Дело № 2-268/2023 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2022-002427-21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» января 2023 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего – судьи Фокиной Т.О.,

при секретаре судебного заседания – Князеве М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области, ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему за счет наследственного имущества ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ПАО «Сбербанк России» (далее также Банк) обратился в суд с иском к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и <адрес> (далее – МТУ Росимущества в УР и КО), которым просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный 02.12.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО4, и взыскать задолженность по договору за период с <дата> по 1703.2022 (включительно) в размере 250 332,24 руб., в том числе: - просроченные проценты 44 349,94 руб., просроченный основной долг 205 982,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 703,32 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что на основании заключенного <дата> кредитного договора № истец выдал кредит ФИО4 в сумме 216 749 руб. на срок 31 мес., под 19,9% годовых. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им предусмотрены путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов производились заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, истцом предъявлены требования о полном досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность не погашена. Заемщик ФИО4 умерла <дата>. На момент смерти заемщику на праве собственности принадлежали денежные средства на общую сумму в размере 11 327,69 руб., хранящиеся в ПАО Сбербанк, за счет которых может быть погашена образовавшаяся перед Банком задолженность.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «Сбербанк страхование жизни».

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настояла в полном объеме, по доводам и основаниям изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что поскольку мать умершего заемщика проживала с ней, соответственно является наследником первой очереди, фактически приняла наследство, в том числе права и обязанности по кредитному договору. У должника на счетах была сумма 11 444 руб.

Представитель ответчика МТУ Росимущества УР и Кировской области ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала. Дополнительно суду пояснила, что имущество не может быть признано выморочным, поскольку у ФИО11 имеется мать – наследник первой очереди, сестра – наследник второй очереди. Организовали похороны, чем фактически приняли наследство, распорядились имуществом, просит в отношении МТУ в удовлетворении требований отказать.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании суду пояснила, что по общему правилу долговые обязательства переходят в размере наследственного имущества, вместе они не проживали. Прописка по адресу ответчика у ФИО11 была, но вместе они не проживали, в силу возраста ответчик проживает с другой дочерью в <адрес> УР. Какого-либо имущества у ФИО11 не было, поэтому считает, что в иске следует отказать. Если определить 11000 руб. наследственной массой, фактически принявший наследник не может отвечать по долгам наследодателя свыше этой суммы. ФИО1 на дату смерти ФИО11 фактически проживала в <адрес>. Квартира, где проживала ФИО11, принадлежит ФИО9, вещей ФИО11 в этой квартире не было.

Ответчик ФИО1, третье лицо ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ответчик просила о рассмотрении дела без ее участия по состоянию здоровья.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

<дата> между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 216 749 рублей под 19,9% годовых, на срок 31 месяц.

Условия заключенного с ФИО4 кредитного договора определены Индивидуальными условиями кредитования, подписанными сторонами, и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, с которыми, подписав Индивидуальные условия кредитования, согласился заемщик.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет кредитования (пункт 2.1 Общих условий).

Погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 998,99 руб. (п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1, 3.2., 3.3 Общих условий).

Обязательство по предоставлению заемщику кредита истцом исполнено в полном объеме, <дата> на счет заемщика Банком была перечислена денежная сумма в размере 216 749 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

<дата> заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-НИ №, выданного Отделом записи актов гражданского состояния Администрации муниципального образования «<адрес>» Удмуртской Республики <дата> (запись акта №).

Начиная с <дата>, погашение суммы кредита по кредитному договору прекратилось, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетом задолженности.

Согласно расчету по состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ФИО4 составляет 250 332.24 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 205 982,30 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 44 349,94 руб.

Согласно сведениям ПАО Сбербанк заемщику ФИО4 на момент смерти на праве собственности принадлежали денежные средства:

- на счете № (за вычетом операций по списанию, выполненных самим Банком) – 0 руб. (был остаток 95,57 руб., который полностью списан Банком);

- на счете № (с учетом денежных средств, зачисленных после смерти, но причитавшихся при жизни, и за вычетом операций по списанию, выполненных самим Банком) – 11 253,56? руб. (остаток 2686 + зачисление 1125,04 + зачисление 16375,94 – списание 8903,42 – списание 30).

Таким образом, всего подлежит включению в состав наследства после смерти ФИО4 денежная сумма в размере 11253,56 руб. (95,57 + 11 327,69).

Согласно общедоступным сведения Реестра наследственных дел, опубликованному на сайте Нотариальной палаты РФ, наследственное дело после смерти ФИО4 не заводилось.

<дата> Банк направил в адрес МТУ Росимущества в УР и КО требование о принятии наследства умершего заемщика и возврате суммы задолженности по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

Не выполнение данного требования послужило поводом к обращению Банка в суд с рассматриваемыми исками о взыскании задолженности по кредитному договору и по кредитной карте.

Согласно представленным по запросам суда сведениям ГИБДД МВД по УР, ФКУ центр ГИМС МЧС России по УР, Инспекции Гостехнадзора УР, Управления Росреестра по УР, БУ УР «ЦКО БТИ», какое-либо движимое и недвижимое имущество на момент смерти ФИО4 не принадлежало.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР на дату смерти ФИО4 была зарегистрирована по адресу: УР, <адрес>, д. Кигбаево, <адрес>1.

По данным Управления ЗАГС установлено наличие у ФИО4 следующих наследников по закону первой очереди: мать ФИО1, сын ФИО3, <дата> г.р. (запись акта о рождении № от <дата>).

