66RS0045-01-2022-000264-24

Решение принято в окончательной форме 25.07.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19.07.2022 г. Полевской

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Двоеглазова И.А. при секретере ФИО1, с участием истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-764/2022 по иску ФИО2 к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Д.С.Дистрибьютор» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа. Истец мотивирует требования тем, что . . . при заключении договора купли-продажи автомобиля Geely Coolray, VIN № с привлечением кредитных средств АО «Экспобанк», банком ему была навязана услуга, предоставляемая ответчиком – страхование, в подтверждение чего ему выдан сертификат № от . . .. Получение этой услуги не было добровольным, что нарушает его права как потребителя, а потому . . . им ответчику направлена досудебная претензия, на которую ответчик ответил отказом. В связи с этим истец просит аннулировать сертификат № от . . ., взыскать с ответчика уплаченную страховую премию в размере 115 200 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы и судебные расходы в размере 50 000 рублей.

В ходе подготовки дела к рассмотрению, к участию в нем в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Экспобанк».

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал, суду пояснил, что он обратился в автосалон за покупкой автомобиля. Автомобиль хотел приобрести в кредит, сделали заявку на его получение. Когда приехал в автосалон, тот автомобиль, который хотел приобрести отсутствовал, поэтому ему предложили выбрать автомобиль из наличия. Вся процедура выбора автомобиля, оформления документов длилась очень долго, он устал и, выбрав автомобиль, уже был согласен вместе с кредитом на страховки. Тем более, что без страховок кредит не предоставляли, что он расценивает как давление на него и считает услуги по страхованию навязанными. После получения автомобиля, и оформления всех документов, почти сразу он обратился к юристу, который пояснил, что денежные средства можно вернуть, оформил претензию, а потом исковое заявление.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, отзыв не представил. По ходатайству представителя ответчика была предпринята попытка организовать рассмотрение дела с использованием ВКС, однако, суды, которым были направлены заявки, отказали в организации ВКС в связи с занятостью комплектов.

Представитель третьего лица АО «Экспобанк» не явился, был извещен о времени и месте судебного разбирательства, причинах неявки суду не сообщил.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ от . . . N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 3 этой же статьи продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 7 Федерального закона от . . . N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно подпункту 15 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок их определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу части 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)" (пункт 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.11.2021 между АО «Экспобанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 2 280 349 рублей 58 копеек под 27,9% годовых до . . . и с . . . 15.9% годовых, сроком погашения кредита ежемесячными платежами до . . .. Согласно пункту 9 индивидуальных условий договора в обязанность заемщика входит заключение договора Банковского счета. Этим же договором предусмотрено обязательное заключение договор залога приобретаемого транспортного средства (пункт 10). Заключения иных договоров кредитным договором не предусмотрено (л.д. 42-46).

Как видно из сертификата (л.д. 8-10), который истцом расценен как договор страхования, между ООО «Д.С.Дистрибьютор» и ФИО2 . . . заключен договор независимой гарантии, в соответствии с которым ответчик обязался перед бенефициаром – АО «Экспобанк» исполнить за ФИО2 его обязательства по кредитному договору <***> от . . . в размере неисполненных обязательств, но не свыше величины обязательств за восьмимесячный период регулярных платежей подряд. Срок действия гарантии составляет 96 месяцев. Плата за предоставление независимой гарантии составила 115 200 рублей. Договор о предоставлении независимой гарантии заключен между ООО «Д.С. Дистрибьютор» и ФИО2 путем присоединения к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных Офертой о предоставления независимой гарантии, утвержденной приказом Генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» № УП/11 от . . . и размещенной на веб-сайте ООО "Д.С. Дистрибьютор" в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru/.

В пунктах 1.1 и 1.2 Сертификата установлено, что в силу статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляемая Гарантом независимая гарантия носит безотзывный характер.

Также в пункте 1.2 Сертификата указано, что в силу статей 370 - 371 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о предоставлении независимой гарантии считается исполненным Гарантом в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления Гарантом Сертификата, подтверждающего возникновение обязательств Гаранта по независимой гарантии и позволяющего достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии. В силу того, что обязательства по независимой гарантии возникают у Гаранта в момент выдачи сертификата и не могут быть отозваны Гарантом в течении всего срока действия независимой гарантии, Принципал не вправе отказаться от настоящего договора о предоставлении независимой гарантии после момента выдачи указанного сертификата.

Факт оплаты ФИО2 115 200 рублей по договору о предоставлении независимой гарантии подтверждается заявлением ФИО2 в адрес АО «Экспобанк» о перечислении указанной суммы в адрес ответчика (л.д. 55) и не оспаривается ни истцом, ни самим ответчиком, что следует из письма ответчика на претензию истца (л.д. 20-21).

Как указано в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться независимой гарантией.

В силу пункта 1 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Согласно пункту 2 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями (пункт 3 статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Как указано в пункте 1 статьи 371 Гражданского кодекса Российской Федерации независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное (статья 373 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия;

2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;

4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Как разъяснено в пункте 1 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утв. Президиумом Верховного Суда РФ . . ., для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.

Таким образом, обязательства из независимой гарантии возникают между гарантом и бенефициаром на основании одностороннего письменного волеизъявления гаранта, и отказ принципала от обеспечения в виде независимой гарантии, не влечет прекращения обязательства ответчика перед банком, что также следует из содержания статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации, не предусматривающей такого основания прекращения независимой гарантии, как отказ принципала от гарантии.

Согласно пункту 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В статье 32 Закона о защите прав потребителей также закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведенных норм, заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

Как было указано ранее, в кредитном договоре отсутствует условие об обеспечении исполнения кредитного обязательства иным способом, кроме как залог автомобиля. Также единственной обязанностью на заёмщика возложено заключение договора банковского счета. Обязанность по заключению договора независимой гарантии на ФИО2 возложена не была, а поэтому его доводы о том, что заключение кредитного договора было обусловлено заключением договоров независимой гарантии, что являет нарушением статьи 16 Закона о защите прав потребителей, противоречит представленным доказательствам. В нарушение статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец не представил доказательств, что без обеспечения исполнения кредитного договора независимой гарантией заключение кредита было невозможно.

Кроме того, обязательство по выдаче независимой гарантии считается надлежащим образом исполненным с момента передачи гарантии клиенту. То есть гарантия исполнена в момент выдачи ФИО2 сертификата, а расторжение указанного договора не прекращает обязательств ООО «Д.С. Дистрибьютор» перед АО «Экспобанк».

Учитывая изложенное, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о взыскании денежных средств, уплаченных по договору, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Полевской городской суд.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате с применением технических средств.

Председательствующий И.А. Двоеглазов