Дело № 2-578/2022
УИД 68RS0001-01-2022-002106-78
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
р.п. Сосновка Тамбовской области 26 августа 2022 г.
Сосновский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Галкиной Т.А.,
при секретаре Новикове А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратился в Октябрьский районный суд г. Тамбова с исковым заявлением к МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному договору х от 08.08.2018 г., заключенному с Щ.Д.В., умершим хх.хх.хххх..
20.05.2022 г. определением Октябрьского районного суда г. Тамбова произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего ответчика – ФИО1, являющуюся наследником заемщика.
В связи с заменой ответчика дело передано по подсудности в Сосновский районный суд Тамбовской области.
11.08.2022 г. определением Сосновского районного суда Тамбовской области к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».
В обоснование заявленных требований истцом указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора х от 08.08.2018 г. Щ.Д.В. выдан кредит в сумме 213 000 рублей на 36 месяцев с процентной ставкой 18,9 % годовых. Заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. хх.хх.хххх. г. Щ.Д.В. умер. В период с 15.10.2020 г. по 01.03.2022 г. образовалась просроченная задолженность, которая составляет 42417,63 рублей, в том числе, просроченный основной долг – 36378,68 рублей, просроченные проценты – 6038,95 рублей.
В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО1 и представитель ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», извещенные о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Представитель ответчика ФИО1 ФИО2 против удовлетворения заявленных исковых требований возражала, указав, что при заключении кредитного договора Щ.Д.В. застраховал свою жизнь как заемщик.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ч. 2 ст.1 ГК РФ,граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
В соответствии с ч. 1ст.9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с ч.ч. 1, 4 ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В ч. 1 ст.432 ГК РФпредусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч. 1 ст.158 ГК РФ,сделки совершаются устно или в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст.161 ГК РФ,сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В ч. 1 ст.160 ГК РФуказано, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
В ч. 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренномп. 3 ст. 438настоящего Кодекса.
Согласно ч. 3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из ч.ч. 1, 2 ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В ст.810 ГК РФпредусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами.
В ч. 1 ст. 393 ГК РФ установлено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 08.08.2018 г. ПАО «Сбербанк России» и Щ.Д.В. заключен кредитный договор х, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 213000,00 рублей с процентной ставкой 18,9 % годовых на срок 36 месяцев.
Факт заключения кредитного договора, достижение соглашений по его условиям и предоставление денежных средств заемщику подтверждаются Заявлением Щ.Д.В. о предоставлении потребительного кредита и Индивидуальными условиями договора, выпиской из лицевого счета х.
Соответственно, ПАО Сбербанк обязательства по договору выполнены в полном объеме.
В п.п. 1 - 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что сумма кредита (лимит кредитования) составляет 213 000 рублей, процентная ставка – 18,9 %, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты с его фактического предоставления, договор действует до полного исполнения обязательств по нему.
В п. 14 Индивидуальных условий договора указано, что заемщик ознакомлен и согласен с содержанием общих условий договора.
В п.п. 4.3.1, 4.3.5 Общих условий договора указано, что заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора.
По данным ПАО Сбербанк, Щ.Д.В. обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем с 15.10.2020 г. образовалась задолженность по ссуде и по процентам.
В соответствии с представленным расчетом, задолженность по состоянию на 01.03.2022 г. составляет 42417,63 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 36378,68 рублей, задолженность по процентам – 6038,95 рублей.
хх.хх.хххх. Щ.Д.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-KC х.
Согласностатье 418ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Вст.1112ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Таким образом, из указанных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Впункте 61постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии состатьей 395Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслупункта 1 статьи401Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласноп. 4постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренныепунктом 1 статьи395Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья809Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья819Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья823Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья395Гражданского кодекса Российской Федерации).
Соответственно, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренныестатьей 395Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
По данным, предоставленным ПАО Сбербанк в ходе рассмотрения дела, начисленные по кредитному договору х от 08.08.2018 г. проценты мерой ответственности не являются.
