Решение по делу № 2-146/2023 от 24.08.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО>.

Дело № 2-146/2023

УИД 32RS0023-01-2022-001249-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24августа 2023 года г. Почеп

Почепский районный суд Брянской области в составе судьи Овчинниковой О.В., при секретаре Бесхлебном И.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Бакланской сельской администрации Почепского района Брянской области,ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Бакланской сельской администрации Почепского района Брянской области, ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев по 12,8% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Обязательства ФИО2 по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> руб. и состоит из: просроченных процентов – <данные изъяты> руб., просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., при этом, должник ФИО2 был включен в программу коллективного добровольного страхованияжизни и здоровья заемщиков банка. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО2 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 не заведено наследственное дело. До настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события. Банк не получил страхового возмещения.

Истец просит суд взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор.

Определением Почепского районного суда Брянской области от 21 апреля 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

Истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в заявлении от 21 июня 2023 года просила рассмотреть дело без ее участия, указала, что до смерти ФИО2 проживал в ее квартире в качестве сожителя. По просьбе сельской администрации она выделила ему ? часть однокомнатной квартиры. Его наследницей не является и в наследство вступать не собирается. К его кредиту отношения не имеет, кредит был застрахован.

В заявлении от 24.08.2023 года ответчик ФИО1 просила отложить судебное заседание, назначенное на 24.08.2023 года, ссылаясь на то, что находится на лечении и по состоянию здоровья не может участвовать в судебном заседании, однако, доказательств, подтверждающих уважительность причин своей неявки в судебное заседание суду не представила.

Ответчик – представитель Бакланской сельской администрацииПочепского района Брянской области, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, глава сельской администрации ФИО3 в заявлении от 15 ноября 2022 года указал, что в квартире, расположенной по адресу: <адрес> проживает на правах собственника (1/2 доля квартиры) ФИО1 Завещание от имени ФИО2 в Бакланской сельской администрации не составлялось.

С учетом положений ст.233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, без участия не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с клиента процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 указанной статьи).

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам всоответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) № <данные изъяты>, который был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с условиями указанного договора истец предоставил ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> руб. под 12,80% годовых на срок 60 месяцев (пункты 1 - 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Погашение кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (60 платежей в размере <данные изъяты> руб.) 14-го числа каждого месяца (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Предоставление кредита заемщику произведено ДД.ММ.ГГГГ годапутем зачисления на счет дебетовой банковской карты №<данные изъяты>

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора (несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом) начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Подписав данный договор в электронном виде, стороны приняли на себя обязательства по неукоснительному соблюдению его условий.

Во исполнение условий договора, истец надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.17), а также выпиской по лицевому счету заемщика ФИО2 №<данные изъяты>

Вместе с тем обязательства по погашению долга и уплате процентов по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи, с чем возникла просроченная задолженность.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности кредитному договору №<данные изъяты> заключенному между банком и ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., состоящая из: просроченных процентов – <данные изъяты> руб., просроченного основного долга – <данные изъяты> руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт суммы задолженности и признается правильным. Ответчиками данный расчет не оспорен, доказательств погашения кредитной задолженности суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ года заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ года Отделом ЗАГС Почепского района Управления ЗАГС по Брянской области и записью акта о смерти №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ года, составленной Отделом ЗАГС Почепского района управления ЗАГС Брянской области.

Банком в адрес ответчика Бакланской сельской администрации Почепского района Брянской области направлено требование (уведомление) от ДД.ММ.ГГГГ года о возврате задолженности, в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжении договора, которое не исполнено.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье1175Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшиенаследство, отвечают подолгамнаследодателя в пределах стоимости перешедшегокнимнаследственногоимущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требованиякпринявшимнаследствонаследникам.

До принятиянаследстватребования кредиторов могут быть предъявленыкнаследственномуимуществу.

