Дело №2-9340/2023

28RS0005-01-2021-001501-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года Советский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре Ноздриной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Благовещенский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1, требуя взыскать с последней в их пользу задолженность по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 4 879 360,92 рублей, из которых 422 154,32 рублей – сумма основного долга, 704 398,94 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 752 807,66 рублей – пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 597 рублей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 447 020 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 22,5% годовых. Банк обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование ими, производила с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. ФИО7» и ОАО Банк «Открытие» произведена реорганизация в форме присоединения ФИО7 к ОАО Банк «Открытие». ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» сменило наименование на ФИО6. ФИО6 реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в результате чего последний стал правопреемником по Кредитному договору №. Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняла надлежащим образом, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском (л.д.3-4 т.1).

Определением Благовещенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора пролечено Отделение судебных приставов № по <адрес> и <адрес> УФССП России по <адрес> (л.д.132-133 т.1).

Определением Благовещенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в <адрес> (л.д.147 т.1).

Определением <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано по подсудности в Советский районный суд <адрес> (л.д.161), которое принято к производству на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.167-170 т.1).

Заочным решением Советского районного суд г.Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» взыскана задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 4 879 360,92 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 597 рублей, всего 4 911 957,92 рублей (л.д.193-196 т.1).

Определением Советского районного суд г. Красноярска ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Советского районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № отменено, производство возобновлено (л.д.3-6 т.2).

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.249 т.1) доводы, изложенные в возражении на исковое заявление, поддержала, согласно которых просила отказать в удовлетворении требований, применив срок исковой давности (л.д.28 т.2).

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией (л.д.8 т.2), которое последним получено, что подтверждается почтовым уведомлением, возвращенным в адрес суда (л.д.30 т.2), в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие (л.д.5 т.1).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией (л.д.8 т.2), которое последним получено, что подтверждается почтовым уведомлением, возвращенным в адрес суда (л.д.29 т.2), в соответствии с положениями ст.48 ГПК РФ направила в суд своего представителя.

Третье лицо не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора пролечено Отделение судебных приставов №3 по г.Благовещенску и Благовещенскому району УФССП России по Амурской области в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно, надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией (л.д.8 т.2), которое последним получено, что подтверждается почтовым уведомлением, возвращенным в адрес суда (л.д.32 т.2).

Суд полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся участников процесса в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.307,309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 447 020 рублей на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 22,50% годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму за пользование кредитом на условиях, определенных договором (л.д.69-72 т.1).

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с решением общего собрания акционеров ФИО7 изменило наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие», что подтверждается Уставом Банка, которое в последующем было изменено на ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие».

Кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления Кредитором денежных средств на счет Заемщика в ФИО14 указанный Заемщиком в заявлении о погашении задолженности по Кредитному договору с физическим лицом (Приложение № к Договору), либо с момента выдачи денежных средств наличными (п.2.1 Кредитного договора).

Согласно Приложению № к Кредитному договору ФИО1 сумму кредита просила зачислить на банковский счет, открытый в ФИО14 №.

Обязательства по выдаче кредита Банком выполнены в полном объеме, что подтверждается распоряжением на выдачу потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69 т.1), выпиской по счету № (л.д.65 т.1).

Из п.2.3 Кредитного договора следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности, указанному в Приложении №1 к Договору. При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленного в соответствии с графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность заемщика по Договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа по графику, и процентов, начисленных на этот остаток за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по графику, по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

В соответствии с Графиком погашения задолженности размер ежемесячного платежа составляет 12 588,51 рублей, за исключением первого равного 3 582,28 рублей и последнего в размере 13 414,08 рублей (л.д.73 т.1).

Пунктом 2.7 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом Кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счета(ов) заемщика, указанного(ых) им в Заявлении о погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (Цедент) и ФИО21 (Цессионарий) заключен Договор № уступки прав требований в соответствии, с которым к последнему перешли права по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.91-93 т.1).

ФИО21 на основании решения внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано путем присоединения к ФИО17 ДД.ММ.ГГГГ на основании на основании решения внеочередного общего собрания акционеров полное фирменное наименование ФИО17 изменено на ФИО6 (л.д.100 т.1).

ФИО6 на основании решения внеочередного собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.104), таким образом, последний стал правопреемником по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год образовалась задолженность в размере 4 879 360,92 рублей, из которой: 422 154,32 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 243 840,26 рублей – задолженность по просроченным процентам, 460 558,68 рублей – задолженность по процентам за просроченный кредит, 3 752 807,66 рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу (л.д.7-11 т.1).

Банк обратился к ФИО1 с требованием о досрочном истребовании задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 3 621 052,18 рублей (л.д.84 т.1).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенной нормы права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив по правилам ст.67 ГПК РФ, представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по возврату суммы кредита, уплате процентов по договору, а потому ПАО Банк «ФК Открытие» вправе требовать с ФИО1 взыскания суммы долга по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в общей сумме 4 879 360,92 рублей.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено о применении к рассматриваемому спору срока исковой давности.

Часть 1 ст.196 ГК РФ устанавливает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК). По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок, т.е. по частям, в связи, с чем спорные правоотношения связаны с взысканием периодических платежей.

Согласно п.24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В судебном заседании установлено, что кредитным договором установлен срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, из условий кредитного договора следует, что заемщик обязан осуществить погашение кредита и уплату процентов в полном объеме, размещая для этих целей на счет погашения в дату погашения кредита сумму платежа указанную в Графике.

Согласно Графика к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть внесен заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата денежных средств в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал о нарушении своего права по не возврату денежных средств согласно условиям кредитного договора, с этого момента для Банка начинает течь срок исковой давности для обращения в суд с целью защиты своего нарушенного права, последний день которого заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением ОСП №3 по Советскому району г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № в отношении ФИО1 на основании исполнительного листа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Советским районным судом г. Красноярска на основании заочного решения суда ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением ОСП № 3 по Советскому району г. Красноярская от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное исполнительное производство окончено (л.д.227 т.1).

Согласно ответа на судебный запрос, ПАО Банк «ФК «Открытие» указал, что сведения об обращении к мировому судье с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 отсутствуют (л.д.11 т.2).

Принимая во внимание, что Банк узнал о нарушении своего права по не возврату денежных средств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, по не оплате отдельно каждого просроченного платежа с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчик не исполняет свои обязанности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ, последнее списание денежных средств в счет погашении задолженности произведена ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что Банком пропущен срок исковой давности, поскольку последний день для обращения в суд за судебной защитой был ДД.ММ.ГГГГ, а в суд Банк обратился посредством заказного письма ДД.ММ.ГГГГ (л.д.120 т.1), то есть за пределами срока исковой давности, поскольку в соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности истек, с заявлением о вынесении судебного приказа Банк в мировой суд не обращался.

Тот факт, что Банком рассчитана задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может служить основанием для удовлетворения заявленных требований, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истек срок по возврату основного (главного) требования, а как следствие и истек срок по дополнительным требованиям. Из представленного расчета следует, что вся задолженность насчитана по состоянию на август 2021 года, в том числе и основной долг.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в соответствии с абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в общей сумме 4 879 360,92 рублей, следует отказать.

Согласно ст.ст.88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и расходов, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в срок один месяц со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Пермякова

Дата изготовления судом мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.