УИД 77RS0035-02-2025-004253-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года адрес

Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кармашева В.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1786/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого, ответчик получил денежные средства в размере сумма, с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых, сроком на 180 месяцев. Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Согласно условиям вышеуказанного кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является недвижимое имущество, находящееся по адресу: адрес, адрес, адрес. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 16.02.2025 года составляет сумма Ответчику было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, требование не было выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере сумма расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик фио в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела с его участием ходатайства суду не представил.

Дело рассмотрено судом в отсутствие извещенного надлежащим образом ответчика, по правилам ч. 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, против чего, возражений не поступило.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.05.2024 между сторонами заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления оферты, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 3 304 605,21 под 24,9 % годовых на срок 180 месяцев до 29.05.2039 г., целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), а заемщик обязался возвратить банку кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит.

Согласно п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между сторонами также был заключен договор залога (ипотеки) № 10259484003 от 29.05.2024 г. на принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: адрес, адрес, адрес

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет сумма

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 29.05.2024 г. выполнил, перечислив ответчику на счет, открытый в банке, денежные средства в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 16.02.2025 года.

Согласно ст. ст. 330 - 332 ГК РФ договором займа может быть установлена денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (неустойка).

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (ч. 2 ст. 334 ГК РФ).

Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3 ст. 339 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

В силу п. 1 ст. 54 названного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет сумма

Принимая на себя обязательства по кредитному договору при его заключении, фио как заемщик должна была проявить должную степень заботливости и осмотрительности, просчитать возможные риски и правильно оценить свое материальное положение и возможность соблюдать условия кредитного договора.

При получении кредита ответчик был ознакомлен с условиями договора, которые ему были ясны и понятны, он согласился на подписание договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ПАО "Совкомбанк" предоставив ответчику кредит под залог квартиры последнего, выполнил свои обязательства по договору, в то время как заемщик фио свои обязательства не выполнял, сумму кредита и причитающиеся проценты в обусловленный договором сроки не возвращал.

Согласно расчету представленному истцом задолженность ответчика перед Банком за период 30.07.2024 по 16.02.2025 составляет сумма, из которых: просроченная ссуда – сумма, просроченные проценты – сумма, проценты, просроченные по ссуде – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма, неустойка на просроченную ссуду – сумма, неустойка на просроченные проценты – сумма, иные комиссии – сумма

Иного расчета размера задолженности ответчиком в суд предоставлено не было.

Исследовав представленный расчет в совокупности с Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита, выпиской по счету, суд находит обоснованным заявленную истцом к взысканию сумму задолженности.

27.12.2024 г. Банк направил ответчику досудебное уведомление с требованием досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, кредитный договор может быть расторгнут, которое ответчиком не исполнено.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным (общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, п. 5.4.1 Общих условий), суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом и условиями договора оснований для расторжения кредитного договора, заключенного 29.05.2024 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность каждого в отдельности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей, добровольно принятых на себя ответчицей, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

Ответчиком надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, установив обоснованность требований истца, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных ПАО "Совкомбанк" исковых требований к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование за пользование кредитом и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Процентная ставка по кредитному договору на момент его заключения сторонами составляла 24,9 %.

Таким образом, истец вправе требовать с ответчика присуждения процентов за пользование займом в размере 24,9 %, начисленных на сумму основного долга сумма начиная с 17.02.2025 г. и по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 6.2 заемщик в случае нарушения обязательств по кредитному договору уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ключевая ставка ЦБ России на 29.05.2024 г. составляла 16 %.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (16%), начисленная на сумму просроченной задолженности (сумма), за каждый календарный день просрочки с 17.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 181 от 17.02.2025 истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в общей сумме сумма (сумма по требованиям имущественного характера, подлежащим оценке при подаче иска и сумма по требованиям не имущественного характера), которую истец просит взыскать с ответчика.

В связи с чем, суд считает, что расходы истца по уплате государственной пошлины документально подтверждены, являются обоснованными, суд относит их к судебным расходам, в связи с чем требования истца о возмещении ему ответчиком понесенных судебных расходов по делу на оплату государственной пошлины подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении и взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору в размере сумма, судебные расходы по уплате государственной пошлины сумма

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 24,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (сумма) с 17.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (16%), начисленную на сумму просроченной задолженности (сумма) за каждый календарный день просрочки с 17.02.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 36,1 кв.м, расположенную по адресу: адрес, адрес, адрес, кадастровый № 77:21:0150601:502, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, установив начальную продажную цену в размере сумма

Разъяснить ответчику право на обращение в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий районный суд адрес в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья В.В. Кармашев

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 15 апреля 2025 года.