В силу п.1 ст.1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по деламонаследовании" разъяснено, что посколькусмертьдолжника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявшийнаследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытиянаследства(например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия имнаследствастановится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшегокнемунаследственногоимущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи416Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает подолгамнаследодателя в пределахстоимости перешедшегокнемунаследственногоимущества(статья1175Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехваткенаследственногоимуществакредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей частинаследственногоимущества(пункт 1 статьи416Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст.1151 ГК РФв случае, если отсутствуют наследники по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет праванаследоватьили все наследники отстранены отнаследования(ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принялнаследства, либо все наследники отказались отнаследстваи при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158 ГК РФ),имуществоумершегосчитается выморочным.

Согласно ответов нотариусов Почепского нотариального округа Брянской области ФИО4 и ФИО5 № № от ДД.ММ.ГГГГ года, № № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также реестра наследственных дел, наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 не заводилось.

Согласно ответуБакланской сельской администрации Почепского района Брянской области № № от ДД.ММ.ГГГГ года, завещание от имени ФИО2 в Бакланской сельской администрации не составлялось.

Согласно ответу начальника Отдела ЗАГС Почепского района управления ЗАГС Брянской области ФИО6 № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в архиве ЗАГС Почепского района управления ЗАГС Брянской области не имеется записей актов о регистрации брака, расторжения брака и о рождении детей у ФИО2

На день смерти ФИО2 ему на праве общей долевой собственности принадлежала ? доля квартиры, площадью 29,9 кв. метров, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб.; вторая 1/2 доля указанной квартиры принадлежит ФИО1, что подтверждается Выписками из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ года <данные изъяты>

ФИО2 имеет три банковских счета в Сбербанке, что подтверждается сведениями об открытых банковских счетах от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответу МИФНС России № 7 по Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ года, наследником квартиры ФИО2, расположенной по адресу: <адрес>

Ответчик ФИО1 в заявлении от 21 июня 2023 года пояснила, что до смерти ФИО2 проживал в ее квартире в качестве сожителя. По просьбе сельской администрации она выделила ему ? часть однокомнатной квартиры.

Ответчик Бакланская сельская администрация Почепского района Брянской области в заявлении от 15 ноября 2022 года пояснил, что в квартире, расположенной по адресу: <адрес> проживает на правах собственника (1/2 доля квартиры) ФИО1

В соответствии с пунктами 9 и 10 ч. 2 ст. 264 ГПК РФ суд может установить факт принятия наследства и другие имеющие юридическое значение факты, в том числе и факт фактических брачных отношений.

Таким образом, ФИО1, имеющая 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, проживая в квартире с умершим заемщиком ФИО2 при его жизни, как муж и жена, и продолжившая проживать в этой квартире после его смерти, фактически приняла наследство после смерти ФИО2

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по данному спору и, как наследник, фактически принявший наследство, обязана выплатить истцу задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО2, в пределах стоимости перешедшегокнейнаследственногоимущества в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик Бакланская сельская администрация не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку имущество, оставшееся после смерти ФИО2, не является выморочным, так как имеется наследник ФИО1, фактически принявшая наследство. В связи с этим, суд отказывает Сбербанку в удовлетворении исковых требований к Бакланской сельской администрации в полном объеме.

Согласно п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд считает, что заемщиком допущено существенное нарушение кредитного договора, заключенного с истцом, так как заемщик и его наследник – ответчик ФИО1 не производили погашение кредитной задолженности и не вносили ежемесячные аннуитетные платежи, в связи с чем, сторона истца лишена того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года являются законным, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ года, банком при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб.

В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и расторжении кредитного договора, в соответствии с п. 1, п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчикаФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенным требованиям, в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ годамежду ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору№№ от ДД.ММ.ГГГГ года за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. за счет наследственного имущества ФИО2 в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 и судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Бакланской сельской администрации Почепского района Брянской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Почепский районный суд Брянской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Овчинникова

Решение составлено в окончательной форме августа31 августа 2023 года.