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по УР на дату смерти заемщика наследник ФИО1 была зарегистрирована в одном с ней жилом помещении по адресу: УР, <адрес>1, второй наследник ФИО3 был зарегистрирован по другому адресу.

Согласно ответа БУ УР «ЦКО БТИ» от <дата> № на судебный запрос, квартира по адресу: УР, <адрес>1 находится в собственности ФИО1, на основании договора на передачу и продажу квартир (домов) в собственность граждан от <дата> №, зарегистрирован в БТИ от <дата> №.

Из поквартирной карточки на указанное жилое помещение следует, что из числа наследников первой очереди на дату смерти заемщика с ней была зарегистрирована только мать ФИО1

<дата> между ФИО4 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» был заключен договор страхования на основании заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья в адрес Банка был направлен ответ от <дата>, согласно которому заявленное событие нельзя принять страховым случаем, т.к. страховой риск- «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, представленными доказательствами, ответчиками не опровергнуты.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, иного размера задолженности, собственного расчета задолженности ответчиками по правилам ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам, заключенным с ФИО4

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Руководствуясь статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу статьи 418 ч. 1 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Сумма не исполненных ФИО4 перед ПАО «Сбербанк России» обязательств по кредитному договору № от <дата> составляет 250 332,24 руб.

Выполненный истцом расчет суммы основного долга, процентов по договору, судом проверен на соответствие требованиям закона и условиям договора, признан обоснованным и арифметически верным.

Как установлено ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с требованиями ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе наследственные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1148 ГК РФ.

В силу положений ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Как установлено ст. 1152 п. 1 ГК РФ, для принятия наследства наследник должен его принять.

Пунктом 4 ст. 1152 ГК РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследник, совершивший действие, свидетельствующее о фактическом принятии наследства, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший, в том числе фактически, наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что наследниками умершего заемщика ФИО4 по закону первой очереди являются мать ФИО1, сын ФИО3 Никто из указанных лиц не обращался к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Тем не менее, наследник ФИО1 на момент смерти наследодателя проживала с ней совместно, то есть в силу ст. 1153 ч. 2 ГК РФ до тех пор, пока не доказано обратное, она признается наследником, фактически принявшим наследство, находившееся по месту жительства наследодателя (в частности таких вещей, как предметы домашнего обихода, носильная одежда наследодателя и т.п.). Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследником заемщика ФИО4, фактически принявшим наследство, является ответчик ФИО1

С учетом изложенного, основания для признания наследственного имущества выморочным, как то первоначально было указано истцом, отсутствуют, в связи с чем, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО4 отказать в полном объеме.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться, в связи со смертью заемщика ФИО4, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика, принявшим наследство – ФИО1

В связи с изложенными выше положениями закона, у наследника возникла обязанность отвечать по долгам умершего наследодателя в пределах стоимости принятого ими наследства.

Определяя размер долга, который должен возместить ответчик ФИО1, суд исходит из того, что в рамках настоящего дела была установлена принадлежность наследодателю на день смерти следующего имущества – денежные средства в размере 11253,56 руб., хранившиеся на счетах ПАО Сбербанк. Принадлежность умершему заемщику иного имущества судом не установлена.

Таким образом, ответчик ФИО1 обязана отвечать по долгам наследодателя ФИО4, в число которых входит обязанность по погашению им кредитной задолженности перед ПАО «Сбербанк России», только в пределах перешедшей к ней денежной суммы в размере 11253,56 руб., не смотря на то, что сумма не исполненных обязательств умершего перед Банком значительно выше.

Относительно представленных сведений о страховании заемщика, суд отмечает следующее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Выгодоприобретателем по договору страхования приняты необходимые меры, направленные на получение страховой выплаты, путем обращения в разумный срок в страховую организацию с заявлением о наступлении страхового события, однако в страховой выплате отказано по причине того, что наступившее событие не относится к числу страховых случаев.

При таких обстоятельствах, суд признает обоснованными доводы истца о необходимости возложить обязанность по погашению задолженности умершего заемщика на ответчика ФИО1. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга, процентов по кредиту в пользу истца в размере 11253,56 руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности обоснованы, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Требования истца к ФИО1 в большем размере удовлетворению не подлежат.

Истец также просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между истцом и ФИО4.

Статья 450 ГК РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно взыскать задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

Как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, Банком 14.02.2022 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в срок не позднее 16.03.2022, в котором указано, что в случае не исполнения требования банка последний обратится в суд с заявлением о расторжении договора и взыскании суммы задолженности. Данное требование не исполнено.

Приведенные судом нарушения условий Договора являются существенными, поскольку ответчик фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения условий договора, чем лишил истца права на то, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора, в частности на возврат суммы кредита и получение процентов за пользование кредитными денежными средствами. Существенное нарушение условий Договора при соблюдении установленного ст. 452 ГК РФ порядка требования, является безусловным основанием для расторжения заключенного сторонами договора и удовлетворения требований истца.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом в связи с рассмотрением дела понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 703,32 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований на 4,5%, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 256,65 руб. (5 703,32х4,5%)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему за счет наследственного имущества ФИО4 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный с ФИО4.

Взыскать с ФИО1 (<данные скрыты>) в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> (включительно) в размере 11 253,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 256,65 руб.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере – отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) к Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области (ИНН <***>) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему за счет наследственного имущества ФИО4 – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 28 февраля 2023 года.

Судья Т.О. Фокина