месяц. Согласно новому графику платежей от ... г. с ............ г. ежемесячный платеж установлен в сумме сумма
Истец по приведенным выше основаниям полагает свои права нарушенными.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. ...23 Конституции РФ и ст. ...2 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 2 ст. ...95 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть, представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. ... ст. ......8 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.
Обращение истца было своевременно рассмотрено, условия кредитования были изменены в установленном законом порядке, уточненный график платежей был сформирован и предоставлен, оснований для формирования иного графика платежей нет.
......... истец подписала заявление на участие в программе страхования владельцев кредитных карт и поручила банку заключать с ООО СК «Сбербанк Страхование» договоры страхования, по которым она будет являться застрахованным лицом при наличии задолженности по карте свыше сумма и удерживать с нее плату за страхование.
Оснований для повторного изменения кредитного договора отсутствуют, нарушений условий договора, в том числе существенных, со стороны банка в рамках исполнения кредитного договора не установлено. Ни фактических, ни правовых оснований для удовлетворения иска нет.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. ...94-...99 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Зубовой ... к ПАО Сбербанк об обязании совершить действия, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Гагаринский районный суд адрес в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: Гуляева Е.И.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 декабря 2022 года