Жизнь кредитозаемщика ПАО Сбербанк Щ.Д.В., хх.хх.хххх. г.р., застрахована ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 7.1 Условий Договора Страхования, выгодоприобретателем по страховым рискам является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности застрахованного лица, в остальной части – застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
По данным ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», смерть Щ.Д.В. признана страховым случаем, в пользу ПАО «Сбербанк» по кредитному договору х 19.08.2022 г. осуществлена страховая выплата в размере 37418 рублей 18 копеек, в том числе, остаток задолженности по кредиту – 37129,79 рублей, остаток задолженности по процентам – 288,39 рублей.
Размер указанной выплаты определен на основании справки-расчета ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» от 20.07.2021 № 14953.
Суд соглашается с указанным расчетом, а также расчетом задолженности по кредиту, представленным ПАО Сбербанк, поскольку они основаны на требованиях закона и подтверждены надлежащими документами.
Ответчиком ФИО1 и ее представителем не представлено доказательств того, что выполненный истцом расчет задолженности произведен не верно.
Таким образом, непокрытой за счет страхового возмещения является сумма в 4999,45 рублей.
Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от 01.12.2021 г., наследником имущества Щ.Д.В., умершего хх.хх.хххх., является ФИО1, хх.хх.хххх. г.р.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 58 и 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В ст. 1114 ГК РФ установлено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 1162 ГК РФ, свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.
Объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора.
Из копии наследственного дела, заведенного нотариусом Сосновского района Тамбовской области П.Л.П. к имуществу Щ.Д.В., умершего хх.хх.хххх., следует, что 07.06.2021 г. с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ФИО1, которой 01.12.2021 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок с кадастровым номером х и здание с кадастровым номером: х.
Из Выписок из ЕГРН следует, что стоимость жилого дома с кадастровым номером х составляет 384935,28 рублей, земельного участка с кадастровым номером х - 200428,02 рублей.
Общая стоимость наследственного имущества, как следует из представленных документов, значительно превышает образовавшуюся задолженность по кредитному договору и является достаточной для ее погашения.
Учитывая, что представленные Банком доказательства объективно подтверждают образовавшуюся задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3, суд полагает требования истца к ФИО1, принявшей наследство после смерти заемщика, подлежащими удовлетворению в части непокрытой за счет страхового возмещения суммы, составляющей с учетом объема заявленных исковых требований - 4999,45 рублей.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании согласилась с требованиями искового заявления в части возмещения задолженности в размере 4999,45 рублей.
В удовлетворении исковых требований к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» следует отказать, поскольку страховщиком в пользу ПАО Сбербанк выплачено страховое возмещение в размере 37418 рублей 18 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк госпошлина в размере 400 рублей.
Согласно чеку – ордеру № 18 от 27.07.2022 г., ФИО1 на счет ПАО Сбербанк уплачена госпошлина по кредитному договору х в размере 1 472,53 рубля.
Суд считает, что подлежащую уплате госпошлину в размере 400 рублей следует засчитать из ранее уплаченной по данному делу госпошлины в размере 1472,53 рублей.
С согласия представителя ответчика ФИО2, не возражавшей против удовлетворения исковых требований в части непокрытой за счет страхового возмещения суммы, составляющей 4999,45 рублей, суд полагает необходимым оставшуюся часть уплаченной ФИО1 на счет ПАО Сбербанк суммы в размере 1072,53 рублей засчитать в счет подлежащей уплате указанным ответчиком истцу задолженности в размере 4999,45 рублей.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма в размере 3926,92 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, хх.хх.хххх. г.р. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору х от 08.08.2018 г. в размере 3926 (три тысячи девятьсот двадцать шесть) рублей 92 копейки.
В остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 отказать.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Сосновский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Т.А. Галкина
Мотивированное решение суда составлено 26 августа 2022 года.
Судья Т.А. Галкина