Решение по делу № 2-951/2023 от 22.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, 3-е лицо Новошахтинское городское отделение судебных приставов УФССП России по Ростовской области.

УИД 61RS0020-01-2022-002497-13

Дело №2-951/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Неизмайловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 3-е лицо Новошахтинское городское отделение судебных приставов УФССП России по Ростовской области,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 419149 руб. 31 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7391 руб. 49 коп. В обоснование своих требований истец указал, что 03.03.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор .....(.....). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 249623 руб. под 30.40%/30.40% годовых по безналичным/наличным, сроком на 936 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером ..... от 14 февраля 2022 года, а также решением ..... о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.8.3 Общих Условии договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.10.2016, на 02.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2129 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.04.2016, на 02.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1035 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 24900,82 руб. По состоянию на 02.08.2022 общая задолженность составляет 419149 руб. 31 коп., в том числе: просроченные проценты – 169526, 31 руб., просроченная ссудная задолженность – 249623 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98 ГПК РФ, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. На заявление ответчика о применении срока исковой давности указал, что исходя из срока действия кредитного договора, а также учитывая период с момента вынесения мировым судьей судебного приказа в отношении должника до момента его отмены, а также дату подачи настоящего искового заявления – 16.08.2022, срок исковой давности не истек за период с 14.02.2019. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, согласно имеющемуся в деле заявлению просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении иска отказать, применить к заявленным исковым требованиям срок исковой давности. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, 03.03.2016 ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование согласно выписке из ЕГРЮЛ – ПАО КБ «Восточный») с заявлением о заключении договора кредитования ....., в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «КБ «Восточный» и тарифах банка в редакции, действовавшей на дату подписания заявления, а также просила установить ей индивидуальные условия кредитования и предоставить ей кредит по тарифному плату «ТЕКУЩИЙ РС», в размере 249623 руб. на счет ....., со сроком возврата кредита 84 мес., ставка процентов – 30,40% годовых, дата выдачи кредита 03.03.2016. Окончательная дата погашения согласно Графику платежей – 03.03.2023. Дата платежа – 3 число каждого месяца, размер ежемесячного вноса – 7358 руб. Цели использования заемщиком потребительского кредита – кредит на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ.

Из материалов дела следует, что истцом ответчику был открыт счет ....., на который 03.03.2016 была перечислена указанная сумма в размере 249623 руб.

Таким образом, 03.03.2016 между сторонами по делу был заключен кредитный договор .....(.....) в офертно-акцептной форме.

Из представленных копий заявления клиента о заключении договора кредитования, графика погашения кредита, выписки из лицевого счета, расчета задолженности, копии паспорта, Общих условий следует, что ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами, последняя сумма была внесена ответчиком в добровольном порядке в счет погашения задолженности 24.08.2016.

По состоянию на 02.08.2022 общая задолженность составляет 419149 руб. 31 коп., в том числе: просроченные проценты – 169526, 31 руб., просроченная ссудная задолженность – 249623 руб. Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ..... от 14 февраля 2022 года, а также решением ..... о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.

В связи с систематическим неисполнением заёмщиком условий договора потребительского кредита истец в соответствии с Общими условиями кредитования направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, однако образовавшаяся задолженность ответчиком не была погашена.

Из материалов дела также следует, что в соответствии с Общими условиями истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое было удовлетворено. 20..08.2021 мировым судьей судебного участка ..... Новошахтинского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ ..... о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору ..... от 03.03.2016. Определением мирового судьи судебного участка ..... Новошахтинского судебного района Ростовской области от 18.02.2022 в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, данный судебный приказ был отменен и взыскателю разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Истец обратился с настоящим иском в суд согласно штампу на почтовом конверте 16.08.2022.

Из материалов дела следует, что за все время действия судебного приказа с ответчика в пользу истца в погашение задолженности в рамках исполнительного производства было удержано путем списания со счета ответчика 39665,32 руб. Поворот исполнения судебного приказа не производился, доказательств обратного сторонами в материалы дела не представлено.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п. 10, 12, 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно п. 17,18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора срок действия кредитного договора истек 03.03.2023, данный кредитный договор предусматривает ежемесячное внесение платежей. Поскольку доказательств, подтверждающих дату обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не представлено, суд полагает срок обращения за судебной защитой исчислять с даты вынесения судебного приказа - 20.08.2021 и по дату его отмены 18.02.2022. В суд с исковым заявлением истец обратился до истечения 6 месячного срока со дня вынесения определения об отмене судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности с учетом вышеуказанных обстоятельств и разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ истек за период до августа 2018 года включительно. Соответственно за период согласно графику платежей с 03.09.2018 по 03.03.2023 ответчик должна была выплатить истцу сумму основного долга и процентов в размере 404743 руб. Сумма принудительного взыскания по судебному приказу согласно справке по исполнительному производству составила 39665,32 руб. Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору в виде суммы основного долга и процентов составляет 365077,68 руб., которую суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца, отказав в удовлетворении исковых требований в остальной части за истечением срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ суд также полагает подлежащими частичному удовлетворению и требования истца в части взыскания с ответчика в его пользу понесенных им судебных расходов по оплате государственной пошлины, подтвержденных платежным поручением ..... от 08.08.2022 на сумму 7391,49 руб., и полагает взыскать государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям соответственно в размере 6437 руб. 24 коп., отказав в удовлетворений требований в остальной части.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 3-е лицо Новошахтинское городское отделение судебных приставов УФССП России по Ростовской области, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (.....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору .....(..... от 03.03.2016 в размере 365077 руб. 68 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6437 руб. 24 коп., а всего 371514 руб. 92 коп.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено 29.05.2023.